ООО "ПКО КРЕПОСТЬ"

При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр поступили сведения о следующих действиях (бездействии). В УФССП России по Курской области 16.05.2024 №26828/24/46000-КЛ поступило обращение Махнюк Дениса Александровича (далее - заявитель) на неправомерные действия неустановленных лиц, осуществляющих действия по возврату его просроченной задолженности. Согласно доводам заявителя имеются нарушения неустановленными лицами требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон № 230-ФЗ), выразившиеся в неправомерном взаимодействии с заявителем посредством направления сообщений, не соответствующих требованиям Закона № 230-ФЗ, что указывает на признаки административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ. В ходе рассмотрения обращения направлены запросы в АО «МКК УФ», ООО ПКО «Крепость», сотовому оператору о принадлежности номера телефона. Согласно ответа ООО МКК «УФ» установлено следующее. 25.12.2023 года между Обществом и Заявителем был заключен Договор микрозайма N УФ-912/2465373 на сумму 29 950,00 рублей (далее – Договор микрозайма). Иных письменных соглашений и иных согласий от Заявителя, оформленных и полученных Обществом в соответствии с главой 2 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ Обществом не получалось/не оформлялось. Период образования просроченной задолженности с 14.02.2024г. по настоящее время. Размер задолженности на дату 04.06.2024г. составляет 61429,02 рублей, из низ: 29950,00 рублей сумма основного долга, 31479,02 рублей сумма процентов. Уступка прав (требований) Обществом не осуществлялась. Общество не обрабатывает персональные данные третьих лиц и не осуществляет взаимодействия с третьими лицами. При заключении Договора микрозайма предоставление данных третьих лиц не требовалось, Заявителем были указаны исключительно свои контактные данные, по которым у Общества в случае необходимости будет возможность связаться с ней. Согласие третьих лиц на осуществление взаимодействия Обществом не получалось/не оформлялось. Общество не осуществляло взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности посредством направления телеграфных сообщений, голосовых сообщений, сообщений телефонного автоинформатора, роботов-коллекторов, телефонных переговоров, личных встреч, в том числе с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг, в связи с чем не представляется возможным предоставить сведения об указанных способах взаимодействия. Общество не осуществляет взаимодействие через информационно-телекоммуникационную сеть Интернет, в том числе через социальные сети и мессенджеры. В период взаимодействия по взысканию просроченной задолженности по Договору микрозайма в адрес Заявителя было направлено стандартное текстовое сообщение (sms) на контактный номер, указанный в заявке, которое имеет уведомительный характер (напоминание об имеющейся задолженности).Абонентский номер, указанный в Запросе +79064524348 Обществу не принадлежит (ранее не принадлежал)/не используется. Общество не располагает сведениями о личных номерах сотрудников. Общество информирует, что отправка текстовых смс-сообщений, e-mail - сообщений, а также голосовых сообщений осуществляется Обществом автоматически, при помощи программного обеспечения Общества собственной разработки без участия сотрудников (работников) Общества. Почтовые отправления в адрес Заемщика Обществом не направлялись. Иные способы взаимодействия с Заявителем, родственниками, иными лицами, не указанные в части 1 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Обществом не использовались. Иных согласий и соглашений, в т.ч. на взаимодействие с родственниками, коллегами, соседями и т.д., не предоставлялось. С целью урегулирования взаимоотношений с Заявителем, Общество на основании заключенных агентских договоров поручило осуществлять действия, направленные на возврат просроченной задолженности по Договору микрозайма: ООО «ПКО КРЕПОСТЬ» с 29.04.2024 0:05:00 по дату ответа. Согласно ответа ООО «ПКО КРЕПОСТЬ» установлено следующее. Между Обществом и Заявителем какие-либо договорные отношения отсутствуют. Общество в период времени с 29.04.2024 0:05:00 года по дату ответа было уполномочено осуществлять действия по взысканию просроченной задолженности с Заявителя по Договору микрозайма N УФ-912/2465373 от 25.12.2023 года (далее-Договор микрозайма) в интересах АО "МКК УНИВЕРСАЛЬНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ", на основании Агентского договора на совершение действий по взысканию задолженности. Кредитное досье по Договору микрозайма не передавалось. Иных письменных соглашений и иных согласий, оформленных и полученных Обществом в соответствии с главой 2 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ Обществом не получалось/не оформлялось. Согласие третьих лиц на осуществление взаимодействия Обществом не получалось/не оформлялось. Денежные средства в счет исполнения обязательств по Договору микрозайма в адрес Общества не поступали. Дата образования просроченной задолженности по Договору микрозайма 14.02.2024г. Задолженность на дату 10.06.2024 г. составляет 61 651,78 рублей, из них: 29 950,00 рублей, сумма основного долга, 31 701,78 рублей сумма процентов. Уступка прав (требований) Обществом не осуществлялась. При совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей по договорам микрозайма, Общество, в соответствии со ст. 4 ФЗ N230, использует такие способы взаимодействия с должниками, как телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); текстовые сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должников. Общество не осуществляет обработку персональных данных и взаимодействие с третьими лицами без их согласия. В программном обеспечении Общества фактов взаимодействия с Заявителем и иными третьими лицами посредством совершения телефонных переговоров направленных на взыскание