ООО "ДЕНЕЖНАЯ ЕДИНИЦА"

При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр поступили сведения о следующих действиях (бездействии). В УФССП России по Курской области поступило обращение Толстовой Юлии Валерьевны (далее также – заявитель) из Управления Роспотребнадзора по Курской области в отношении ООО МКК «Денежная единица», осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности. Заявитель в своем обращении указал, что от компании Акс Финанс поступают звонки и угрозы по вопросу погашения просроченной задолженности. Вместе с тем, к обращению не приобщены доказательства доводов заявителя. В адрес заявителя направлены запросы о предоставлении информации, осуществлены звонки. Дополнительной информации от заявителя не поступило, на телефонные звонки заявитель не ответил. В рамках рассмотрения обращения заявителя направлен запрос в ООО МКК «Денежная единица» (бренд Акс Финанс). Между ООО «Денежная единица» и Толстовой Юлией Валерьевной, 20.03.1989 г.р., были заключены договоры микрозайма № ДД003 13-307-2024 от 16.03.2024 и № БГ00543-307-2024 от 14.05.2024. Договорные отношения по договору микрозайма, заключенному между ООО «Денежная единица» и Толстовой Ю.В., отсутствуют, ввиду уступки прав требований в отношении задолженности Толстовой Ю.В. в пользу ООО ПКО «Финансовые системы» согласно договорам уступки прав требований (цессии) от 29.06.2024 № ЦЕС-ДД003 13-307-2024 и № ЦЕС- БГ00543-307-2024. При заключении договора микрозайма Толстовой Ю.В. были предоставлены свои контактные данные, а именно - адрес регистрации и фактического проживания: Курская обл., Октябрьский р-н, д. Ванина, ул. Садовая, д. 8; номер телефона: +79510846645; место работы: ОБУЗ КГКБ № 4. В счет погашения договора микрозайма № ДД003 13-307-2024 от 16.03.2024 от Толстовой Ю.В. поступали денежные средства в сумме 7 775 рублей 29.03.2024; 8 000 рублей 14.04.2024; 7 550,88 рублей 27. 04.2024; 8 000 рублей 14.05.2024; 7 561 рублей 29.05.2024; 7785,91 рублей 14.06.2024. В счет погашения договора микрозайма № БГ00543-3 07-2024 от 14.05.2024 от Толстовой Ю.В. поступали денежные средства в сумме 3 000 рублей 14.06.2024. По состоянию на 12.09.2024, у Толстовой Ю.А. просроченная задолженность перед ООО «Денежная единица» отсутствует. Дата возникновения просроченной задолженности Толстовой Ю.А. перед ООО «Денежная единица» по договору микрозайма № ДД003 13-307-2024 от 16.03.2024 - 23.06.2024; по договору микрозайма № БГ00543-307-2024 от 14.05.2024 -14.06.2024. По состоянию на 29.06.2024 задолженность Толстовой Ю.А. по договору микрозайма № ДД003 13-307-2024 от 16.03.2024 составляла 37 981,58 рублей, из них: 32 703,28 сумма основного долга; 5 263,88 рублей долг по процентам; 14,42 пеня. По состоянию на 29.06.2024 задолженность Толстовой Ю.А. по договору микрозайма № БГ00543-307-2024 от 14.05.2024 составляла 21 080 рублей, из них: 17 500 рублей сумма основного долга; 3 440 рублей долг по процентам; 140 рублей пеня. Между ООО «Денежная единица» и Толстовой Ю.А. после возникновения у нее просроченной задолженности каких-либо дополнительных соглашений/согласий не заключалось. Письменное согласие Толстовой Ю.А. на осуществление взаимодействия с третьими лицами по вопросу возврата ее просроченной задолженности ООО «Денежная единица» не давала. Согласия третьих лиц на осуществление с ними взаимодействия по вопросу возврата просроченной задолженности Толстовой Ю.А., об иных способах и частоте взаимодействия, об ином порядке уведомления должника о привлечении иных лиц для возврата просроченной задолженности и т.п. в ООО «Денежная единица» отсутствуют. Задолженность Толстовой Ю.А. по договорам микрозайма была передана ООО ПКО «Финансовые системы» согласно договорам уступки прав требований (цессии) от 29.06.2024 № ЦЕС-ДД00313-307-2024 и № ЦЕС- БГ00543-307-2024. ООО «Денежная единица» не осуществляло действий, направленных на возврат просроченной задолженности Толстовой Ю.А. ООО «Денежная единица» взаимодействие с Толстовой Ю.А., третьими лицами, посредством телефонных переговоров, голосовых сообщений, сообщений в мессенджерах (в том числе в WhatsApp) не осуществляло, смс-сообщения третьим лицам не направляло, в связи с чем предоставить детализацию телефонных соединений, аудиозаписи телефонных переговоров, детализацию иных текстовых сообщений не представляется возможным. ООО «Денежная единица» для возврата просроченной задолженности Толстовой Ю.А. третьих лиц не привлекало. Сведения о Толстовой Ю.А. о наличии у нее просроченной задолженности были переданы ООО ПКО «Финансовые системы» на основании договора уступки прав требований (цессии) Толстова Ю.А. была уведомлена об уступке прав требований посредством направления смс-сообщения. Согласно ответа ООО ПКО «Финансовые системы» установлено следующее. Между ООО ПКО «Финансовые системы» и ООО МКК «Денежная единица» были заключены договоры уступки прав требований (цессии) от 29.06.2024 № ЦЕС-ДД00313-307-2024 и № ЦЕС-БГ00543-307-2024 в отношении задолженности Толстовой Юлии Валерьевны по договорам микрозайма № ДД00313-307-2024 от 16.03.2024 и № БГ00543-307-2024 от 14.05.2024 (далее - договор микрозайма). При заключении договора микрозайма Толстовой Ю.В. были предоставлены свои контактные данные, а именно - адрес регистрации (фактического проживания): Курская обл., Октябрьский р-н, д. Ванина, ул. Садовая, д. 8; номер телефона: +79510846645; место работы: ОБУЗ КГКБ № 4. В ООО ПКО «Финансовые системы» от Толстовой Ю.В. денежные средства не поступали. У Толстовой Ю.В. с 29.06.2024 имеется просроченная задолженность перед ООО ПКО «Финансовые системы». Между ООО ПКО «Финансовые системы» и Толстовой Ю.