ООО "ДЕНЕЖНАЯ ЕДИНИЦА"

При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр поступили сведения о следующих действиях (бездействии). В УФССП России по Курской области поступило обращение Кривко Анны Сергеевны из Прокуратуры Сеймского АО г. Курска в УФССП России по Курской области 08.07.2024 вх. №36617/24/46000-КЛ, в отношении неустановленных лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности сына заявителя - Кривко Егора Сергеевича . Согласно представленного ответа от ООО МКК «Денежная единица» установлено следующее. Между ООО МКК «Денежная единица» и Кривко Егором Сергеевичем был заключен договор микрозайма БГ01276-307-2023 от 09.12.2023 г. (далее - договор микрозайма). При заключении договора микрозайма Кривко Е.С. были предоставлены свои контактные данные, а именно - адрес регистрации (фактического проживания): Курская обл., г. Курск, ул. Литовская, д.95 А, корп.5, кв. 13; номер телефона: +79623806699; место работы: Vape Shop; контактные данные третьих лиц не предоставлялись. В ООО МКК «Денежная единица» от Кривко Е.С. денежные средства не поступали. У Кривко Е.С. перед ООО МКК «Денежная единица» просроченная задолженность отсутствует. Между ООО МКК «Денежная единица» и Кривко Е.С. после возникновения у него просроченной задолженности каких-либо дополнительных соглашений (согласий), в том числе о взаимодействии с третьими лицами по возврату её просроченной задолженности, не заключалось. Согласия третьих лиц на осуществление с ними взаимодействия по возврату просроченной задолженности Кривко Е.С., об иных способах и частоте взаимодействия, об ином порядке уведомления должника о привлечении иных лиц для возврата просроченной задолженности и т. п. в ООО МКК «Денежная единица» отсутствуют. Задолженность Кривко Е.С. по договору микрозайма была передана по договору уступки прав требований (цессии) от 04.06.2024 г. в ООО ПКО «Финансовые системы». ООО МКК «Денежная единица» осуществляло действия, направленные на возврат просроченной задолженности Кривко Е.С. посредством направления смс-сообщений Кривко Е.С. с использованием сервиса «Сервис SMSC.RU» для самостоятельной отправки сообщений из личного кабинета ООО МКК «Денежная единица». ООО МКК «Денежная единица» иных действий, направленных на возврат просроченной задолженности Кривко Е.С. не осуществляло. Взаимодействие с третьими лицами не осуществлялось. Номер телефона +79606903935 ООО МКК «Денежная единица», сотрудникам ООО МКК «Денежная единица» не принадлежит/ранее не принадлежал, для взаимодействия с Кривко Е.С. и третьими лицами не использовался. Сведения о Кривко Е.С. и наличии у него просроченной задолженности были переданы 04.06.2024 г. ООО ПКО «Финансовые системы» на основании договора уступки прав требовании (цессии). ООО МКК «Денежная единица» для возврата просроченной задолженности Кривко Е.С. третьих лиц не привлекало. В штате ООО МКК «Денежная единица» Дмитрий Владимирович не состоит/ранее не состоял, взаимодействие с Кривко Е.С. не осуществлял. Кривко Е.С. уведомлен о передаче долга ООО ПКО «Финансовые системы» на основании договора уступки прав требовании (цессии) 06.06.2024 путем направления ему смс сообщения. Указанные сведения размещены на Федресурсе 06.08.2024 сообщение №21397787. Согласно постановлению Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 №1999 на ФССП России возложена функция по ведению государственного реестра профессиональных коллекторских организаций, перечня кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлению федерального государственного контроля (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, урегулированы нормами Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее — Закон № 230-ФЗ). В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 4 Закона № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора вправе взаимодействовать с должником, используя, в том числе, личные встречи, телефонные переговоры, автоматизированного интеллектуального агента (непосредственное взаимодействие), направление различного вида сообщений и письменной корреспонденции. Статьей 14.57 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Из представленной информации следует, что нарушения Закона №230 со стороны ООО ПКО «Финансовые системы», АО «Альфа — Банк», АО «Тинькофф Банк» не выявлены. Вместе с тем, в нарушение положений ч. 1. ст. 9 Закона №230-ФЗ ООО МКК «Денежная единица» не уведомила законным способом ( через нотариуса, по почте заказным письмом, по адресу электронной почты, указанному должником при заключении договора или иного соглашения между кредитором и должником, с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона, путем вручения уведомления под расписку, иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником) Кривко Е.С. о переходе права требования к ООО ПКО «Финансовые системы». Дополнительной информации от ООО МКК «Денежная единица» не поступило об иных способах взаимодействия с должником (Кривко Е.С.), после возникновения у него просроченной задолженности. В данном случае п.16 Договора Микрозайма №БГ01279-307-2023, где указаны иные способы взаимодействия с заемщиком, не применим, так как с 09.01.2024 (с момента образования просроченной задолженности) статус Кривко Е.С. изменился на «должника». Также, ООО МКК «Денежная единица» нарушены положения ч.1 ст.9 Закона №230-ФЗ в части обязанности внести сведения в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц в течение пяти рабочих дней с даты перехода права требования к иному лицу. Информация с момента перехода (04.06.2024) внесена спустя два месяца (06.08.2024). Указанные обстоятельства позволяют сделать вывод, что ООО МКК «Денежная единица» совершено административное правонарушение, предусмотренное ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ. Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 №1999, вступившим в законную силу с 01.02.2024, Федеральная служба судебных приставов определена федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. ООО МКК «Денежная единица» включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц. В связи с ограничениями, предусмотренными постановлением Правительства Российской Федерации № 336, допускается проведение контрольных (надзорных) мероприятий без взаимодействия, включая объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований в установленных законом случаях, на основании пункта 10 постановления № 336 Правительства Российской Федерации, в указанном случае допускается объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований. В связи с поступлением мотивированного представления от начальника отдела правового обеспечения, контрольно – надзорной и разрешительной деятельности УФССП России по Курской области Жолудевой О.А. от 16.08.2024 о направлении ООО МКК «Денежная единица» предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований и в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 №248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»