ООО "ДЕНЕЖНАЯ ЕДИНИЦА"

В УФССП России по Курской области поступило обращение Балдина Максима Артемовича из С-З ОП УМВД России по г. Курску 01.08.2024 вх. №41344/24/46000-КЛ, в отношении ООО МКК «Денежная единица», осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности. В рамках рассмотрения обращения заявителя направлен запрос в ООО МКК «Денежная единица». Согласно поступившему ответу установлено следующее. Между ООО «Денежная единица» и Балдиным Максимом Артемовичем, 17.09.2004 г.р., был заключен договор микрозайма № БГ00505-319-2023 от 21.12.2023. Договорные отношения по договору микрозайма, заключенному между ООО «Денежная единица» и Балдиным М.А., отсутствуют, ввиду уступки прав требований в отношении задолженности Балдина М.А. в пользу ООО ПКО «Финансовые системы» согласно договору уступки прав требований (цессии) от 04.06.2024 г. № ЦЕС- БГ00505-319-2023 (приложение 2). При заключении договора микрозайма Балдиным М.А. были предоставлены свои контактные данные, а именно - адрес фактического проживания: Курская обл., г. Курск, ул. Никитская д.6 кв. 72; номер телефона: +79510787808; место работы; ООО «Мадагаскар». Контактные данные третьих лиц нс предоставлялись. По состоянию на 09.08.2024 у Балдина М.А. просроченная задолженность перед ООО «Денежная единица» отсутствует. Дата возникновения просроченной задолженности Балдина М.А. перед ООО «Денежная единица» -21.01.2024 г. По состоянию на 04.06.2024 задолженность Балдина М.А. составляла 57 492 рублей, из них: 25 000 рублей сумма основного долга; 30 942 рублей долг по процентам; 1550 рублей пеня (приложение 3). Между ООО «Денежная единица» и Балдиным М.А. после возникновения у него просроченной задолженности каких-либо дополнительных соглашений/согласий не заключалось. Письменное согласие Балдина М.А. на осуществление взаимодействия с третьими лицами по вопросу возврата его просроченной задолженности ООО «Денежная единица» не давал. Согласия третьих лиц на осуществление с ними взаимодействия по вопросу возврата просроченной задолженности Балдина М.А., об иных способах и частоте взаимодействия, об ином порядке уведомления должника о привлечении иных лиц для возврата просроченной задолженности и т.п. в ООО «Денежная единица» отсутствуют. ООО «Денежная единица» взаимодействие с Балдиной Александрой Анатольевной не взаимодействовало. Задолженность Балдина М.А. по договору микрозайма была передана ООО ПКО «Финансовые системы» согласно договору уступки прав требований (цессии) от 04.06.2024 г, №1 (ЕС- Б1 ’00505-319-2023. ООО «Денежная единица» не осуществляло действий, направленных на возврат просроченной задолженности Балдина М.А. и третьими лицами, в том числе с Балдиной Александрой Анатольевной. ООО «Денежная единица» взаимодействие с Балдиным М.А., третьими лицами, в том числе с Балдиной Александрой Анатольевной посредством телефонных переговоров, голосовых сообщений, сообщений в мессенджерах (в том числе в WhatsApp) нс осуществляло, смс-сообщения третьим лицам не направляло, в связи с чем предоставить детализацию телефонных соединений, аудиозаписи телефонных переговоров, детализацию иных текстовых сообщений не представляется возможным. Номера телефона +7308557695, +79606903935 ООО МКК «Денежная единица», сотрудникам ООО «Денежная единица» не принадлежат/ранее не принадлежали, для взаимодействия с должниками и третьими лицами, в том числе с Балдиной Александрой Анатольевной не используются. ООО «Денежная единица» для возврата просроченной задолженности Балдиным М.А. третьих лиц не привлекало. Сведения о Балдина М.А. и наличии у него просроченной задолженности были переданы 04.06.2024 ООО ПКО «Финансовые системы» на основании договора уступки прав требований (цессии). Балдин М.А. был уведомлен об уступке прав требований посредством направления смс-сообщения. Информацию о размещении на Федресурсе уведомления о переходе прав требования к иному лицу в отношении Балдина М.А. размещена 09.08.2024 №21433930. В штате ООО «Денежная единица» сотрудник Дмитрий Владимирович и Дмитрий Иванович нс состоит/ранее не состоял. Действий, направленных па возврат просроченной задолженности Балдина М.А. от имени ООО «Денежная единица» не осущсствляет/ранее не осуществлял. В рамках рассмотрения другого обращения, установлена принадлежность номера телефона +7-960-690-39-35. Согласно представленному ответу указанный номер принадлежит гр. Ховриной А.М., зарегистрированной в г. Москве, выходом по указанному адресу в рамках поручения о совершении отдельных исполнительных действий по делу об административном правонарушении гр. Ховрина А.М. не установлена, опрошенные соседи указали, что не знают и не видели гр. Ховрину А.