ООО "ПКО "М.Б.А. ФИНАНСЫ"

При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, поступили сведения о следующих действиях (обращение Самылина Алексея Ивановича № 13414/24/34000-ОГ от 19.02.2024). В рамках осуществления государственного контроля (надзора) установлено, что в нарушение требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) Самылину А.И. от ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» поступают многочисленные звонки с требованием о погашении просроченной задолженности. В ходе рассмотрения обращения установлено, что ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» осуществляло в отношении заемщика действия, направленные на возврат просроченной задолженности по договору займа, в интересах ООО МФК «МигКредит», ООО МКК «СМСФИНАНС», ООО «Кредиска МКК», ООО «МФК Займиго». Согласно информации, предоставленной ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы», при взаимодействии с Самылиным А.И. в рамках взыскания просроченной задолженности перед ООО МФК «МигКредит», ООО МКК «СМСФИНАНС», ООО «Кредиска МКК», ООО «МФК Займиго» направлялись текстовые сообщения, осуществлялись телефонные звонки, голосовые сообщения посредством телефонного автоинформатора, а также направлялись почтовые отправления. Так согласно предоставленным сведениям, с целью взыскания просроченной задолженности перед ООО МФК «МигКредит» на абонентский номер Самылина А.И. от ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» за период «неделя»: 1) с 25.12.2023 по 31.12.2023 поступило 4 (четыре) звонка: - 25.12.2023 (11:03) голосовое сообщение посредством автоинформатора; - 25.12.2023 (11:54) исходящий звонок; - 26.12.2023 (16:20) исходящий звонок; - 29.12.2023 (18:02) голосовое сообщение посредством автоинформатора; 2) с 01.01.2024 по 07.01.2024 поступил 1 (один) звонок: - 03.01.2024 (10:46) голосовое сообщение посредством автоинформатора; 3) с 08.01.2024 по 14.01.2024 поступило 4 (четыре) звонка: - 08.01.2024 (14:05) голосовое сообщение посредством автоинформатора; - 08.01.2024 (14:40) исходящий звонок; - 11.01.2024 (10:14) голосовое сообщение посредством автоинформатора; - 11.01.2024 (20:13) исходящий звонок; 4) с 15.01.2024 по 21.01.2024 поступило 5 (пять) звонков: - 16.01.2024 (12:24) голосовое сообщение посредством автоинформатора; - 16.01.2024 (13:40) исходящий звонок; - 18.01.2024 (11:31) голосовое сообщение посредством автоинформатора; - 19.01.2024 (11:35) исходящий звонок; - 19.01.2024 (15:36) исходящий звонок; 5) с 22.01.2024 по 28.01.2024 поступило 3 (три) звонка: - 22.01.2024 (12:30) исходящий звонок; - 23.01.2024 (16:20) исходящий звонок; - 25.01.2024 (10:33) голосовое сообщение посредством автоинформатора; 6) с 29.01.2024 по 04.02.2024 поступило 2 (два) звонка: - 29.01.2024 (11:35) исходящий звонок; - 30.01.2024 (15:25) исходящий звонок; 7) с 05.02.2024 по 11.02.2024 поступило 3 (три) звонка: - 05.02.2024 (11:31) голосовое сообщение посредством автоинформатора; - 05.02.2024 (13:33) исходящий звонок; - 08.02.2024 (16:58) исходящий звонок; 8) с 12.02.2024 по 18.02.2024 поступило 3 (три) звонка: - 14.02.2024 (13:04) голосовое сообщение посредством автоинформатора; - 16.02.2024 (11:37) исходящий звонок; - 17.02.2024 (11:58) исходящий звонок; 9) с 04.03.2024 по 10.03.2024 поступило 4 (четыре) звонка: - 04.03.2024 (09:40) голосовое сообщение посредством автоинформатора; - 06.03.2024 (13:18) исходящий звонок; - 08.03.2024 (14:49) исходящий звонок; - 09.03.2024 (13:29) голосовое сообщение посредством автоинформатора. Вместе с тем за период «сутки» 25.12.2023 на абонентский номер Самылина А.И. от ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» поступило 2 (два) звонка, 08.01.2024 — 2 (два) звонка, 11.01.2024 — 2 (два) звонка, 16.01.2024 — 2 (два) звонка, 19.01.2024 — 2 (два) звонка, 05.02.2024 — 2 (два) звонка. За период «месяц» с 01.01.2024 по 31.01.2024 на абонентский номер Самылина А.И. от ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» осуществлено 15 (пятнадцать) звонков. Согласно предоставленным сведениям, с целью взыскания просроченной задолженности перед ООО МКК «СМСФИНАНС» на абонентский номер Самылина А.