ООО "ДЕНЕЖНАЯ ЕДИНИЦА"

В УФССП России по Курской области поступило обращение Коваль Ларисы Александровны (далее также заявитель) 02.08.2024 вх. №41523/24/46000-КЛ из ОМВД России по Солнцевскому району на неправомерные действия неустановленных лиц, осуществляющих взаимодействие по возврату просроченной задолженности третьего лица. Согласно информации, содержащейся в материалах обращения, а также информации, полученной от заявителя, установлено, что у заявителя кредитные обязательства отсутствуют, договора займа были заключены с сыном, также заявителем указано, что сын с ней не проживает. С какой организации приходили не знает, листовка приклеена на дверь квартиры. Далее заявитель сообщила, что, возможно сын брал займ в ООО МКК «Финансовые системы». К материалам обращения приобщена листовка - требование, адресованная Коваль Владиславу Евгеньевичу, с указанием номер телефона для обратной связи. Согласно ответа от ПАО «Мегафон» принадлежность номера телефона +7-929-037-90-06 за последние три года не установлена. Номер является дополнительным, то есть при исх звонках используется основной номер, а с дополнительного можно принимать только вх. звонки. Согласно ответа от ПАО «Мегафон» номер телефона +7-920-729-86-21 с 30.04.2020 подключен абоненту Поповой Ю.С. Ранее Управлением в рамках другого дела об административном правонарушении в ГУФССП России по г. Москве было направлено поручение на совершение отдельных действий по делу об административном правонарушении с целью установления информации о принадлежности номера телефона +7-920-729-86-21 и причастности лица к осуществлению деятельности по возврату просроченной задолженности. Выходом по указанному в ответе адресу было установлено, что таковой дом отсутствует, гр. Попова Ю.И. не установлена. Согласно ответа от ООО МКК «Денежная единица» установлено следующее. Между ООО «Денежная единица» и Коваль Владиславом Евгеньевичем, 04.02.1996 г.р., был заключен договор микрозайма № ЛК12829-2023 от 27.07.2023 года (далее - договор микрозайма). Договорные отношения по договору микрозайма, заключенному между ООО «Денежная единица» и Коваль В.Е., отсутствуют, ввиду уступки прав требований в отношении задолженности Коваль В.Е. в пользу ООО ПКО «Финансовые системы» согласно договору уступки прав требований (цессии) от 01.12.2023 г. № Е(ЕС-ЛК12829-2023. При заключении договора микрозайма Коваль В.Е. были предоставлены свои контактные данные, а именно - адрес места жительства (регистрации): Курская обл., р-н Рыльский, Рыльск, Луначарского, дом 36; номер телефона: +79192151108; место работы: г. Рыльск, в/ч 2391. Контактные данные третьих лиц не предоставлялись. По состоянию на 09.08.2024 г., у Коваль В.Е. просроченная задолженность перед ООО «Денежная единица» отсутствует. Дата возникновения просроченной задолженности Коваль В.Е. перед ООО «Денежная единица» - 27.08.2023. По состоянию на 01.12.2023 задолженность Коваль В.Е. составляла 19 612,75 рублей, из них: 9 500 рублей сумма основного долга; 6 004 рублей долг по процентам; 232,75 рублей пеня. Между ООО «Денежная единица» и Коваль В.Е. после возникновения у него просроченной задолженности каких-либо дополнительных соглашений/согласий не заключалось. Письменное согласие Коваль В.Е. на осуществление взаимодействия с третьими лицами по вопросу возврата его просроченной задолженности ООО «Денежная единица» не давал. Согласия третьих лиц на осуществление с ними взаимодействия по вопросу возврата просроченной задолженности Коваль В.Е., об иных способах и частоте взаимодействия, об ином порядке уведомления должника о привлечении иных лиц для возврата просроченной задолженности и т.п. в ООО «Денежная единица» отсутствуют. ООО «Денежная единица» взаимодействие с Коваль Ларисой Александровной не взаимодействовало. Задолженность Коваль В.Е. по договору микрозайма была передана ООО ПКО «Финансовые системы» согласно договору уступки прав требований (цессии) от 01.12.2023 г. № ЦЕС-ЛК12829–2023. ООО «Денежная единица» не осуществляло действий, направленных на возврат просроченной задолженности Коваль В.Е. и третьими лицами, в том числе с Коваль Ларисой Александровной. ООО «Денежная единица» взаимодействие с Коваль В.Е., третьими лицами, в том числе с Коваль Ларисой Александровной посредством телефонных переговоров, голосовых сообщений, сообщений в мессенджерах (в том числе в WhatsApp) не осуществляло, смс-сообщения третьим лицам не направляло, в связи с чем предоставить детализацию телефонных соединений, аудиозаписи телефонных переговоров, детализацию иных текстовых сообщений не представляется возможным. Номера телефона +79290379006, +79207298621 ООО МКК «Денежная единица», сотрудникам ООО «Денежная единица» не принадлежат/ранее не принадлежали, для взаимодействия с должниками и третьими лицами, в том числе с Коваль Ларисой Александровной не используются. ООО «Денежная единица» для возврата просроченной задолженности Коваль В.