АО "ОТП БАНК"

В Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Ульяновской области поступило обращение жителя Республики Татарстан, перенаправленное Управлением Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Татарстан на основании ч.1 ст.29.5 КоАП РФ (вх. № 73-2372/ж-2022 от 05.07.2022г.), по факту навязывания дополнительных услуг при заключении договора потребительского кредита в АО «ОТП БАНК». В соответствии с п.1 ст.16 Закона № 2300-1 Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п.3 ст.16 Закона № 2300-1 продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом. В п.11 индивидуальных условий кредитного договора №2992803647 от 20.09.2021отсутствует возможность отказаться от услуги РАТ — 50 000 рублей, услуги Мультисервис Премиум: ООО «Юридические решения» -4990 рублей. В подтверждении информации и согласии Клиента на оказание дополнительных услуг/заключение других договоров в вариантах «Согласен» стоят напечатанные машинным способом отметки. В соответствии со с пп.13. п.9 ст5 Закон № 353 индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа). В соответствии с п.13 индивидуальных условий договора потребительского кредита №2992803647 от 20.09.2021 заемщик выражает согласие на передачу (уступку) прав требования по Договору третьим лицам в соответствии с законодательством РФ. В п.13 индивидуальных условий договора потребительского кредита №2992803647 от 20.09.2021 имеется два варианта уступки третьим лицам права требования, однако в варианте «Согласен» с использованием типографского способа проставлена печатная отметка. В соответствии с позицией Верховного суда Российской Федерации, выраженной в постановлении от 24.04.2015 № 308-АД15-2962, несмотря на наличие подписи потребителя в спорных документах, якобы свидетельствующей о выборе варианта согласия на уступку прав требования потребитель фактически был лишен возможности влиять на их содержание, и вынужден принять условия, предложенные банком с использованием утвержденной им типовой формы. Само по себе наличие подписи под условиями или "галочки" под отдельными элементами соглашения (о приобретении дополнительных услуг) не свидетельствует о том, что данная подпись была получена в порядке свободного волеизъявления и о наличии у потребителя возможности отказаться от данного условии. Возможность определения сторонами договора его условий, в том числе, предусмотренная п. 4 ст. 421 ГК РФ, п.2 ст. 10 Закона № 4015-1, должна реализовываться с учетом требований и ограничений законодательства в сфере защиты прав потребителей, которые направлены на защиту потребителя как экономически более слабой и зависимой стороны в гражданско-правовых отношениях с организациями и индивидуальными предпринимателями. Гражданин, как экономически слабая сторона в этих правоотношениях, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны.