БАНК ВТБ (ПАО)

Управлением Роспотребнадзора по Калининградской области рассмотрено обращение, из которого следует, что гр.С. заключила с Банком «ВТБ» (ПАО) кредитный договор, о чем свидетельствует подписанное Согласие на кредит в Банке «ВТБ» (ПАО) от 01.11.2018 по договору №625/0006-0719861. В заявлении о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений банка «ВТБ» (ПАО), предъявляемых по кредитному договору от 01.11.2018 по договору №625/0006-0719861 включен пункт 3, в соответствии с которым: «На списание любых сумм задолженностей со счетов в Банке, открытых в дополнительных и операционных офисах, а также в филиалах Банка в регионах, отличных от региона предоставления кредита (за исключением счетов, открытых в системе «ВТБ-онлайн») при реализации банком права, предусмотренного п.3.1.4 Правил) в сумме, соответствующей требованию Банка (при недостаточности средств для полного погашения задолженности списать денежные средства в имеющемся объеме с целью частичного исполнения указанных обязательств)» Включение банком «ВТБ» (ПАО) указанного пункта в заявление о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений банка может привести к несоблюдению требований ст.16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей» (далее – Закон №2300-1). В соответствии со ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон N 2300-1) недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны. Если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению исполнителем в полном объеме в соответствии со ст. 13 Закона №2300-1. В соответствии с п.15 ч.2 ст.16 Закона №2300-1 к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся в том числе условия, нарушающие правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Согласно статье 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных, законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Поэтому безакцептное списание денежных средств со счетов заемщиков - физических лиц не допускается. При этом не имеет значения, идет ли речь о текущей задолженности клиента по тем или иным обязательствам перед банком либо о сверхлимитной, просроченной задолженности или о задолженности по другим договорам клиента - физического лица. Ознакомление клиента с условиями договора и присоединение его к этим условиям не может быть расценено как согласие клиента (физического лица) на безакцептное распоряжение банком его денежными средствами на будущее время. Такое согласие должно быть получено в каждом конкретном случае, волеизъявление клиента должно быть определенным и относиться к конкретным денежным суммам. В силу ч. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его прав распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.