АО "ТБАНК"

1. В отношении акционерного общества «ТБанк» (далее — АО «ТБанк», Банк) юридический адрес: 127287, город Москва, ул Хуторская 2-Я, д. 38а стр. 26, ОГРН: 1027739642281, ИНН/КПП: 7710140679/771301001, универсальная лицензия Банка России № 2673, включенного в Перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, под регистрационным номером № 294/24 от 01.02.2024. 2. При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности в Управление Федеральной службы судебных приставов по Томской области (далее — Управление) поступили сведения о следующих действиях (бездействии): Бенгс Алексей Сергеевич (далее — Бенгс А.С., Заявитель) вх. № 63612 от 02.10.2025, о нарушении АО «ТБанк» положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ). С учетом имеющихся сведений в ходе рассмотрения обращения в адрес Банка направлен запрос о предоставлении сведений. В рамках рассмотрения обращения Банком на запрос об истребовании сведений в адрес Управления предоставлены: ответ, кредитная документация, таблица коммуникаций, согласно которой взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, осуществлялось посредством направления текстовых сообщений в период с 07.08.2025 по 29.09.2025. Правоотношения между кредитором и заемщиком регулируются Федеральным законом № 230-ФЗ, который в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств. Как следует из п. 4 ч. 2 ст. 2 Федерального закона № 230-ФЗ, должник — это физическое лицо, имеющее просроченную задолженность по денежному обязательству. В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно. В силу положений ч. 1 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора вправе взаимодействовать с должником, используя: 1) личные встречи, телефонные переговоры, автоматизированного интеллектуального агента (непосредственное взаимодействие); 2) телеграфные сообщения, короткие текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети "Интернет", а также с использованием федеральной государственной информационной системы "Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)" (далее - Единый портал государственных и муниципальных услуг) в случае, предусмотренном частью 11 настоящей статьи, либо информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, которые предназначены и (или) используются для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети "Интернет"; 3) письменную корреспонденцию, доставляемую по месту жительства или месту пребывания должника операторами почтовой связи, курьером или специальными (курьерскими) службами доставки без непосредственного взаимодействия. Согласно обращению и предоставленных Заявителем документов, 17.06.2025 в результате мошеннических действий между Бенгс А.С. и АО «Тбанк» был заключен кредитный договор. 01.08.2025 по заявлению Бенгс А.С. СО ОМВД России по Томскому району возбуждено уголовное дело по ч. 3 ст. 159 УК РФ, по которому АО «Тбанк» признан потерпевшим. Из анализа предоставленных Заявителем аудиозаписей телефонных переговоров, скриншотами переписки, следует, что Бенгс А.С. неоднократно информировал сотрудников АО «Тбанк» о возбуждении уголовного дела. Вместе с тем, в адрес Заявителя продолжают поступать требования о возврате просроченной задолженности как посредством текстовых сообщений, так и посредством телефонных переговоров. С учетом изложенного, у Банка отсутствуют правовые основания для осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, с Бенгс А.С. Указанные действия (бездействие) могут привести или приводят к нарушениям следующих обязательных требований действующего законодательства: ч. 1 ст. 4, ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности. В связи с ограничениями, предусмотренными постановлением Правительства Российской Федерации № 336, допускается проведение контрольных (надзорных) мероприятий без взаимодействия, включая объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований в установленных законом случаях, на основании пункта 10 постановления № 336 Правительства Российской Федерации, в указанном случае допускается объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований. В соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации», ОБЪЯВЛЯЮ ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю: 1. АО «ТБанк», ОГРН: 1027739642281, ИНН/КПП: 7710140679/771301001 при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не допускать нарушений и соблюдать обязательные требования, установленные Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. 2. На данное предостережение Банком может быть подано возражение в порядке, установленном п.п. 22-26 Постановления Правительства от 23.12.2023 № 2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности».