ООО "ПКО "БИКЭШ"

При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, поступили сведения о следующих действиях. В адрес Управления Федеральной службы судебных приставов по Калужской области поступило обращение Щирова О.П. от 10.03.2025 вх. № 8119/25 о нарушении Обществом с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «БИКЭШ»» (далее — ООО «ПКО «БИКЭШ», Общество) положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230). В своем обращении Щиров О.П. указывает на то, что с контактного номера + 7 (986) 150-75-68 физическим лицом, представляющимся как «Иванов Сергей Николаевич», осуществляется неправомерное взаимодействие с самим заявителем, руководителем предприятия, Ледовским Е.В., сотрудниками предприятия ООО «Страж - Калуга», на телефонные номера + 7 (910) 911-39-77; 8 (4842) 763-301; 8 (4842) 551-535, на котором работает заявитель, а также с матерью Щирова О.П. В подтверждение своих доводов Щировым О.П. к обращению приложены скриншоты экрана телефона с отображением смс-сообщений, полученных на контактный номер Щирова О.П. + 7 (920) 892-79-42 с контактного номера + 7 (986) 150-75-68 24.02.2025 в 08:11, в 08:14; 05.03.2025 в 13:13, а также детализация по номеру телефона Щирова О.П. + 7 (920) 892-79-42 от оператора сотовой связи ПАО «Мегафон» за период с 19.02.2025 по 05.03.2025. Должностным лицом Управления в адрес Щирова О.П. был направлен запрос с предложением предоставить следующую информацию: зафиксированные любым доступным способом аудиозаписи телефонных переговоров, которые свидетельствуют о нарушении Федерального закона № 230-ФЗ (с указанием номера телефона и даты переговоров); детализацию входящих (принятых) телефонных звонков и смс-сообщений от оператора сотовой связи, производимых на абонентский номер телефона по вопросу возврата просроченной задолженности, с указанием номеров телефонов, с которых производилось взаимодействие (при осуществлении такового); скриншоты смс и сообщений в соцсетях, мессенджерах, электронной почте с указанием даты и времени их поступления; копию договора займа с ООО МКК «Аквариус». Из анализа материалов, предоставленных заявителем в адрес Управления, установлено, что Щировым О.П. был оформлен договор займа в ООО МКК «Аквариус». Вследствие образования просроченной задолженности, ООО МКК «Аквариус» для взаимодействия с заявителем, с целью возврата просроченной задолженности, было привлечено ООО «ПКО «БИКЭШ»». ООО МКК «Аквариус» включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц. Исследовав документы, истребованные у ООО МКК «Аквариус», установлено что между Щировым О.П. и ООО МКК «Аквариус» заключен договор займа № A24-5078256 от 04.11.2024, обязательства по которому исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем 21.11.2024 возникла просроченная задолженность. По информации, предоставленной ООО МКК «Аквариус», следует, что ООО МКК «Аквариус» взаимодействие, направленное на взыскание просроченной задолженности, осуществляло посредством направления смс-сообщений на контактный номер Щирова О.П. + 7 (920) 892-79-42. Иные способы взаимодействия, в том числе, посредством взаимодействия с третьими лицами, согласно ответу ООО МКК «Аквариус», не использовались. Согласия третьих лиц на осуществление с ними взаимодействия, а также согласия должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом ООО МКК «Аквариус» не имеет. Уступка прав (требований) не осуществлялась. Принадлежность номера телефона +7 (986) 150-75-68 ООО МКК «Аквариус» не подтверждается. Трудовых отношений с физическим лицом по фамилии, имени, отчеству Иванов Сергей Николаевич ООО МКК «Аквариус» не имеет. С целью возврата просроченной задолженности, ООО МКК «Аквариус», в рамках агентского договора № 01/03/2024 от 01.03.2024, было поручено ООО «ПКО «БИКЭШ»» осуществлять с Щировым О.П. взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности в период с 06.01.2025 по 14.03.2025. ООО «ПКО «БИКЭШ»» включено в реестр профессиональных коллекторских организаций. Исследовав документы, истребованные у ООО «ПКО «БИКЭШ»», установлено, что основанием взаимодействия с Щировым О.П. является агентский договор № 01/03/2024 от 01.03.2024, заключенный между ООО МКК «Аквариус» и ООО «ПКО «БИКЭШ»», согласно которому ООО МКК «Аквариус» поручило Обществу совершать действия, направленные на возврат просроченной задолженности в период с 06.01.2025 по 14.03.2025. По информации, предоставленной ООО «ПКО «БИКЭШ»», следует, что Обществом взаимодействие, направленное на взыскание просроченной задолженности, осуществлялось посредством телефонных переговоров на контактный номер Щирова О.П. + 7 (920) 892-79-42. Иные способы взаимодействия Обществом не использовались. Согласия третьих лиц на осуществление с ними взаимодействия, а также согласия должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом ООО «ПКО «БИКЭШ»» не располагает, данные согласия в адрес ООО «ПКО «БИКЭШ»» ООО МКК «Аквариус» не передавались. Общество не осуществляло взаимодействия с Ледовским Е.В., а также с сотрудниками предприятия, на котором трудоустроен Щиров О.