АО "ПОЧТА БАНК"

В тексте обращения содержатся сведения о том, что 18.03.2024 года между гр. Антипиной Т.Г. и АО «Почта Банк» был заключен кредитный договор № 90736647, сумма кредита составила 245559,00 рублей. 19.03.2024 года с целью полного досрочного погашения кредита заемщик обратилась к сотруднику отделения АО «Почта Банк» по адресу: г. Пермь, ул. Ленина, д.28 и вернула денежные в полном объеме. Таким образом, 19.03.2024 года заемщиком на счету АО «Почта Банк», было обеспеченно наличие денежных средств на счете в размере 245559,00 рублей. В связи с отсутствием в Банке, заявления от заемщика на полное досрочное погашение кредита по договору № 90736647, а также отсутствие заявления на отключение услуги «Гарантированная ставка», кредитный договор не был закрыт, АО «Почта Банк» производилось начисление процентов. В связи с этим, у заемщика образовалась задолженность в размере 7390,00 руб.. При указанных обстоятельствах у АО «Почта Банк» имелись основания для принятия денежных средств в счет частичного досрочного погашения задолженности с составлением нового графика платежей и доведением до заемщика информации о размере текущей задолженности по кредиту, размере денежных средств необходимых для полного досрочного погашения кредита. Указанные действия (бездействия) АО «Почта Банк» могут привести/приводят к нарушениям следующих обязательных требований: В силу п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Согласно п. п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно ст. 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4). В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (часть 6). Если при досрочном возврате заемщиком суммы кредита сумма денежных средств на банковском счете, который по условиям договора кредита используется для осуществления операций, связанных с исполнением обязательств по договору кредита, или внесенная (перечисленная) им кредитору сумма денежных средств будет меньше суммы, указанной заемщиком в уведомлении о возврате кредита, кредитор учитывает сумму на таком банковском счете или внесенную (перечисленную) кредитору в счет частичного досрочного возврата кредита (займа) и в течение 3 рабочих дней информирует заемщика о размере его текущей задолженности перед кредитором по договору кредита, предоставляет заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику (ч. 7.1, 8 ст. 11 Закона о потребительском кредите). При досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику (часть 8). В пункте Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено о том, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. Информация о размере суммы задолженности - 245559,00 рублей была доведена до заемщика сотрудником в Банке, которая и была размещена заемщиком на счету 19.03.2024 года. В тоже время информация о необходимости заполнить заявление в письменном виде на полное досрочное погашение и отказ от дополнительной услуги «Гарантированная ставка» сотрудником Банка при обращении Заемщика не доведена. Сумма денежных средств на дату 19.03.2024 год с размером процентов по договору (за 1 день) до заемщика не была доведена. Считая свои обязательства по кредитному договору исполненными, 30.03.2024г. заемщик обратился в Банк за справкой о закрытии кредита, однако ему было сообщено, что кредит не закрыт и предложено написать заявление на полное досрочное погашение задолженности и отказ от услуги «Гарантированная ставка», за указанный период Банком начислены проценты в размере 7390,00 рублей. При таких обстоятельствах, в силу ч.ч. 7.1, 8 ст. 11 Закона о потребительском кредите у заемщика имелось право, как на полное, так и досрочное погашение кредита, у АО «Почта Банк» следовала корреспондирующая обязанность в течение 3 рабочих дней проинформировать заемщика о размере его текущей задолженности и доведению до потребителя информации о возможной дате для проведения полного досрочного погашения кредита и необходимом размере денежных средств; выдаче заемщику нового графика платежей с измененной суммой ежемесячных платежей либо срока кредита, доведением до заемщика информации о размере текущей задолженности по кредиту; размере денежных средств недостающих для осуществления полного досрочного погашения кредита.