АО "ТБАНК"

В отделении правового обеспечения, контрольно-надзорной и разрешительной деятельности Управления Федеральной службы судебных приставов по Республике Мордовия (далее — Управление) в рамках Федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности в соответствии с Федеральным законом от 02.05.2006 № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращения граждан Российской Федерации», постановлением Правительства Российской Федерации от 23.12.2023 № 2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности» (далее — Положение о виде контроля), рассмотрено обращение Гробушкина Алексея Петровича (далее - Заявитель) в отношении АО «ТБанк»» в части нарушения указанным юридическим лицом Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ), поступившее в УФССП России по Республике Мордовия (вх. № 3742/25/13000-ОГ от 21.02.2025). Из поступившего заявления следует, что АО «ТБанк» осуществляет действия по взысканию просроченной задолженности с нарушением обязательных требований, предусмотренных Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ. В своем обращении Гробушкин А.П. сообщает, что на его абонентский номер с января 2025 года поступают телефонные звонки, направленные на возврат просроченной задолженности. Отделением в целях установления фактов нарушения Федерального закона № 230-ФЗ в рамках проводимой проверки направлены соответствующие запросы. По информации АО “Тбанк” следует, что между Вами и ПАО Росбанк заключены следующие договора: - договор кредита наличными № 2483DST0KDD111470305 от 13.09.2023, 07.10.2024, просроченная задолженность с 18.01.2025 по настоящее время; - договор потребительского кредита № 1890910-Ф, № 1890910/01-ФЗ от 13.07.2020, просроченная задолженность с 14.01.2025 по настоящее время. Вышеуказанные договора переуступлены АО “Тбанк” на основании дополнительного соглашения № 1 к рамочному договору уступки прав требования (цессии) № КН-03/2024 от 18.09.2024. Согласно поступившей информации от АО “Тбанк” установлено, что 01.01.2025 ПАО Росбанк прекратил свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к АО “Тбанк”, о чем свидетельствует запись в ЕГРЮЛ № 2257700000655, а также запись № 22577000000677 о завершении регистрации юридического лица в форме присоединения. По информации АО “Тбанк” устновлено, что взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности осуществлялось путем телефонных звонков, текстовых сообщений на электронную почту grobyshkin@gmail.com, направления смс-сообщений на абонентский номер Гробушкина А.П. со следующим содержанием: «В случае изъятия заложенного автомобиля вы можете сменить статус автолюбителя на пешехода. Погасите долг 30 070 р. Договор 0436452795. АО ТБанк 880055557752», «Звонки из банка, переплата, потеря репутации - это лишь малая часть негативных последствий ваших систематических нарушений. Оплатите задолженность 60 239 р. АО ТБанк 88005555775», «Из-за нарушений условий договора банк вправе запретить пользоваться автомобилем в залоге. Срочно погасите долг 30 070 р. Договор 0436452795. АО ТБанк 88005555775», «Банк вправе обратить взыскание на заложенный автомобиль, а ФССП реализовать его на торгах по цене ниже рыночной после получения решения суда. Оплатите 60 140 р. Договор 0436452795. АО ТБанк 88005555775». В связи с вышеизложенным, у контролирующего органа имеются основания полагать, что указанные действия АО «ТБанк» могут привести к нарушению обязательных требований, направленных на взыскание просроченной задолженности. В соответствии с пп. 4, 5, 6 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с: 4) оказанием психологического давления на должника и (иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц; 5) введением должника и (или) иных лиц в заблуждение; 6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением права. УФССП России по Республике Мордовия в целях обеспечения соблюдения обязательных требований предлагает принять меры по дополнительному изучению обязательных требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. На основании вышеизложенного, в целях предупреждения и недопущения нарушения обязательных требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, руководствуясь ч. 1 ст. 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ,