АО "ТБАНК"

Предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований 28 июня 2024 года № 14 Акционерное общество «Тинькофф Банк» ОГРН 1027739642281, ИНН 7710140679 При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, поступили сведения о следующих действиях (бездействии). В УФССП России по Орловской области, в рамках реализации положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ) поступило обращение Семеновой Натальи Владимировны о нарушении со стороны Акционерного общества «Тинькофф Банк» (далее - Банк) требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Из обращения и пояснений Семеновой Н.А. следует, что в связи с имеющейся у нее просроченной задолженностью в Акционерном обществе «Тинькофф Банк», в нарушение правил, определенных требованиями Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, на ее номер телефона поступают звонки и sms-сообщения от неустановленных лиц, которые требуют незамедлительно погасить просроченную задолженность, при этом сотрудники Банка в разговоре переходили на «ты», требовали продать телевизор, стиральную машину, занять денег у соседей и полученными денежными средствами погасить задолженность. В подтверждение доводов обращения Семеновой Н.А. предоставлены скриншоты поступивших с альфанумерического номера Tinkoff сообщений, детализация телефонных соединений по ее номеру 89536225564. Из ответа Акционерного общества «Тинькофф Банк» (далее по тексту-Банк) следует, что между Семеновой Н.А. и Банком заключен договор кредитной карты № 0786954388 (дата активации - 07.10.2022), по которому у Семеновой Н.А. с 23.04.2024 возникла просроченная задолженность, которая на 18.06.2024 составляет 24490,08 рублей. Банк сообщает, что в целях взыскания просроченной задолженности не осуществляет взаимодействие с третьими лицами В связи с возникновением у Семеновой Н.А. просроченной задолженности Банком осуществлялось взаимодействие, направленное на ее возврат, посредством осуществления с Семеновой Н.А. осуществления телефонных переговоров 04.06.2024 в 15:28:53, 07.06.2024 в 16:15:29, 13.06.2024 в 13:57:07, 14.06.2024 в 18:38:56 и направления ей с альфанумерического номера Tinkoff текстовых сообщений 28.04.2024 в 16:10, 20.05.2024 в 16:26, 24.05.2024 в 15:31, 03.06.2024 в 15:50, Из приложения к ответу Банка, скриншотов сообщений, предоставленных Семеновой Н.А. и ее пояснений, следует, что ей на номер 89536225564 в апреле начали поступать телефонные звонки и sms-сообщения, при этом сотрудники Банка в разговоре переходили на «ты», требовали продать телевизор, стиральную машину, занять денг у соседей и полученными денежными средствами погасить задолженность. Кроме того, в ходе административного расследования установлено, что в ходе телефонных переговоров, осуществленных АО «Тинькофф Банк» с третьими лицами, сотрудники Банка осуществляли переговоры именно по поводу просроченной задолженности Семеновой Н.А., при этом письменного согласия на осуществление с ними взаимодействия она не давала. Так, третьему лицу, Минаеву Андрею Сергеевичу на его номер телефона 89990761114 поступали звонки по вопросу возврата просроченной задолженности Семеновой Н.А.: 14.05.2024 ему поступил звонок с номера телефона 89801141284 и 16.05.2024 - с номера телефона 89107488336, в разговоре сообщали о том, что Семеновой Н.А. возникла просроченная задолженность в АО «Тинькофф Банк», требовали срочно оплатить ее просроченную задолженность. Звонки по вопросу возврата просроченной задолженности Семеновой Н.А. перед Банком, поступавшие ей и третьим лицам, отрицательно сказались на психологическом состоянии Семеновой Н.А. Указанные действия могут привести к нарушению обязательных требований, установленных п. 4, пп. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ принят в целях защиты прав и законных интересов физических лиц и устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств. Статьей 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ установлены общие требования к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности, согласно которым, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно. В соответствии с п. 4, пп. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц. В соответствии с ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которым для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или представителя кредитора может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 № 1999, вступившим в законную силу с 01.02.2024, Федеральная служба судебных приставов определена федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. Акционерное общество «Тинькофф Банк» включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц. В связи с ограничениями, предусмотренными постановлением Правительства Российской Федерации № 336, допускается проведение контрольных (надзорных) мероприятий без взаимодействия, включая объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований в установленных законом случаях, на основании пункта 10 постановления № 336 Правительства Российской Федерации, в указанном случае допускается объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований. Поскольку вышеуказанные действия могут привести к нарушению обязательных требований, установленных п. 4, пп. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6, ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О гоcударственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» О Б Ъ Я В Л Я Ю П Р Е Д О С Т Е Р Е Ж Е Н И Е о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю: Председателю правления Акционерного общества «Тинькофф Банк» Близнюку Станиславу Викторовичу незамедлительно принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований, предусмотренных п. 4, пп. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6, ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ при осуществлении взаимодействия в целях возврата просроченной задолженности Семеновой А.В. Вы вправе подать возражение на данное предостережение в соответствии с частью 4 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации», в порядке, установленном п.п. 23-26 Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 23.12.2023 № 2272.