ПАО "СОВКОМБАНК"

В Управление Роспотребнадзора по Астраханской области (далее – Управление) из Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального Банка Российской Федерации, а также от потребителя лично поступили обращения (вх. № 1350/ж от 25.03.24 и № 1653/ж от 10.04.24), по вопросам взаимоотношений с ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк). В указанных обращениях потребитель сообщает, что 09.09.2023г. он вступил в договорные отношения с ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк), в ходе которых был заключен Договор потребительского кредита Карта «Халва» №8874295998 от 09.09.2023г., в котором отсутствует информация о сумме комиссии (условиях начисления), которая будет взыматься Банком, в случае неисполнения потребителем условий договора. Несоблюдение финансовой организацией обязательных требований нормативных правовых актов РФ, может способствовать причинению вреда (ущерба), охраняемых законом ценностей, которые охраняются законодательством о защите прав потребителей. Деятельность по оказанию услуг потребительского кредитования регулируется следующими нормативно правовыми актами РФ: - Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (далее – Закон № 353-ФЗ); - Законом РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 № 2300-1 (далее – Закон РФ № 2300-1); - Гражданским кодексом РФ (далее – ГК РФ). Установление фактов, совершенных правонарушений, изложенных в обращении возможно при проведении внепланового контрольного (надзорного) мероприятия при взаимодействии с контролируемым лицом. Постановлением Правительства РФ «О внесении изменения в Постановление Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 № 336» от 14.12.2023 №2140 (далее – Постановление Правительства РФ № 2140) продлен мораторий на проведение контрольных (надзорных) мероприятий в сфере законодательства о защите прав потребителей до конца 2024 года, за исключением проверок по согласованию с органами прокуратуры, по следующим основаниям: - угроза и причинение вреда жизни и тяжкого вреда здоровью граждан; - угроза обороне страны и безопасности государства; - угроза возникновения чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера. Поскольку вопросы, изложенные в обращениях не создает угрозу причинения вреда жизни или причинение тяжкого вреда здоровью потребителя, проведение контрольных (надзорных) мероприятий проводимых во взаимодействии с контролируемым лицом, в сфере законодательства о защите прав потребителей до конца 2024г. невозможно. Согласно требованиям ч. 2 ст. 58 Федерального закона "О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации" от 31.07.2020 № 248-ФЗ (далее – ФЗ-№248) при рассмотрении сведений о причинении вреда (ущерба) или об угрозе причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям, содержащихся в обращениях (заявлениях) граждан и организаций, информации от органов государственной власти, органов местного самоуправления, из средств массовой информации, должностным лицом контрольного (надзорного) органа проводится оценка их достоверности. С целью проверки достоверности сведений, изложенных в обращениях и в соответствии с ч. 2 ст. 58 ФЗ-№248, Управлением в адрес ПАО «Совкомбанк» направлен запрос о предоставлении пояснений по вопросам, изложенным в обращениях. Из поступивших от ПАО «Совкомбанк» пояснений следует (цитата): «Учитывая выполнение условий во многих других отчетных периодах ранее, у Банка нет оснований полагать, что данная информация не была доведена до Заемщика. Начисление комиссии за указанный период правомерно». В подтверждение своей позиции приобщены копии следующих документов: Индивидуальных условий потребительского кредита от 09.09.2023г., Тарифного плана, Общих условий потребительского кредитования, копия ответа Банка от 14.03.2024г. на обращение потребителя. Учитывая изложенное, с целью установления факта (или отсутствия такового) отсутствия в кредитном договоре (не доведение до потребителей) информации о сумме комиссии (условиях начисления), которая будет взыматься Банком, в случае неисполнения потребителем условий договора, должностным лицом Управления был проведен анализ поступивших Индивидуальных условий к Договору потребительского кредита «Карта «Халва» № 8874295998 от 09.09.2023г. Анализ указанного Договора показал следующее. В анализируемом договоре отсутствует информация об условиях «Тарифного плана «Авто в рассрочку на 30 месяцев new_Остаточный платеж», а также отсутствует информация о начислении комиссии в случае неисполнения потребителем обязательств на покупку товаров 5*10000 по карте «Халва» в каждом периоде и правилах ее начисления, что может привести к нарушению п.п. 1, 2 ст. 8, п. 1 ст. 10 и абзац № 4 п. 2 ст. 10 Закона РФ № 2300-1. Несоблюдение ПАО «Совкомбанк» обязательных требований нормативных правовых актов при оказании финансовых услуг могло создать угрозу причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям потребителя, что могло привести к нарушению прав потребителя, охраняемых законодательством о защите прав потребителей (в том числе право на своевременное получение полной и достоверной информацией при заключении Договора). В связи с изложенным действия (бездействие) ПАО «Совкомбанк» могут привести к нарушению (несоблюдению) требований следующих нормативных правовых актов РФ: - п.п. 1, 2 ст. 8 Закона РФ № 2300-1 потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об исполнителе, продавце, режиме его работы и реализуемых им услугах. Указанная в ч. 1 названной статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации; - п. 1 ст. 10 Закона РФ № 2300-1 исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам услуг перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. - абзаца № 4 п. 2 ст. 10 Закона РФ № 2300-1 информация об услугах в обязательном порядке должна содержать: - сведения об основных потребительских свойствах услуг; - цену в рублях и условия приобретения услуг, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы; - ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; Несоблюдение ПАО «Совкомбанк» обязательных требований нормативных правовых актов при оказании финансовых услуг могло создать угрозу причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям потребителя, что могло привести к нарушению его прав, охраняемых законодательством о защите прав потребителей (в том числе право на своевременное получение полной и достоверной информацией при заключении Договора). В соответствии с требованием ст. 13 Закона РФ за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.