И. от ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» за период «неделя»: 1) с 27.11.2023 по 03.12.2023 поступило 3 (три) звонка: - 29.11.2023 (13:19) голосовое сообщение посредством автоинформатора; - 01.12.2023 (09:28) голосовое сообщение посредством автоинформатора; - 03.12.2023 (12:42) голосовое сообщение посредством автоинформатора; 2) с 25.12.2023 по 31.12.2023 поступило 3 (три) звонка: - 25.12.2023 (16:26) исходящий звонок; - 27.12.2023 (09:21) голосовое сообщение посредством автоинформатора; - 30.12.2023 (11:02) голосовое сообщение посредством автоинформатора; 3) с 08.01.2024 по 14.01.2024 поступило 3 (три) звонка: - 08.01.2024 (12:57) исходящий звонок; - 10.01.2024 (09:27) голосовое сообщение посредством автоинформатора; - 13.01.2024 (09:09) исходящий звонок; 4) с 15.01.2024 по 21.01.2024 поступило 3 (три) звонка: - 15.01.2024 (13:42) исходящий звонок; - 16.01.2024 (08:56) исходящий звонок; - 19.01.2024 (09:11) голосовое сообщение посредством автоинформатора; 5) с 22.01.2024 по 28.01.2024 поступило 4 (четыре) звонка: - 23.01.2024 (08:56) исходящий звонок; - 24.01.2024 (09:11) голосовое сообщение посредством автоинформатора; - 26.01.2024 (14:22) исходящий звонок; - 28.01.2024 (13:08) голосовое сообщение посредством автоинформатора; 6) с 29.01.2024 по 04.02.2024 поступило 3 (три) звонка: - 29.01.2024 (09:02) исходящий звонок; - 31.01.2024 (08:57) исходящий звонок; - 01.02.2024 (10:58) голосовое сообщение посредством автоинформатора. Вместе с тем за период «месяц» с 01.01.2024 по 31.01.2024 на абонентский номер Самылина А.И. от ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» осуществлено 12 (двенадцать) звонков. Согласно предоставленным сведениям, с целью взыскания просроченной задолженности перед ООО «Кредиска МКК» на абонентский номер Самылина А.И. от ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» за период «неделя»: 1) с 06.11.2023 по 12.11.2023 поступило 3 (три) звонка: - 07.11.2023 (11:32) голосовое сообщение посредством автоинформатора; - 10.11.2023 (08:05) голосовое сообщение посредством автоинформатора; - 12.11.2023 (10:32) голосовое сообщение посредством автоинформатора; 2) с 13.11.2023 по 19.11.2023 поступило 3 (три) звонка: - 13.11.2023 (10:04) голосовое сообщение посредством автоинформатора; - 15.11.2023 (10:03) голосовое сообщение посредством автоинформатора; - 18.11.2023 (11:31) голосовое сообщение посредством автоинформатора; 3) с 20.11.2023 по 26.11.2023 поступило 3 (три) звонка: - 20.11.2023 (13:53) голосовое сообщение посредством автоинформатора; - 24.11.2023 (11:01) голосовое сообщение посредством автоинформатора; - 25.11.2023 (10:47) голосовое сообщение посредством автоинформатора; 4) с 04.12.2023 по 10.12.2023 поступило 4 (четыре) звонка: - 04.12.2024 (09:07) исходящий звонок; - 07.12.2023 (11:51) голосовое сообщение посредством автоинформатора; - 07.12.2024 (15:15) исходящий звонок; - 10.12.2023 (10:56) голосовое сообщение посредством автоинформатора; 5) с 11.12.2023 по 17.12.2023 поступило 2 (два) звонка: - 15.12.2023 (11:04) голосовое сообщение посредством автоинформатора; - 16.12.2023 (11:41) голосовое сообщение посредством автоинформатора; 6) с 18.12.2023 по 24.12.2023 поступило 3 (три) звонка: - 19.12.2023 (12:43) голосовое сообщение посредством автоинформатора; - 22.12.2023 (11:10) голосовое сообщение посредством автоинформатора; - 23.12.2023 (10:18) голосовое сообщение посредством автоинформатора; 7) с 25.12.2023 по 31.12.2023 поступило 2 (два) звонка: - 26.12.2023 (09:59) голосовое сообщение посредством автоинформатора; - 29.12.2023 (14:46) голосовое сообщение посредством автоинформатора; 8) с 08.01.2024 по 14.01.2024 поступило 2 (два) звонка: - 08.01.2024 (13:02) голосовое сообщение посредством автоинформатора; - 12.01.2024 (10:50) голосовое сообщение посредством автоинформатора; 9) с 15.01.2024 по 21.01.2024 поступило 2 (два) звонка: - 17.01.2024 (10:54) голосовое сообщение посредством автоинформатора; - 17.01.2024 (16:27) исходящий звонок; 10) с 22.01.2024 по 28.01.2024 поступило 4 (четыре) звонка: - 22.01.2024 (13:36) голосовое сообщение посредством автоинформатора; - 23.01.2024 (13:25) исходящий звонок; - 26.01.2024 (11:40) голосовое сообщение посредством автоинформатора; - 26.01.2024 (13:14) исходящий звонок; 11) с 29.01.2024 по 04.02.2024 поступило 3 (три) звонка: - 30.01.2024 (13:16) исходящий звонок. Вместе с тем за период «сутки» 07.12.2023 на абонентский номер Самылина А.