АО "ТБАНК"

При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, поступили сведения о следующих действиях (бездействии). В УФССП России по Орловской области, в рамках реализации положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ) поступило обращение Точилкиной Марины Анатольевны о нарушении со стороны Акционерного общества «Тинькофф Банк» (далее - Банк) требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Из обращения Точилкиной М.А. следует, что в связи с имеющейся у нее просроченной задолженностью в Акционерном обществе «Тинькофф Банк», в нарушение правил, определенных требованиями Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, на ее номер телефона поступают звонки и sms-сообщения от неустановленных лиц, которые требуют незамедлительно погасить просроченную задолженность, предупреждая, что в противном случае заберут квартиру. В подтверждение доводов обращения Точилкиной М.А. предоставлены скриншоты поступивших с альфанумерического номера Tinkoff сообщений, детализация телефонных соединений по ее номеру 89538102465. Из ответа Акционерного общества «Тинькофф Банк» (далее по тексту-Банк) следует, что между Точилкиной М.А. и Банком заключен договор расчетной карты, в рамках которого Точилкиной М.А. 17.01.2022 в мобильном приложении банка подключена услуга «Кубышка» (возможность в случае отсутствия денежных средств использовать денежные средства Банка в пределах одобренного лимита), при этом по данной услуге с 09.03.2024 возникла просроченная задолженность. Кроме того, по договору кредитной карты (активированному 17.01.2022) с 17.03.2024 возникла просроченная задолженность. В связи с возникновением просроченных задолженностей Банком осуществлялось взаимодействие с Точилкиной М.А. с целью возврата просроченных задолженностей посредством направления sms-сообщений 20.03.2024 в 14:17, 21.03.2024 в 15:48, 24.03.2024 в 14:51, 26.03.2024 в 13:14, 26.03.2024 в 14:39, 31.03.2024 в 13:27, 31.03.2024 в 16:27, 04.04.2024 в 15:14, 05.04.2024 в 20:18, 06.04.2024 в 12:47, 11.04.2024 в 21:30, 27.04.2024 в 14:24, 02.05.2024 в 16:57, 24.05.2024 в 15:58, 26.05.2024 в 15:53, 26.05.2024 в 16:07, осуществления телефонных переговоров 24.03.2024 в 18:15, 29.05.2024 в 18:15, почтовых отправлений 24.05.2024 (таблицы коммуникаций прилагаются к ответу). Из приложения к ответу Банка и скриншотов сообщений, предоставленных Точилкиной М.А. следует, что в числе других сообщений, поступивших на ее номер телефона 89538102465 с альфанумерического номера Tinkoff от Акционерного общества «Тинькофф Банк», поступили sms-сообщения следующего содержания: 11.04.2024 в 21:30 поступило сообщение: «В случае уступки прав требования новый кредитор вправе взаимодействовать с должником всеми законными способами, включая звонки и личные встречи. Оплатите долг до конца дня. Договор 0103193474. АО Тинькофф Банк 88005555775.» 12.04.2024 в 18:51 поступило сообщение: «Вы не оплатили 10552 р. Долг растет за счет действия штрафных начислений. Срочно внесите по договору 5158759269. АО Тинькофф Банк 88005555775.» 27.04.2024 в 14:24 поступило сообщение: «Оплатите задолженность 59900 р. по договору 0103193474 для предотвращения дальнейших мер по взысканию. АО Тинькофф Банк 88005555775.» 30.04.2024 в 15:56 поступило сообщение: «После суда, возможно, вам придется оплатить не только сумму кредита, но и все судебные издержки. Ждем оплату долга 59900 р. по договору 0103193474. АО Тинькофф Банк 88005555775». 02.05.2024 в 17:50 поступило сообщение: «Согласно ст. 33 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве», в ходе исполнения решения о взыскании долга, опись и арест происходит по месту жительства, пребывания или местонахождению имущества. Оплатите долг 59900 р. по договору 0103193474. АО Тинькофф Банк 88005555775». Кроме того, в ходе административного расследования установлено, что в ходе телефонных переговоров, осуществленных АО «Тинькофф Банк» с третьими лицами, сотрудники Банка осуществляли переговоры именно по поводу просроченной задолженности Точилкиной М.А., при этом письменного согласия на осуществление с ними взаимодействия они не давали. Так, 29.05.2024 в 18:15 при осуществлении взаимодействия посредством телефонных переговоров с третьим лицом, Ситниковым Павлом Сергеевичем, по его номеру 895344136863, сотрудник Банка сообщил последнему о задолженности Точилкиной М.А. перед Банком и предупредил, что если просроченная задолженность Точилкиной М.А. перед Банком погашена не будет, то погашать ее будет он. Звонки, поступавшие по вопросу возврата просроченной задолженности Точилкиной М.А. перед Банком, а также сообщения, содержащие информацию об исполнительном производстве, описи и аресту имущества отрицательно сказались на психологическом состоянии Точилкиной М.А. Указанные действия могут привести к нарушению обязательных требований, установленных п. 4, пп. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ принят в целях защиты прав и законных интересов физических лиц и устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств. Статьей 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ установлены общие требования к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности, согласно которым, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно. В соответствии с п. 4, пп. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц; введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования. В соответствии с ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которым для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или представителя кредитора может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 № 1999, вступившим в законную силу с 01.02.2024, Федеральная служба судебных приставов определена федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. Акционерное общество «Тинькофф Банк» включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц. В связи с ограничениями, предусмотренными постановлением Правительства Российской Федерации № 336, допускается проведение контрольных (надзорных) мероприятий без взаимодействия, включая объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований в установленных законом случаях, на основании пункта 10 постановления № 336 Правительства Российской Федерации, в указанном случае допускается объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований. Поскольку вышеуказанные действия могут привести к нарушению обязательных требований, установленных п. 4, пп. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6 , ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О гоcударственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» О Б Ъ Я В Л Я Ю П Р Е Д О С Т Е Р Е Ж Е Н И Е о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю: Председателю правления Акционерного общества «Тинькофф Банк» Близнюку Станиславу Викторовичу незамедлительно принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований, предусмотренных п. 4, пп. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6, ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ при осуществлении взаимодействия в целях возврата просроченной задолженности Точилкиной М.А. Вы вправе подать возражение на данное предостережение в соответствии с частью 4 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации», в порядке, установленном п.п. 23-26 Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 23.12.2023 № 2272.