АО БАНК СИНАРА

Между потребителем и банком АО «Банк Синара» был заключен кредитный договор от 18.07.2024 №26418461870, при заключении которого потребителем приобретена услуга сервисный пакет «Управляй легко» стоимостью 71502,00 рублей, определяющей низкую процентную ставку по кредиту — 13%. По своей правовой природе указанный Сервисный пакет не отвечает понятию возмездной услуги в смысле ст. 779 Гражданского Кодекса РФ. Так, в соответствии с Индивидуальными условиями потребительского кредита Сервисный пакет "Управляй легко" - пакет услуг Банка, приобретаемый заемщиком по своему желанию при заключении кредитного договора, предоставляющий заемщику дополнительные преимущества при исполнении обязательств по кредитному договору, а именно: - установление льготной ставки по кредитному договору в размере, указанном в п. 4 Индивидуальных условий; - право бесплатного получения услуг, входящих в Сервисный пакет: "Изменение даты платежа", "Пропуск платежа" и "Гарантия ставки 0". При этом, стоимость каждой из услуг, входящих в пакет, банком не определена, до заемщика не доведена, а потому, толкуя положения индивидуальных условий кредитного договора в пользу потребителя, как более слабой стороны договора, учитывая бесплатность получения иных услуг, входящих в Сервисный пакет, Управление приходит к выводу о том, что комиссия за подключение Сервисного пакета "Управляй легко" в размере 71502,60 рублей установлена фактически за установление льготной пониженной ставки при заключении кредитного договора. Таким образом, Сервисный пакет "Управляй легко" является не чем иным, как согласованием между финансовой организацией и истцом существенного условия кредитного договора - окончательного размера процентной ставки по договору потребительского кредита, что, в свою очередь, является предусмотренной законом обязанностью банка в соответствии с Федеральным Законом «О потребительском кредите (займе)", и следовательно, не может являться отдельной услугой, в силу определения, придаваемого этому понятию в соответствии с положениями ст. 779 ГК РФ (глава 39). Как следует из анализа документов, на сумму комиссии за установление льготной ставки по кредитному договору, которую банк фактически удержал в день предоставления кредита, заемщик обязан оплачивать банку проценты за пользование. При таких обстоятельствах, само по себе установление пониженной процентной ставки при одновременном взимании платы за это в значительном размере, с очевидностью не свидетельствует о получении заемщиком материальной выгоды, в том числе, получения заемщиком более благоприятного режима исполнения обязательства. Кроме того, из содержания п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора следует, что в случае отказа Заемщика от Сервисного пакета после его приобретения процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 27,5 % годовых. Между тем, согласно ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Какие-либо иные правовые последствия одностороннего отказа от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг законом не предусмотрены, не могут они быть определены и договором, а установление санкции или возложение дополнительной обязанности, препятствующей свободной реализации права, установленного ст. 32 Закона о защите прав потребителей, является недопустимым условием договора, ущемляющим права потребителя, влекущим ничтожность данного условия о возможности повышения банком согласованной при заключении кредитного договора процентной ставки с 13% годовых до 27,5 % годовых.