просроченной задолженности не зафиксировано, ввиду отсутствия взаимодействия предоставить аудиозаписи не представляется возможным. Автоинформатор Обществом не использовался, голосовые сообщения не направлялись. Личные встречи Обществом не осуществлялись. Телеграфные, текстовые и иные сообщения, уведомления Обществом не направлялись. Иное взаимодействие, в том числе с третьими лицами не велось. Почтовые отправления Обществом не направлялись. Общество не осуществляет взаимодействие через информационно-телекоммуникационную сеть Интернет, в том числе через социальные сети и мессенджеры. Третьи лица для взыскания задолженности по Договору микрозайма Обществом не привлекались. Персональные данные Заявителя третьим лицам не передавались. Абонентский номер указанный в Запросе Обществу не принадлежат/не используются. Общество не располагает сведениями о личных номерах сотрудников. Ранее, в рамках рассмотрения другого обращения Управлением была установлена принадлежность номера телефона +7-906-452-43-48. Согласно ответа сотового оператора, указанный номер телефона с 27.05.2021 принадлежит гр. Эшназарову Б. Выходом по адресу в г. Москве, гр. Эшназаров Б. не был установлен. Согласно сведениям от адресно — справочного отдела УМВД по Курской области, текущее местоположение гр. Эшназарова Б. - находится за пределами РФ. К обращению Заявителя приобщена копия листовки с его персональными данными (ФИО) и номером для связи: +7-906-452-43-48, а также экспорт чата с перепиской с указанным номером телефона. Из предоставленных Заявителем сведений следует, что в период с 03.05.2024 по 09.05.2024 осуществлялось взаимодействие по взысканию просроченной задолженности, где в представленной переписке было установлено, что речь шла о задолженности в One Click Moneu, по брендом которой работает ООО МКК «УФ», что подтверждается, в том числе, отражением в переписке логотипа ООО МКК «УФ». В указанный период, с 03.05.2024 по 09.05.2024 ООО «ПКО КРЕПОСТЬ» было уполномочено осуществлять действия по взысканию просроченной задолженности с Заявителя по Договору микрозайма N УФ-912/2465373 от 25.12.2023. Следовательно, переписка с Махнюк Д.А. с укзанного выше номера телефона велась от имени ООО «ПКО КРЕПОСТЬ». Переписка Заявителя с ООО «ПКО КРЕПОСТЬ» не соответствовала положениям п.1, п. 3 ч.6 ст. 7 Закона 230-ФЗ, то есть не указана фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также представителя кредитора, не указан номер контактного телефона кредитора, а также представителя кредитора; а также нарушены положения п.4 ч.2 ст.6 Закона 230-ФЗ, то есть на Махнюк Д.А. оказано психологическое давление. В частности в смс указано: «… Денис, что с оплатой???...Ты … не человек...(оскорбление нецензурной бранью и угрозы в адрес заявителя и его родственников)...что я и сделаю с тобой и матерью твоей...Будешь да просить пока не влюбишься...». Таким образом, ООО «ПКО КРЕПОСТЬ» совершено административное правонарушение, ответственность за которое предусмотрена ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ. Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 №1999, вступившим в законную силу с 01.02.2024, Федеральная служба судебных приставов определена федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. Постановлением Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 №336 «Об особенностях организации и осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля» (далее также Постановление № 336) устанавливается запрет на плановые и внеплановые проверки при осуществлении видов государственного контроля (надзора), порядок организации и осуществления которых регулируется Федеральным законом от 31.07.2022 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации». ООО «ПКО КРЕПОСТЬ» включено в реестр профессиональных коллекторских организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц. Согласно Постановлению № 336, проведение плановых и внеплановых контрольных (надзорных) мероприятий контрольными (надзорными) органами допускается исключительно по основаниям, перечисленным в п. 2 и п. 3 соответствующего постановления. Сведения, изложенные в обращении Махнюк Д.А., не входят в перечень указанный выше и не могут служить основанием для проведения проверки на предмет соблюдения обязательных требований, предусмотренных Законом №230-ФЗ. Согласно имеющемуся от 24.03.2022 разъяснению к постановлению Правительства РФ № 336 Департамента государственной политики в сфере лицензирования, контрольно-надзорной деятельности, аккредитации и саморегулирования Минэкономразвития России, оценка достаточности данных для решения о привлечении к административной ответственности контролируемого лица может быть осуществлена только по результатам проведения контрольного (надзорного) мероприятия, в ходе которого допускается взаимодействие с контролируемым лицом, возбуждение должностными лицами контрольных (надзорных) органов дел об административных правонарушениях без проведения соответствующих мероприятий не допускается. При этом основанием для отказа в возбуждении дела об административном правонарушении является невозможность оценки достаточности данных, указывающих на наличие события и (или) состава административного правонарушения, в связи с ограничениями, предусмотренными Постановлением № 336. Одновременно в указанном случае контролирующий орган рассматривает вопрос об объявлении предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований. В связи с поступлением мотивированного представления от начальника отдела правового обеспечения, контрольно – надзорной и разрешительной деятельности УФССП России по Курской области Жолудевой О.А. от 20.08.2024 о направлении ООО «ПКО КРЕПОСТЬ» предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований и в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 №248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»