ООО "ДЕНЕЖНАЯ ЕДИНИЦА"

При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр поступили сведения о следующих действиях (бездействии). В УФССП России по Курской области поступило обращение Чувилина Вячеслава Олеговича (далее также - заявитель) в отношении неустановленных лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности перед ООО МКК «Денежная единица». Заявитель указал, что 02.07.2024 он признан банкротом по делу А35-5095/2024 Арбитражного суда Курской области, а 15.10.2024 ему поступил звонок с номера телефона +7-920-702-47-96 от человека, представившегося Апухтиным Дмитрием Олеговичем с просьбой погасить займ перед Акс Финанс. Заявителем представлена детализация звонков, где 15.10.2024 в 15-03 на его номер телефона осуществлен звонок с номера телефона +7-920-702-47-96. Аудиозаписи отсутствуют. В рамках рассмотрения обращения заявителя направлен запрос в ООО МКК «Денежная единица». Согласно поступившему ответу установлено следующее. Между ООО «Денежная единица» и Чувилиным Вячеславом Олеговичем, 07.07.2000 года рождения был заключен договор микрозайма № ЛК64182- -2024 от 27.03.2024. При заключении договора микрозайма Чувилиным В.О. были предоставлены свои контактные данные, а именно - адрес регистрации (фактического проживания): Курская обл., Курский р-н, г. Курск, ул. Кольцевая, д. 20; номер телефона: +79207130886. Место работы и контактные данные третьих лиц не предоставлялись. В ООО «Денежная единица» от Чувилина В.О. денежные средства не поступали. У Чувилина В.О. перед ООО «Денежная единица» просроченная задолженность отсутствует, так как задолженность по договору микрозайма была передана 28.06.2024 по договору уступки прав требований (цессии) ООО ПКО «Финансовые системы». По состоянию на 28.06.2024 задолженность Чувилина В.О. по договору микрозайма № ЛК64182- -2024 от 27.03.2024 составляла 12 164, 00 рублей, из них: 8 000 р. сумма основного долга; 4 032 р. рублей долг по процентам; 132 р. пеня. Между ООО «Денежная единица» и Чувилиным В.О. после возникновения у него просроченной задолженности каких-либо дополнительных соглашений (согласий), в том числе о взаимодействии с третьими лицами по возврату его просроченной задолженности, не заключалось. Согласия третьих лиц на осуществление с ними взаимодействия по возврату просроченной задолженности Чувилина В.О., об иных способах и частоте взаимодействия, об ином порядке уведомления должника о привлечении иных лиц для возврата просроченной задолженности и т. п. в ООО «Денежная единица» отсутствуют. Чувилин В.О. не обращался в ООО «Денежная единица» с обращениями, в том числе с обращением по вопросу того, что он (Чувилин В.О.) признан банкротом. Задолженность Чувилина В.О. по договору микрозайма была передана по договору уступки прав требований (цессии) ООО ПКО «Финансовые системы». ООО «Денежная единица» не осуществляло действий, направленных на возврат просроченной задолженности Чувилина В.О. ООО «Денежная единица» осуществляло действия, направленные на возврат просроченной задолженности Чувилина В.О. посредством направления смс-сообщений Чувилину В.О. с использованием сервиса «Сервис SMSC.RU» для самостоятельной отправки сообщений из личного кабинета ООО «Денежная единица». Текст смс-сообщения прилагаем. ООО МКК «Денежная единица» иных действий, направленных на возврат просроченной задолженности Чувилина В.О. не осуществляло. Взаимодействие с третьими лицами не осуществлялось. В штате Общества сотрудник Апухтин Дмитрий Олегович не состоит/ранее не состоял, взаимодействий с Чувилиным В.О., в том числе 15.10.2024 не осуществлял. В адрес ООО «Денежная единица» от Чувилина В.О. не поступала информация о признании его банкротом. Номер телефона +9207024796 ООО «Денежная единица», сотрудникам ООО «Денежная единица» не принадлежит/ранее не принадлежал, для взаимодействия с Чувилиным В.О. и третьими лицами не использовался. ООО «Денежная единица» для возврата просроченной задолженности Чувилина В.О. третьих лиц не привлекало. ООО «Денежная единица» уведомляло Чувилина В.О передачи иному лицу договора займа путем направления смс-сообщения, а также посредством почтового уведомления 21.10.2024. Информация размещена на Федресурсе сообщение № 21473896 от 13.08.2024. Согласно ответа сотового оператора номер телефона +7-920-702-47-96 принадлежит гр. Ирисалиеву Ш.А. с указанием адреса регистрации Курская область Щигровский район. Согласно сведениям информационно — справочной системы ООО «ДубльГИС» укзанный в ответе дом и улица не значится. Согласно сведениям от адресно — справочной службы УМВД России по Курской области гр. Ирисалиев Ш.