П. по телефонным номерам + 7 (910) 911- 39-77; 8 (4842) 763-301; 8 (4842) 551-535. Принадлежность номера телефона +7 (986) 150-75-68 Обществом не подтверждается. Щировым О.П. в адрес Управления предоставлена аудиозапись телефонного разговора с его матерью, Щировой В.К., на контактный номер + 7 (920) 899-17-61 с контактного номера +7 (986) 150-75-68. Данные телефонные переговоры состоялись 19.02.2025 в 10:41. Из анализа представленной аудиозаписи следует, что лицо, представившееся как «Иванов Сергей Николаевич», располагает сведениями о том, что ведет телефонные переговоры не с должником, а именно с третьим лицом – матерью фактического должника. В ходе телефонного разговора, лицом, представившимся как «Иванов Сергей Николаевич» были озвучены: сумма задолженности по состоянию на 19.02.2025 (то есть на дату телефонных переговоров), дата заключения договора займа, первоначальная сумма займа, торговая марка организации, в которой заключен договор микрозайма. Кроме того, лицо, представившееся как «Иванов Сергей Николаевич», в ходе разговора, сообщает Щировой В.К., матери заявителя, фактического должника, о своем намерении обзванивать руководство предприятия, на котором работает Щиров О.П., в частности, генерального директора ООО «Страж - Калуга», Ледовского Е.В. Факт взаимодействия «Иванова Сергея Николаевича» с сотрудниками и руководством ООО «Страж - Калуга» подтверждается объяснениями Ледовского Е.В., генерального директора предприятия, Эглит Т.Н., начальником отдела кадров ООО «Страж - Калуга», Юферовой О.Н., юристом ООО «Страж - Калуга», Кузнецовой Е.А., секретарем генерального директора ООО «Страж – Калуга». Озвученные в ходе телефонного разговора сведения свидетельствуют о том, что лицо, осуществляющее взаимодействие с третьими лицами, действует в интересах ООО МКК «Аквариус», поскольку: - «Ивановым С.Н.» называется дата заключения договора займа (04.11.2024) и сумма займа (30.000 рублей) (данные сведения подтверждаются индивидуальными условиями договора микрозайма № A24-5078256 от 4 ноября 2024 г, предоставленными в адрес Управления ООО МКК «Аквариус»); - «Ивановым С.Н.» озвучивается сумма задолженности по состоянию на 19.02.2025 (48 700 рублей) (согласно расчету задолженности по договору микрозайма № A24-5078256 от 4 ноября 2024 г., предоставленной ООО МКК «Аквариус», по состоянию на 19.02.2025 задолженность составляла 48 704 рубля 91 копейку), – данная информация могла быть известна лишь должнику и кредитору. Таким образом, «Иванов Сергей Николаевич» осуществлял взаимодействие с матерью заявителя - фактического должника - Щировым О.П., фактическим должником, а также с третьими лицами в целях возврата просроченной задолженности Щирова О.П., имеющейся перед ООО МКК «Аквариус». Вместе с тем, на дату телефонных переговоров «Иванова Сергея Николаевича» с матерью заявителя (19.02.2025), а также в период коммуникаций «Иванова Сергея Николаевича» с сотрудниками и руководством ООО «Страж – Калуга» (с 19.02.2025 по 04.03.2025) осуществлять взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности Щирова О.П. перед ООО МКК «Аквариус», было уполномочено ООО «ПКО «БИКЭШ»», следовательно, экономическая заинтересованность при взаимодействии с третьими лицами, направленном на возврат просроченной задолженности Щирова О.П., имелась у ООО «ПКО «БИКЭШ»». Таким образом, лицо, которое осуществляло взаимодействие с матерью заявителя, Щировой В.К., работодателем заявителя, Ледовским Е.В., с номера телефона + 7 (986) 150-75-68, действовало в интересах ООО «ПКО «БИКЭШ»». В соответствии с частью 5 статьи 4 Федерального закона № 230 направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. В соответствии с частью 6 статьи 4 Федерального закона № 230 согласия, указанные в пунктах 1 и 2 части 5 настоящей статьи, содержащие, в том числе, согласие должника и (или) третьего лица на обработку их персональных данных, должны быть даны в письменной форме в виде отдельных документов. Таким образом, согласно требованиям Федерального закона № 230 согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия должно быть дано в письменной форме и в виде отдельного документа. Однако, вопреки требованиям Федерального закона от 03.07.2016 № 230 письменного согласия на осуществление направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом в виде отдельного документа ни с должником, ни с третьим лицом не заключалось. Указанные действия ООО «ПКО «БИКЭШ»» приводят к нарушению обязательных требований части 5 статьи 4 Федерального закона № 230. На основании изложенного, в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 №248 «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» ОБЪЯВЛЯЮ ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю: ООО «ПКО «БИКЭШ»» принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований, предусмотренных частью 5 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». ООО «ПКО «БИКЭШ»» вправе подать возражение на данное предостережение в порядке, установленном п.п. 22-27 Постановлением Правительства Российской Федерации от 23.12.2023 №2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности».