АО "ПОЧТА БАНК"

В Управление Роспотребнадзора по Астраханской области (далее – Управление) поступило обращение потребителя (вх. № 4426/ж от 02.10.2024г.), в котором сообщается, что 28.09.2024г. между потребителем и АО «Почта Банк» (далее – Банк) был заключен Договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» №94721608 (далее – Договор). При заключении названного Договора, потребитель сообщил специалисту Банка, о том, что не нуждается в каких либо дополнительных услугах, обратился в Банк исключительно с целью получения кредитных денежных средств. Несмотря на просьбу потребителя, специалистом Банка без уведомления потребителя и получения его согласия, были оформлены договоры на оказание следующих дополнительных платных услуг – «Пакет банковских услуг «Большая выгода», стоимостью 19240,00 коп.; комиссия за подключение Пакета услуг в размере 2499,00 руб.; сертификат тарифного плана «Юрист-24», стоимостью 5000,00 руб. Общая стоимость дополнительных платных услуг составила 26739,00 руб. Что привело к причинению вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям (дополнительным финансовым убыткам) потребителя, поскольку указанная сумма была включена в стоимость кредита и на нее Банком были начислены проценты. В связи с изложенным потребитель считает, что 28.09.2024г. действиями АО «Почта Банк» были нарушены его права, что послужило основанием для подачи обращения в Управление. Несоблюдение финансовой организацией обязательных требований нормативных правовых актов РФ, может способствовать нарушению обязательных требований и причинению вреда (ущерба), охраняемым законодательством о защите прав потребителей. Деятельность по оказанию услуг потребительского кредитования и страховых услуг регулируется следующими нормативно правовыми актами РФ: - Законом РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 № 2300-1 (далее – Закон РФ № 2300-1); - Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 № 395-1 (далее – Закон № 395-1); - Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (далее – Закон № 353-ФЗ); - Законом РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1992 № 4015-1 (далее - Закон № 4015-1); - Гражданским кодексом РФ (далее – ГК РФ). Установление фактов, возможно имеющих место правонарушений, изложенных в обращении возможно при проведении внепланового контрольного (надзорного) мероприятия при взаимодействии с контролируемым лицом. Постановлением Правительства РФ «О внесении изменения в Постановление Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 № 336» от 14.12.2023 №2140 продлен мораторий на проведение контрольных (надзорных) мероприятий в сфере законодательства о защите прав потребителей до конца 2024 года, за исключением проверок по согласованию с органами прокуратуры, по следующим основаниям: - угроза и причинение вреда жизни и тяжкого вреда здоровью граждан; - угроза обороне страны и безопасности государства; - угроза возникновения чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера. Поскольку оказание дополнительных услуг за плату без получения согласия потребителя не создает угрозу причинения вреда жизни или причинение тяжкого вреда здоровью, проведение контрольных (надзорных) мероприятий по вопросам, изложенным в обращении потребителя до конца 2024г. невозможно. При этом, согласно требованиям ч. 2 ст. 58 Федерального закона "О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации" от 31.07.2020 № 248-ФЗ (далее – ФЗ-№248) при рассмотрении сведений о причинении вреда (ущерба) или об угрозе причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям, содержащихся в обращениях (заявлениях) граждан и организаций, информации от органов государственной власти, органов местного самоуправления, из средств массовой информации, должностным лицом контрольного (надзорного) органа проводится оценка их достоверности. В связи с изложенным и с целью проведения оценки достоверности поступивших сведений, Управлением в адрес АО «Почта Банк» направлен запрос о предоставлении пояснений по вопросам, изложенным в обращении. Из поступивших пояснений следует, что Банк отрицает факт нарушения требований законодательства о защите прав потребителей при заключении договора «Потребительского кредита» с потребителем. При этом, сведения, изложенные в обращении указывают на то, что действия АО «Почта Банк» могли привести (привели) к нарушению обязательных требований законодательных актов РФ. Несоблюдение АО «Почта Банк» названных обязательных требований может создать (создает) угрозу причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям потребителей, а также нарушению прав потребителей, охраняемых законодательством о защите прав потребителей. В соответствии с требованием ст. 13 Закона РФ № 2300-1 за нарушение прав потребителей исполнитель (продавец) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. Указанные действия/бездействия АО «Почта Банк» могут привести/приводят к нарушениям следующих обязательных требований: 1) п.п. 1, 2 ст. 8 Закона РФ №2300-1 потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об исполнителе (продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (услугах). Указанная в ч. 1 указанной статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов РФ; 2) п. 1 ст. 10 Закона РФ №2300-1 исполнитель (продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ; 3) абзацы 1, 4, 12 п. 2 ст. 10 Закона РФ№2300-1 информация о товарах (услугах) в обязательном порядке должна содержать: - цену в рублях и условия приобретения товаров (услуг), в том числе при оплате товаров (услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы; - указание на конкретное лицо, которое будет оказывать услугу и информацию о нем, если это имеет значение, исходя из характера работы (услуги); 5) ч. 2 ст. 7 Закона № 353-ФЗ кредитор в заявлении, содержащем согласие заемщика на оказание ему дополнительных услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа), о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). 6) п.п. 1, 2, 3 ч. 2.1 ст. 7 Закона № 353-ФЗ в случае, если при предоставлении потребительского кредита (займа) кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, предоставляются услуги или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, кредитор в установленной им форме заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявления о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать также информацию: - о содержании этой услуги или совокупности этих услуг; - о соотношении размера страховой премии, уплачиваемой страховщику по договору личного страхования, указанному в абзаце первом настоящей части, в отношении конкретного заемщика и размера иных платежей, из которых формируется стоимость этой услуги или совокупности этих услуг, либо о максимально возможном размере платежа заемщика, включающего страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования, указанному в абзаце первом настоящей части, в отношении конкретного заемщика и иные платежи, из которых формируется стоимость этой услуги или совокупности этих услуг; - о праве заемщика отказаться от этой услуги или совокупности этих услуг в течение тридцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание этой услуги или совокупности этих услуг посредством подачи заемщиком кредитору или третьему лицу, действовавшему в интересах кредитора, заявления об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования.