БАНК ВТБ (ПАО)

В рамках проведения контрольно-надзорного мероприятия внеплановой документарной проверки, организованной по результатам рассмотрения обращения граждан с жалобой на действия ПАО Банк ВТБ, в порядке ч. 4 ст. 11 Федерального закона № 294 «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципальнго контроля» в адрес юридического лица ПАО Банк ВТБ направлен Мотивированный запрос № 66-09-13/25-3179-2019 от 05.04.2019 г. Мотивированный запрос получен адресатом 15.04.2019 г., что подтверждено уведомлением о вручении (№ отправления 62200019380760). В соответствии со с п. 5 ст. 11 Федерального Закона от 26.12.2008 г. № 294-ФЗ «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля)» в течение десяти рабочих дней со дня получения мотивированного запроса юридическое лицо, индивидуальный предприниматель обязаны направить в орган государственного контроля (надзора), орган муниципального контроля указанные в запросе документы. В ответ на Мотивированный запрос № 66-09-13/25-3179-2019 от 05.04.2019 г. Банком ВТБ (ПАО) направлена информация о том, что информация и копии документов, содержащие сведения о клиенте, не могут быть предоставлены. Пункты 1 и 2 Мотивированного запроса № 66-09-13/25-3179-2019 от 05.04.2019 г. содержат полный перечень документов, необходимых для разрешения дела проведения внеплановой документарной проверки.

1.1. В кредитном договоре условия о дополнительной услуге, цене не указаны. Банк не предоставил потребителям сведений, позволяющих получить кредит без оказания дополнительных услуг. Информация предоставляется на стадии оформления заявления о кредитовании и оформления индивидуальных условий кредитного договора. Договор кредитования не является публичным договором, в связи с чем при получении финансовой услуги потребитель поставлен в зависимость от условий кредитования, предложенных банковской организацией. Неразрывность заключения договоров кредитования и подключения к программе страхования, а также получение банком выгоды исполнителем должны быть в полной мере соблюдены гарантии потребителя на сознательный выбор услуги, понимание права на выбор финансовой услуги вне зависимости от заказа дополнительных услуг. В Уведомлении о полной стоимости кредита не приводится расшифровка суммы основного долга в зависимости от целевого назначения. В филиале банка допущено осознанное введение потребителя в заблуждение относительно потребительских свойств услуги. Информация, позволяющая реализовать право на отказ от дополнительных услуг, не была доведена до потребителя. 1.2 При подключении к Программе страхования допущены нарушения требований закона о предоставлении информации. Анализ схемы кредитования со страхованием показывает, что потребителю не предоставляют сведения, необходимые для выбора услуг страхования: размере страховой премии и выплаты, существе услуги, обязанностях банка, о возможности страхования в иных страховых организациях.1.3. До потребителя не доведена информация и документы о полномочиях банка как страхового агента и сведения о размере агентского вознаграждения банка. 1.4. До потребителей не доведены сведения о возможности отказа от уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по кредитному договору.1.5. Потребителю не представлены сведения о возможности застраховаться в иных организациях и представить в банк страховой полис.

2.1 Заемщику не представлены сведения и реальная возможность отказаться от оформления договора комплексного банковского обслуживания путем проставления соответствующей отметки в заявлении о кредитовании и индивидуальных условиях потребительского кредита. Надлежащие доказательства, что банк действительно выдал потребителю Договор комплексного банковского обслуживания, подлежащие применению в отношении Белых А. А. , Хасанова А. М., отсутствует. 2.2. В заявление, договор включены условия, обуславливающие выдачу кредита оказанием иных услуг: Совокупный анализ материалов показывает, что банк обусловил кредитование оказанием пакета банковских услуг. 2.3 Программа страхования не является договором страхования, а Заявление на страхование следует квалифицировать как согласие гражданина стать застрахованным лицом. По сути, банк взимает плату за согласие клиента стать застрахованным лицом, что противоречит нормам права о страховании. При таких обстоятельствах Белых А. А. , Хасанов А. М. не являются одной из сторон по договору страхования, заключенному между банком и страховой компанией, однако должен нести дополнительные расходы. Таким образом, Банк ВТБ(ПАО) не вправе разрабатывать условия страхования и включать в них положения об обязанности заемщика (застрахованного лица) но внесению платы за Подключение к Программе страхования, в том числе компенсацию расходов Банка на оплату страховой премии Страховщику. 2.4. Потребитель не имеет возможности согласовать иной порядок и срок оплаты услуг (например, ежемесячно в день оплаты кредита). В разработанной банком редакции условие ущемляет право потребителя на определение иного срока и порядка оплаты услуг. Анализ материалов показывает, что в результате включения условий о пакете услуг и единовременном взимании платы, банк удерживает определенную сумму в день выдачи кредита.