ПАО СБЕРБАНК

В обращении гражданки Левченко С.В. содержатся сведения о нарушении ПУБЛИЧНЫМ АКЦИОНЕРНЫМ ОБЩЕСТВОМ «СБЕРБАНК РОССИИ» (сокращенное наименование – ПАО СБЕРБАНК, место нахождения: 117312, ГОРОД МОСКВА, УЛ. ВАВИЛОВА, Д.19, ОГРН 1027700132195, ИНН/КПП 7707083893/773601001 обязательных требований законодательства в сфере защиты прав потребителей, выразившихся в одностороннем изменении условий договора накопительного счета от 04.06.2022 г., включении в договор условий, ущемляющих права потребителей. В соответствии с п 1.1. Договора накопительного счета - предметом заключенного Договора является открытие БАНКОМ на имя ВЛАДЕЛЬЦА накопительного счета (далее по тексту - Счет) и совершение операций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и условиями настоящего Договора. П. 1.2. К Счету применяются Условия открытия и совершения операций по счетам в ПАО Сбербанк, действующие на день совершения операций. Подписывая настоящий Договор, ВЛАДЕЛЕЦ подтверждает, что ознакомлен и согласен с Условиями открытия и совершения операций по счетам в ПАО Сбербанк, действующими на дату подписания настоящего Договора. Согласно п. 3.2.1.3 Условий открытия и совершения операций по счетам в ПАО Сбербанк банк вправе изменять в т.ч.: - действующие Условия и/или устанавливать новые Условия, изменять действующие Тарифы и/или устанавливать новые Тарифы. При изменении действующих Условий и/или установлении новых Условий, изменении действующих Тарифов и/или установлении новых Тарифов Банк обязуется известить об этом Владельца путем размещения информации в соответствии с п.2.5. настоящих Условий за 10 рабочих дней до изменения и/или введения новых Условий/Тарифов, а также направив информацию по адресу места пребывания, по адресу электронной почты, на номер мобильного телефона Владельца (при наличии технической возможности); - процентную ставку по Счету, условиями которого предусмотрено начисление процентов. Новая процентная ставка, вступает в силу с даты, объявленной Банком. Банк осуществляет 5 информирование Владельца об изменении процентной ставки по Счету в порядке, установленном в п. 3.2.2.4 Условий. Кредитные организации имеют право открывать юридическим и физическим лицам (клиентам) на определенный срок накопительные счета. Ст. 852 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено договором банковского счета, за пользование денежными средствами, находящимися на банковском счете клиента, банк уплачивает проценты в размере, определяемом договором банковского счета, сумма которых зачисляется на счет. Сумма процентов зачисляется на счет в сроки, предусмотренные договором, а в случае, когда такие сроки договором не предусмотрены, по истечении каждого квартала. Если в договоре банковского счета не определен размер процентов, указанных в пункте 1 настоящей статьи, проценты уплачиваются в размере, обычно уплачиваемом банком по вкладам до востребования (статья 838). Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. При заключении договора накопительного счета, подписав договор, потребитель присоединился к стандартным условиям, определенным банком, в том числе к Условиям открытия и совершения операций по счетам в ПАО Сбербанк. Внесение изменений в утвержденные ПАО Сбербанк условия и тарифы по своей правовой природе является изменением заключенного договора банковского счета. В п. 2 ст. 453 ГК РФ предусмотрено, что в случае изменения договора обязательства считаются измененными с момента заключения соглашения сторон об изменении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора. Кроме того, в соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускались, за исключением случаев, предусмотренных законом или иными правовыми актами. Право банка на одностороннее изменение условий заключенного с гражданином договора банковского счета в т.ч. в части начисляемых процентов и комиссионного вознаграждения банка законом не предусмотрено. В подп. «д» п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.). Таким образом, гражданин, являющийся клиентом банка по договору банковского счета, не является потребителем лишь в том случае, если банковский счет используется таким гражданином для нужд, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Согласно п. 1 ст. 2 ГК РФ предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг. Одностороннее изменение банком условий заключенного с физическим лицом договора банковского счета после заключения договора не соответствует закону. Для такого изменения должно быть достигнуто соответствующее соглашение в форме, которая позволяет однозначно установить согласие потребителя на обслуживание на новых условиях и добровольный выбор им объема оказанных услуг. Иное противоречит законодательству о банках и банковской деятельности и ст. 310 ГК РФ. Пунктом 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» определено, что если одностороннее изменение условий обязательства совершено тогда, когда это не предусмотрено законом, иным правовым актом или соглашением сторон или не соблюдено требование к их совершению, то по общему правилу такое одностороннее изменение условий договора не влечет юридических последствий, на которые они были направлены. В силу п. 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору. Пунктом 1 ст. 10 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 г. «О защите прав потребителей» предусмотрено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Пунктом 1 ст. 16 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 г. «О защите прав потребителей» установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Односторонне изменение условий договора накопительного счета и включение в договор условий, ущемляющих права потребителей нарушает права потребителей финансовых услуг.