Проверка № 452100186042 от 4 мая 2021 года
Согласно данным ФГИС "Единый реестр проверок" Генпрокуратуры РФ
ПАО "БАНК УРАЛСИБ"
Дата проведения
4 мая 2021 года
Проверка проводится в отношении
Орган контроля (надзора), проводящий проверку
Цель проверки
Оценка соответствия осуществляемой деятельности по предоставлению услуг обязательным требованиям на основании мотивированного представления № 05/08 от «20» апреля 2021г. о принятии решения о назначении внеплановой проверки, в рамках рассмотрения обращений потребителя от 01.04.2021 № 631/Ж-2021, 12.04.2021 № 680/Ж-2021
Задачи: обеспечение соблюдения прав потребителей
Предмет: соблюдение обязательных требований
Должностные лица, уполномоченные на проведение проверки
| Ф. И. О. | Должность |
|---|---|
| Долгих Наталья Александровна | Ведущий специалист - эксперт отдела защиты прав потребителей Управления Роспотребнадзора по Курганской области |
Объекты и итоги проверки
Адрес
119048, г. Москва, ул. Ефремова, д 8
Дата составления акта о проведении проверки
1 июня 2021 года
Информация о выявленных нарушениях
Описание
1) В п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора включено условие, согласно которому при прекращении действия Договора добровольного страхования жизни и здоровья, заключенного одновременно с Кредитным договором процентная ставка изменяется и составляет 18, 60 % годовых. при заключении Договора потребительского кредита 29.10.2020 не была предоставлена возможность выбора заключить или отказаться от договора личного страхования с учетом возможного увеличения/уменьшения размера процентной ставки. 2) При заключении кредитного договора не была предоставлена возможность выбора заключить или отказаться от договора личного страхования с учетом возможного увеличения/уменьшения размера процентной ставки. 3) При заключении Договора потребительского кредита между Банком и Заемщиком в индивидуальных условиях кредитного договора не было согласовано условие о заключенном договоре личного страхования, являющегося способом обеспечения исполнения обязательства по Договору потребительского кредита. 4) ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не предоставлены документы, запрашиваемые Управлением Роспотребнадзора по Курганской области в рамках внеплановой документарной проверки.
Судебные сведения о выявленных нарушениях
| 1. Сведения о привлечении к административной ответственности виновных лиц |
| В отношении юридического лица составлены протоколы об административных правонарушениях по ч. 1 ст. 14.5. КоАП РФ, ч. 2 ст. 14.8. КоАП РФ, ст. 19.7. КоАП РФ |
Сведения о выданных предписаниях
| 1. № 05/03 | В срок до 29 июля 2021 года |
| 1) 29.10.2020 между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее – Банк) и гражданином Орищенко А.А. (далее – Заемщик) заключен кредитный договор (далее – Договор потребительского кредита), по условиям которого банк предоставил физическому лицу кредит в размере 1 423 100 руб., полная стоимость кредита составляет 16, 614 %, процентная ставка составляет 7, 50 процентов годовых (п. 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита), срок действия Договора 72 месяца. Цели использования Заемщиком потребительского Кредита - на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. Согласно условиям, изложенным в п. 4 Договора потребительского кредита «процентная ставка составляет 7, 50 процентов годовых в период действия Договора добровольного страхования жизни и здоровья, соответствующего нижеуказанным требованиям, и заключаемого Заемщиком одновременно с Кредитным договором. Договор добровольного страхования жизни и здоровья должен: быть оплачен единовременно на весь срок кредитования, но не более, чем на 5 лет; включать в себя в обязательном порядке страхования Заемщика на случай смерти или на случай получения инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни; покрывать полностью сумму Основного долга Кредита. Процентная ставка составляет 18, 60 % годовых при прекращении действия Договора добровольного страхования жизни и здоровья, соответствующего указанным требованиям, и заключенного одновременно с Кредитным договором. Изменение процентной ставки осуществляется с первого дня процентного периода, следующего за периодом, в котором Договор добровольного страхования жизни и здоровья, соответствующий указанным требованиям, прекратил свое действие». В соответствии с указанным пунктом 29.10.2020 Орищенко А.А. одновременно с заключением Договора потребительского кредита заключил договор страхования с АО СК «УРАЛСИБ Жизнь», на основании чего ему был выдан Полис добровольного страхования граждан «Надежная защита заемщика» № 4350/6495661. 03.11.2020 Орищенко А.А. была произведена оплата страховой премии по договору страхования. 06.11.2020 Орищенко А.А. было принято решение о расторжении договора страхования с АО СК «УРАЛСИБ Жизнь» от 29.10.2020 и 06.11.2020 заключен договор страхования с СПАО «Ингосстрах» с соблюдением требований, предусмотренных п. 4 Договора потребительского кредита. В адрес кредитной организации 06.11.2020 заемщиком было направлено заявление о сохранении процентной ставки в связи с заключением другого договора страхования. Однако в следующем расчетном периоде процентная ставка с 7, 50 % годовых была увеличена банком до 18, 60 % годовых. Из содержания ч.ч. 1, 3, 7, 9, 10 ст. 5, ч.ч. 1, 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите следует, что между сторонами может быть достигнуто соглашение о необходимости заключения заемщиком договора страхования, требуемого для заключения или исполнения договора потребительского кредита, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита. При этом в силу положений ч. 10 ст. 7 Закона о потребительском кредите кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Следовательно, заключение заемщиком вместо договора страхования жизни и здоровья, заключенного одновременно с кредитным договором, нового договора страхования с другой страховой компанией, но на условиях, соответствующих требованиям кредитного договора о страховании жизни и здоровья заемщика, не является основанием для увеличения банком процентной ставки по кредиту. Представленные в рамках проверки документы указанной информации не содержат. Включение ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в Договор потребительского кредита условия о изменении процентной ставки годовых в случае прекращении действия Договора добровольного страхования жизни и здоровья, заключенного одновременно с Кредитным договором, противоречит нормам действующего законодательства, ущемляет права потребителя. В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. | |
Согласно данным ФГИС "Единый реестр проверок" Генпрокуратуры РФ