М. В рамках рассмотрения другого обращения, установлена принадлежность номера телефона +7-930-855-76-95.Согласно ответа сотового оператора номер телефона +7-930-855-76-95 принадлежит гр. Ибодову А.С. Исходя из информации от отдела адресно — справочной службы УМВД России по Курской области, гр. Ибодов А.С. с указанной датой рождения в базе данных Российской Федерации не значится. Выходом по указанному адресу в г. Нижний Новгород в рамках поручения о совершении отдельных исполнительных действий по делу об административном правонарушении гр.Ибодов А.С. не установлен. Согласно постановлению Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 №1999 на ФССП России возложена функция по ведению государственного реестра профессиональных коллекторских организаций, перечня кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлению федерального государственного контроля (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, урегулированы нормами Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее — Закон № 230-ФЗ). В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 4 Закона № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора вправе взаимодействовать с должником, используя, в том числе, личные встречи, телефонные переговоры, автоматизированного интеллектуального агента (непосредственное взаимодействие), направление различного вида сообщений и письменной корреспонденции. Статьей 14.57 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. В нарушение положений ч. 1. ст. 9 Закона №230-ФЗ ООО МКК «Денежная единица» не уведомила законным способом (через нотариуса, по почте заказным письмом, по адресу электронной почты, указанному должником при заключении договора или иного соглашения между кредитором и должником, с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона, путем вручения уведомления под расписку, иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником) Балдина М.А. о переходе права требования к ООО ПКО «Финансовые системы». Дополнительной информации от ООО МКК «Денежная единица» не поступило об иных способах взаимодействия с должником, после возникновения у него просроченной задолженности. В данном случае п.16 Договора Микрозайма №БГ00505-319-2023, где указаны иные способы взаимодействия с заемщиком, не применим, так как с 21.01.2024 (с момента образования просроченной задолженности) статус Балдина М.А. изменился на «должника». Также, ООО МКК «Денежная единица» нарушены положения ч.1 ст.9 Закона №230-ФЗ в части обязанности внести сведения в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц в течение пяти рабочих дней с даты перехода права требования к иному лицу. Информация с момента перехода (04.06.2024) внесена спустя два месяца (09.08.2024). Указанные обстоятельства позволяют сделать вывод, что ООО МКК «Денежная единица» совершено административное правонарушение, предусмотренное ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ. Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 №1999, вступившим в законную силу с 01.02.2024, Федеральная служба судебных приставов определена федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. Постановлением Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 №336 «Об особенностях организации и осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля» (далее также Постановление № 336) устанавливается запрет на плановые и внеплановые проверки при осуществлении видов государственного контроля (надзора), порядок организации и осуществления которых регулируется Федеральным законом от 31.07.2022 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации». ООО МКК «Денежная единица», включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц. В связи с ограничениями, предусмотренными постановлением Правительства Российской Федерации № 336, допускается проведение контрольных (надзорных) мероприятий без взаимодействия, включая объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований в установленных законом случаях, на основании пункта 10 постановления № 336 Правительства Российской Федерации, в указанном случае допускается объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований. В связи с поступлением мотивированного представления от начальника отдела правового обеспечения, контрольно – надзорной и разрешительной деятельности УФССП России по Курской области Жолудевой О.А. от 28.08.2024 о направлении ООО МКК «Денежная единица» предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований и в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 №248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»