АО "ЭКСПОБАНК"

При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, включенных в государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, поступили сведения о следующих действиях (бездействии): В отдел контрольно-надзорной и разрешительной деятельности ГУФССП России по Саратовской области, в рамках реализации положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) поступило обращение Родионовой Марины Николаевны о нарушении со стороны Акционерного общества «Экспобанк» (далее — АО «Экспобанк», Банк) требований Федерального закона № 230-ФЗ. Из поступившего обращения Родионовой М.Н. следует, что в связи с просроченной задолженностью перед АО «Экспобанк» от сотрудников Банка, на принадлежащий Родионовой М.Н. номер телефона +79616455607, поступают многочисленные телефонные звонки и текстовые сообщения по вопросу возврата просроченной задолженности. Согласно ответу АО «Экспобанк» от 10.06.2024 исх. № 01/24-5860, между Банком и Родионовой М.Н. заключен договор кредита № 20/1244/00000/403541 от 02.12.2020 (далее — кредитный договор). Просроченная задолженность по кредитному договору возникла с 02.10.2023. Взаимодействие с целью возврата просроченной задолженности осуществлялось Банком с Родионовой М.Н. по номеру телефона +79616455607, посредством телефонных звонков и текстовых (смс) сообщений. Согласно приложенной к ответу АО «Экспобанк» от 10.06.2024 исх. № 01/24-5860 «Таблице коммуникаций, направленной на возврат просроченной задолженности» Банк осуществлял взаимодействие с Родионовой М.Н. посредством телефонных переговоров: - 13.05.2024 в 09:13 продолжительностью 00:00:25; - 13.05.2024 в 10:09 продолжительностью 00:00:43; - 14.05.2024 в 09:26 продолжительностью 00:00:32; - 14.05.2024 в 14:07 продолжительностью 00:00:13. Таким образом, в период с 13.05.2024 по 14.05.2024 взаимодействие посредством телефонных переговоров, по вопросу возврата просроченной задолженности с Родионовой М.Н., осуществлялись АО «Экспобанк» более одного раза в сутки, более двух раз в течение календарной недели. Вместе с тем, согласно предоставленной информации Банка, взаимодействие с Родионовой М.Н. посредством телефонных переговоров, не состоялось. Федеральный закон № 230-ФЗ устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств. Частью 1 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ установлены общие требования к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности, согласно которым, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязаны действовать добросовестно и разумно. Частью 2 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ установлено, что не допускается направленное на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с злоупотреблением правом. Анализ, приложенной к ответу АО «Экспобанк» от 10.06.2024 исх. № 01/24-5860 «Таблице коммуникаций, направленной на возврат просроченной задолженности», дает основание полагать, что взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности Родионовой М.Н., посредством телефонных переговоров по инициативе АО «Экспобанк» может повлечь нарушения требований части 2 статьи 6, подпунктов а), б) пункта 3 части 3 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ. В соответствие с пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 Федерального закона № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора вправе взаимодействовать с должником, используя личные встречи, телефонные переговоры, автоматизированного интеллектуального агента (непосредственное взаимодействие). Согласно подпунктам а), б) пункта 3 части 3 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ по инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается непосредственное взаимодействие с должником в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) представителю кредитора посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента более одного раза в сутки, более двух раз в течение календарной недели. Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 № 1999, вступившим в законную силу с 01.02.2024, Федеральная служба судебных приставов определена федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. АО «Экспобанк» включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц. Поскольку вышеуказанные действия могут привести к нарушению обязательных требований, установленных частью 2 статьи 6, подпунктов а), б) пункта 3 части 3 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ, в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О гоcударственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»