АО "АЛЬФА-БАНК"

При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности поступили сведения о следующих действиях (бездействии): В Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю (далее — Главное управление) поступило обращение Шахануманц Сатине Сарухановны (далее — Заявитель) вх. № 136962/25/23000 от 18.09.2025, содержащее сведения о возможном нарушении требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности Заявителя, что указывает на признаки административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ. Из содержания обращения следует, что на абонентский номер +7-989-198-93-52 Шахануманц Сатине Сарухановны поступают многочисленные звонки, направленные на взыскания просроченной задолженности, нарушая требования Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, что указывает на признаки административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ. Также, принимая во внимание, что в материалах обращения усматривались признаки состава административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ, руководствуясь ч. 1 ст. 28.7 КоАП РФ, возбуждено дело об административном правонарушении и проведении административного расследования № 56/25/23000 — АР от 19.09.2025. На основании ст.ст. 26.10, 28.7 КоАП РФ Главным управлением в адрес АО «Альфа-Банк» направлено определение об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении о предоставлении информации об осуществленном взаимодействии с Заявителем, направленном на возврат ее просроченной задолженности. Согласно поступившему ответу от АО «Альфа-Банк» (далее — Банк) в Главное управление установлено, что между Заявителем и Банком заключены следующие договоры: 1) от 12.12.2023 № F0LO********0381 (далее — Договор 1), по которому образовалась просроченная задолженность; 2) от 23.12.2022 № F0LO********9967 (далее — Договор 2), по которому образовалась просроченная задолженность. Уступка права требования (цессии) по Договору 1, 2 Заявителя не осуществлялась. Третьи лица, в целях взыскания просроченной задолженности Заявителя по Договору 1, 2 не привлекались. Банк, в целях взыскания просроченной задолженности Заявителя по Договору 1, 2 осуществлял попытки дозвона посредством телефонных переговоров по абонентскому номеру 8-989-198-93-52 Заявителя 23.06.2025 в 18:26, 01.07.2025 в 16:30, 13.07.2025 в 19:32, 14.07.2025 в 17:36, 14.09.2025 в 16:19, а также по рабочему номеру телефона 8-903-328-74-01 19.06.2025 в13:28, 19.06.2025 в 13:45, 19.06.2025 в 13:52, 07.07.2025 в 18:16, 09.07.2025 в 10:29, 09.07.2025 в 15:52, 10.07.2025 в 18:13, 10.07.2025 в 18:28, 11.07.2025 в 13:21, 11.07.2025 в 19:16, 12.07.2025 в 19:37, 13.07.2025 в 14:39, 13.07.2025 в 19:43, 14.07.2025 в 20:49, 22.07.2025 в 12:30, 22.07.2025 в 12:50, 22.07.2025 в 15:17, 29.07.2025 в 15:17. Согласно ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, по инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается непосредственное взаимодействие с должником: 1) в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) представителю кредитора; 2) посредством личных встреч более одного раза в течение календарной недели; 3) посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента: а) более одного раза в сутки; б) более двух раз в течение календарной недели; в) более восьми раз в течение календарного месяца. В соответствии с ч. 4.1 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или представителя кредитора с использованием автоматизированного интеллектуального агента должнику должны быть сообщены: 1) условное наименование и индивидуальный идентификационный код автоматизированного интеллектуального агента, с использованием которого осуществляется такое взаимодействие, присвоенные кредитором или представителем кредитора; 2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора и (или) представителя кредитора; 3) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе ее размер и структура. Согласно ч. 4.4 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, в целях соблюдения требований, установленных частью 3 настоящей статьи, учету подлежат случаи состоявшегося по инициативе кредитора или представителя кредитора непосредственного взаимодействия, которое признается таковым при соблюдении одного из следующих условий: 1) если до сведения должника при непосредственном взаимодействии посредством личных встреч или телефонных переговоров доведена информация, предусмотренная частью 4 настоящей статьи, а при непосредственном взаимодействии с использованием автоматизированного интеллектуального агента информация, предусмотренная частями 4.1 и 4.3 настоящей статьи; 2) должник в явной форме сообщил о нежелании продолжать текущее взаимодействие. В связи с тем, что взаимодействие посредством телефонных переговоров осуществлялось с автоответчиком требования ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ не нарушены. Банк, в целях взыскания просроченной задолженности Заявителя по Договорам 1, 2, осуществляло взаимодействие путем направления текстовых смс и e-mail сообщений 23.06.2025, 23.06.2025, 30.06.2025, 30.06.2025, 07.07.2025, 14.07.2025, 15.07.2025 в 10:35, 17.07.2025, 21.07.2025, 27.07.2025 в 12:50, 28.07.2025, 28.07.2025, 04.08.2025, 04.08.2025, 11.08.2025, 11.08.2025, 18.08.2025, 18.08.2025, 25.08.2025, 01.09.2025, 07.90.2025 в 11:45. 08.09.2025, 15.09.2025 В соответствии с ч. 5 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, по инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети "Интернет", информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, предназначенных и (или) используемых для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети "Интернет": 1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) представителю кредитора; 2) общим числом: а) более двух раз в сутки; б) более четырех раз в течение календарной недели; в) более шестнадцати раз в течение календарного месяца. Таким образом, Банком при осуществлении взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности Заявителя не было нарушено требования ч. 5 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ. В соответствии с ч. 3 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ, кредитор или представитель кредитора при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника. Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ, вне зависимости от наличия согласия должника, предусмотренного ч. 3 настоящей статьи, раскрытие сведений о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любых других персональных данных должника неограниченному кругу лиц, в том числе путем размещения таких сведений в сети "Интернет" или в (на) жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также сообщение по месту работы (учебы) должника не допускается. Вместе с тем, Банк в период с 19.06.2025 в 13:28 по 29.07.2025 в 09:05 осуществлял взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности Заявителя по рабочему номеру телефона Шахануманц С.С. Указанные действия (бездействие) могут привести и (или) приводят к нарушению обязательных требований ч. 8 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ.