БАНК ВТБ (ПАО)

1. Банка «ВТБ» (ПАО), ИНН7702070139, ОГРН 1027739609391 (указываются фамилия, имя, отчество (при наличии) гражданина или наименование организации (в родительном падеже), их индивидуальные номера налогоплательщика) 2. При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) в области защиты прав потребителей (указывается наименование вида государственного контроля (надзора), вида муниципального контроля в соответствии с единым реестром видов федерального государственного контроля (надзора), регионального государственного контроля (надзора), муниципального контроля) На основании обращений потребителя от 05.06.2024 вх. № 10506/ж-2024, полученного из ФАС, от 14.06.2024 вх. № 11171/ж-2024 установлено, что при заключении с заемщиком Кредитного договора от 14.04.2024 № V634/0755-0002139 подписано Заявление о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений Банка ВТБ (ПАО) (далее-Банк), предъявляемых по кредитному договору (далее-ИУ), в которых содержится условие, ущемляющее права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, а именно: заранее данный потребителем акцепт на списание любых сумм задолженностей со счетов в Банке, в счет погашения денежных обязательств перед Банком. На основании ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. На основании ст. 855 ГК РФ, при наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом. Таким образом, в кредитном договоре с заемщиком-потребителем, Банк не вправе предусмотреть условие о заранее данном акцепте на списание любых денежных сумм, поскольку закон такой возможности не предусматривает. Это связано с тем, что распоряжение клиента как основание для списания денежных средств должно носить конкретный характер и содержать его четкое волеизъявление о необходимости перечисления определенной суммы определенному получателю. Заранее данный акцепт имеет характер распоряжения клиента в том случае, когда четко известно, какая сумма, кому и с какого счета (каких счетов) подлежит перечислению, поскольку данное право является правом клиента и может быть осуществлено им по своей воле и в своем интересе. - в представленных ответах, направленных в электронном виде, неоднократно указана информация о необходимости заключения договора страхования с организациями, рекомендованными Банком. Договор, заключенный между потребителем и АО «Объединенная страхования компания», после внесения изменений и согласования путем заключения Дополнительных соглашений, Банком не учтен для применения Дисконта, согласно ИУ, банк настаивает на заключении договора со страховыми организациями, рекомендованными Банком. Необходимо отметить, что положениями п. 3 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» (далее по тексту – Закон), продавец (исполнитель, владелец агрегатора) не вправе отказывать в заключении, исполнении договора, направленного на приобретение одних товаров (работ, услуг), по причине отказа потребителя в приобретении иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем, владельцем агрегатора) в полном объеме. Таким образом, из представленных документов, в том числе ответов Банка на обращения потребителя, следует, что Банк со своей стороны «навязывает» потребителю пользование услугами конкретных страховых организаций, и ограничивает потребителя, путем совершения данных действий, в свободном выборе конкретного исполнителя услуг. В одном из ответов Банка указано, что Ключевой информационный документ об условиях страхования не соответствует установленным требованиям. В соответствии с п. 2 Указания Банка России от 29.03.2022 N 6109-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям осуществления отдельных видов добровольного страхования, к объему и содержанию предоставляемой информации о договоре добровольного страхования, а также о форме, способах и порядке предоставления указанной информации», информация о договоре добровольного страхования, предусмотренная пунктом 1 настоящего Указания, предоставляется получателю страховых услуг в виде ключевого информационного документа по форме, установленной в приложении к настоящему Указанию и оформленной в соответствии с требованиями раздела 3 национального стандарта Российской Федерации ГОСТ Р 7.0.97-2016 «Система стандартов по информации, библиотечному и издательскому делу. Организационно-распорядительная документация. Требования к оформлению документов», в объеме, не превышающем трех печатных страниц формата A4. Таким образом, условие о праве банка списывать денежные средства со счетов в одностороннем порядке, «навязывание» заключения договоров страхования в определенной компании, ущемляет права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, и должно быть признано недопустимым, на основании положений пп. 1 п. 2, пп.15 п. 2, п.3 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.92 № 2300-1 (далее-Закон РФ). Таким образом, условие Банка должно быть признано недопустимым в соответствии с положениями пп. 1ст. 16 Закона РФ. (приводится описание, включая адрес (место) (при наличии), действий (бездействия), организации, ее должностных лиц и (или) работников, индивидуального предпринимателя и (или) его работников, которые могут привести/приводят к нарушениям обязательных требований) 3. Указанные действия (бездействие) приводят к нарушениям следующих обязательных требований: п.п.1,2,15 п. 2, п.3 ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» (приводится описание действий (бездействия) организации, ее должностных лиц и (или) работников, индивидуального предпринимателя и (или) его работников, которые могут привести/приводят к нарушениям обязательных требований) 4. В соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31 июля 2020 г. N 248-ФЗ "О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации" ОБЪЯВЛЯЮ ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю: Банку «ВТБ» (ПАО) рассмотреть вопрос о соблюдении требований п.п.1, 2, 15 п.2, п. 3 ст. 16 Закона РФ при заключении кредитных договоров, в т.ч. кредитного договора от 14.04.2024 № V634/0755-0002139, Заявления о заранее данном акцепте с требованиями п.п.1 п.2 ст.16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-I «О защите прав потребителей». (указываются меры, которые необходимо принять контролируемому лицу для обеспечения соблюдения обязательных требований, а также при необходимости сроки их принятия (не может быть указано требование о предоставлении контролируемым лицом сведений и документов) 5. Вы вправе подать возражение на данное предостережение в порядке, установленном Положением о федеральном государственном контроле (надзоре) в области защиты прав потребителей, утверждённом постановлением Правительства РФ от 25.06.2021 №1005 (указывается ссылка на положение о виде контроля, которым установлен порядок подачи и рассмотрения возражения в отношении предостережения) 6. В целях профилактики нарушения обязательных требований Вы можете провести самостоятельную оценку соблюдения обязательных требований (самообследование) с использованием способов, указанных на официальном сайте по адресу: www.23.rospotrebnadzor.ru.