Е. третьих лиц не привлекало. Сведения о Коваль В.Е. и наличии у него просроченной задолженности были переданы 01.12.2023 г. ООО ПКО «Финансовые системы» на основании договора уступки прав требований (цессии) (приложение 2). Коваль В.Е. был уведомлен об уступке прав требований 07.12.2023 г. посредством направления смс-сообщения. Информацию о размещении на Федресурсе уведомления о переходе прав требования к иному лицу в отношении Коваль В.Е. от 08.08.2024 №21419827. В штате ООО «Денежная единица» сотрудник с ФИО - Роман Николаевич не состоит/ранее не состоял. В штате ООО «Денежная единица» состоит сотрудник с ФИО - Баев Иван Иванович в должности - специалист технической поддержки, других сотрудников с ФИО - Иван Иванович в штате ООО «Денежная единица» не состоит/ранее не состояло. Иван Иванович (в том числе Баев И.И.) действий, направленных на возврат просроченной задолженности Коваль В.Е., от имени ООО «Денежная единица» не осуществляет/ранее не осуществлял. Вместе с тем, в нарушение положений ч. 1. ст. 9 Закона №230-ФЗ (в ред. Федерального закона от 12.11.2019 N 377-ФЗ) ООО МКК «Денежная единица» требования не исполнило, в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица (ООО ПКО «Финансовые системы») для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником. В данном случае п.16 Договора Микрозайма №ЛК12829-2023, где указаны иные способы взаимодействия с заемщиком, не применим, так как с 27.08.2023 (с момента образования просроченной задолженности) статус Коваль В.Е. изменился на «должника». В предусмотренный настоящей частью срок кредитор, являющийся юридическим лицом, обязан также внести соответствующие сведения в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (далее - Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц). При этом, указанные сведения, ООО МКК «Денежная единица» в нарушение ч. 1. ст. 9 Закона №230-ФЗ (в ред. Федерального закона от 12.11.2019 N 377-ФЗ) внесены только лишь 08.08.2024 №21419827. Указанные обстоятельства позволяют сделать вывод, что ООО МКК «Денежная единица» совершено административное правонарушение, предусмотренное ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ. Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, урегулированы нормами Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее — Закон № 230-ФЗ). В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 4 Закона № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора вправе взаимодействовать с должником, используя, в том числе, личные встречи, телефонные переговоры, автоматизированного интеллектуального агента (непосредственное взаимодействие), направление различного вида сообщений и письменной корреспонденции. Статьей 14.57 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 №1999, вступившим в законную силу с 01.02.2024, Федеральная служба судебных приставов определена федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. Постановлением Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 №336 «Об особенностях организации и осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля» (далее также Постановление № 336) устанавливается запрет на плановые и внеплановые проверки при осуществлении видов государственного контроля (надзора), порядок организации и осуществления которых регулируется Федеральным законом от 31.07.2022 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации». ООО МКК «Денежная единица» включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц. В связи с ограничениями, предусмотренными постановлением Правительства Российской Федерации № 336, допускается проведение контрольных (надзорных) мероприятий без взаимодействия, включая объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований в установленных законом случаях, на основании пункта 10 постановления № 336 Правительства Российской Федерации, в указанном случае допускается объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований. В связи с поступлением мотивированного представления от начальника отдела правового обеспечения, контрольно – надзорной и разрешительной деятельности УФССП России по Курской области Жолудевой О.А. от 29.08.2024 о направлении ООО МКК «Денежная единица» предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований и в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 №248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»