А. с 13.01.2023 снят с учета, текущее местоположение: находится за пределами РФ. Согласно постановлению Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 №1999 на ФССП России возложена функция по ведению государственного реестра профессиональных коллекторских организаций, перечня кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлению федерального государственного контроля (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, урегулированы нормами Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее — Закон № 230-ФЗ). В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 4 Закона № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора вправе взаимодействовать с должником, используя, в том числе, личные встречи, телефонные переговоры, автоматизированного интеллектуального агента (непосредственное взаимодействие), направление различного вида сообщений и письменной корреспонденции. Статьей 14.57 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Исходя из представленных материалов обращения, нарушений Закона №230-ФЗ со стороны ООО МКК «Денежная единица» при взаимодействии с заявителем не выявлено. Вместе с тем, в нарушение положений ч. 1. ст. 9 Закона №230-ФЗ ООО МКК «Денежная единица» не уведомила Чувилина В.О. в течении пяти рабочих дней с даты перехода права требования (28.06.2024) к ООО ПКО «Финансовые системы», уведомление направлено заказной почтой21.10.2024. Уведомление заявителя смс-сообщением, также не соответствует положениям ч. 1. ст. 9 Закона №230-ФЗ, в которой указано, что уведомление может быть направлено должнику через нотариуса, по почте заказным письмом, по адресу электронной почты, указанному должником при заключении договора или иного соглашения между кредитором и должником, с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона, путем вручения уведомления под расписку, иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником. Дополнительной информации от ООО МКК «Денежная единица» не поступило об иных способах взаимодействия с должником, после возникновения у него просроченной задолженности. В данном случае п.16 Договора Микрозайма, где указаны иные способы взаимодействия с заемщиком, не применим, так как с момента образования просроченной задолженности статус Чувилина В.О. с «заемщика» изменился на «должника». Также, ООО МКК «Денежная единица» нарушены положения ч.1 ст.9 Закона №230-ФЗ в части обязанности внести сведения в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц в течение пяти рабочих дней с даты перехода права требования к иному лицу. Информация с момента перехода (28.06.2024) внесена спустя месяц (13.08.2024). Указанные обстоятельства позволяют сделать вывод, что ООО МКК «Денежная единица» совершено административное правонарушение, предусмотренное ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ. Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 №1999, вступившим в законную силу с 01.02.2024, Федеральная служба судебных приставов определена федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. Постановлением Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 №336 «Об особенностях организации и осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля» (далее также Постановление № 336) устанавливается запрет на плановые и внеплановые проверки при осуществлении видов государственного контроля (надзора), порядок организации и осуществления которых регулируется Федеральным законом от 31.07.2022 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации». ООО МКК «Денежная единица» включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц. В связи с ограничениями, предусмотренными постановлением Правительства Российской Федерации № 336, допускается проведение контрольных (надзорных) мероприятий без взаимодействия, включая объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований в установленных законом случаях, на основании пункта 10 постановления № 336 Правительства Российской Федерации, в указанном случае допускается объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований. В связи с поступлением мотивированного представления от начальника отдела правового обеспечения, контрольно – надзорной и разрешительной деятельности УФССП России по Курской области старшего лейтенанта внутренней службы Жолудевой О.А. от 24.10.2024 о направлении ООО МКК «Денежная единица» предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований и в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 №248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»