В. после возникновения у нее просроченной задолженности каких-либо дополнительных соглашений (согласий), в том числе о взаимодействии с третьими лицами по возврату её просроченной задолженности, не заключалось. Согласия третьих лиц на осуществление с ними взаимодействия по возврату просроченной задолженности Толстовой Ю.В., об иных способах и частоте взаимодействия, об ином порядке уведомления должника о привлечении иных лиц для возврата просроченной задолженности и т. п. в ООО ПКО «Финансовые системы» отсутствуют. ООО ПКО «Финансовые системы» задолженность Толстовой Ю.В. по договору уступки прав требований (цессии) не передавало. ООО ПКО «Финансовые системы» действий, направленных на возврат просроченной задолженности Толстовой Ю.В., не осуществляло. ООО ПКО «Финансовые системы» взаимодействие с Толстовой Ю.В., третьими лицами посредством телефонных переговоров, иных текстовых сообщений (в том числе сообщений в социальных сетях, мессенджерах) не осуществляло. ООО ПКО «Финансовые системы» сведения о Толстовой Ю.В. и наличии у нее просроченной задолженности третьим лицам не передавало. ООО ПКО «Финансовые системы» для возврата просроченной задолженности Толстовой Ю.В. третьих лиц не привлекало. ООО ПКО «Финансовые системы» иное лицо для возврата просроченной задолженности не привлекало, задолженность Толстовой Ю.В. по договорам цессии от 29.06.2024 № ЦЕС-ДД00313-307-2024 и № ЦЕС- БГ00543-307-2024 не передавало. Задолженность по состоянию на 26.09.2024 по договору №ДД00313-307-2024 составляет 58 521,89 руб., по договору №БГ0543-307-2024 составляет 34 318,75 руб. Согласно постановлению Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 №1999 на ФССП России возложена функция по ведению государственного реестра профессиональных коллекторских организаций, перечня кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлению федерального государственного контроля (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, урегулированы нормами Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее — Закон № 230-ФЗ). В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 4 Закона № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора вправе взаимодействовать с должником, используя, в том числе, личные встречи, телефонные переговоры, автоматизированного интеллектуального агента (непосредственное взаимодействие), направление различного вида сообщений и письменной корреспонденции. Статьей 14.57 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Из поступивших материалов следует, что в нарушение положений ч. 1. ст. 9 Закона №230-ФЗ ООО МКК «Денежная единица» не уведомила законным способом (через нотариуса, по почте заказным письмом, по адресу электронной почты, указанному должником при заключении договора или иного соглашения между кредитором и должником, с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона, путем вручения уведомления под расписку, иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником) Толстову Ю.В. о переходе права требования к ООО ПКО «Финансовые системы». Дополнительной информации от ООО МКК «Денежная единица» не поступило об иных способах взаимодействия с должником, после возникновения у него просроченной задолженности. В данном случае п.16 Договора Микрозаймов, где указаны иные способы взаимодействия с заемщиком, не применим, так как с 14.06.2024, 23.06.2024 (с момента образования просроченной задолженности) статус Толстовой Ю.В. изменился на «должника». Также, ООО МКК «Денежная единица» нарушены положения ч.1 ст.9 Закона №230-ФЗ в части обязанности внести сведения в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц в течение пяти рабочих дней с даты перехода права требования к иному лицу. Информация с момента перехода, то есть с 29.06.2024, внесена 13.08.2024. Указанные обстоятельства позволяют сделать вывод, что ООО МКК «Денежная единица» совершено административное правонарушение, предусмотренное ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ. Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 №1999, вступившим в законную силу с 01.02.2024, Федеральная служба судебных приставов определена федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. Постановлением Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 №336 «Об особенностях организации и осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля» (далее также Постановление № 336) устанавливается запрет на плановые и внеплановые проверки при осуществлении видов государственного контроля (надзора), порядок организации и осуществления которых регулируется Федеральным законом от 31.07.2022 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации». ООО МКК «Денежная единица» включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц. В связи с ограничениями, предусмотренными постановлением Правительства Российской Федерации № 336, допускается проведение контрольных (надзорных) мероприятий без взаимодействия, включая объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований в установленных законом случаях, на основании пункта 10 постановления № 336 Правительства Российской Федерации, в указанном случае допускается объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований. В связи с поступлением мотивированного представления от начальника отдела правового обеспечения, контрольно – надзорной и разрешительной деятельности УФССП России по Курской области Жолудевой О.А. от 02.10.2024 о направлении ООО МКК «Денежная единица» предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований и в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 №248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»