И. от ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» поступило 2 (два) звонка, 17.01.2024 — 2 (два) звонка, 26.01.2024 — 2 (два) звонка. За период «месяц» с 01.11.2023 по 30.11.2023 на абонентский номер Самылина А.И. от ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» поступило 9 (девять) звонков, с 01.12.2023 по 31.12.2023 — 11 (одиннадцать) звонков, с 01.01.2024 по 31.01.2024 — 9 (девять) звонков. Согласно предоставленным сведениям, с целью взыскания просроченной задолженности перед ООО «МФК Займиго» на абонентский номер Самылина А.И. от ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» за период «неделя»: 1) с 04.12.2023 по 10.12.2023 поступил 1 (один) звонок: - 04.12.2024 (09:08) исходящий звонок; 2) с 11.12.2023 по 17.12.2023 поступил 1 (один) звонок: - 16.12.2024 (10:37) голосовое сообщение посредством автоинформатора; 3) с 18.12.2023 по 24.12.2023 поступило 3 (три) звонка: - 20.12.2023 (11:23) голосовое сообщение посредством автоинформатора; - 20.12.2023 (12:25) исходящий звонок; - 23.12.2023 (09:57) голосовое сообщение посредством автоинформатора; 4) с 25.12.2023 по 31.12.2023 поступило 4 (четыре) звонка: - 25.12.2023 (11:38) голосовое сообщение посредством автоинформатора; - 26.12.2023 (12:18) исходящий звонок; - 27.12.2023 (10:03) голосовое сообщение посредством автоинформатора; - 27.12.2023 (13:44) исходящий звонок; 5) с 15.01.2024 по 21.01.2024 поступило 3 (три) звонка: - 15.01.2024 (09:25) исходящий звонок; - 16.01.2024 (11:43) голосовое сообщение посредством автоинформатора; - 16.01.2024 (13:23) исходящий звонок. Вместе с тем за период «сутки» 20.12.2023 на абонентский номер Самылина А.И. от ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» поступило 2 (два) звонка, 27.12.2023 — 2 (два) звонка, 16.01.2024 — 2 (два) звонка. За период «месяц» с 01.12.2023 по 31.12.2023 на абонентский номер Самылина А.И. от ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» поступило 9 (девять) звонков. Указанные действия приводят к нарушению подпунктов «а», «б», «в» пункта 3 части 3 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ, а именно взаимодействие с должником по инициативе кредитора или представителя кредитора посредством телефонных переговоров более одного раза в сутки, более двух раз в неделю, более восьми раз месяц. Определенные в Федеральном законе от 03.07.2016 № 230-ФЗ пределы взаимодействия и ограничения действий указанных лиц установлены в целях исключения излишнего воздействия на должника. Кредитор (действующие от его имени (или) в его интересах лица) не вправе предпринимать действия, направленные на взыскание просроченной задолженности, за пределами предусмотренных им ограничений. Равным образом, по смыслу положений статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ передача должнику сведений в форме голосовых сообщений, направленных посредством использования автоинформатора, является непосредственным взаимодействием с должником, которое осуществляется в виде телефонных переговоров. Аналогичная правовая позиция нашла отражение в постановлении Верховного суда РФ от 04.04.2023 по делу № 41-АД23-1-К4. ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» внесено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, регистрационный номер 8/16/77000-КЛ. В соответствии с пунктом 9 постановления Правительства Российской Федерации от 10 марта 2022 № 336 «Об особенностях организации осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля» (далее — постановление Правительства Российской Федерации № 336), в случае выявления признаков нарушения административного правонарушения, состав которого включает в себя нарушение обязательных требований, оценка соблюдения которых отнесена к предмету видов контроля, к организации и осуществлению которых применяются положения Федерального закона № 248-ФЗ, должностные лица контрольного (надзорного) органа вправе принять меры по привлечению виновных лиц к административной ответственности только на основании результатов проведения контрольного (надзорного) мероприятия с взаимодействием с контролируемым лицом. На основании постановления Правительства Российской Федерации № 336 в рамках видов государственного контроля(надзора), муниципального контроля, порядок организации и осуществления которых регулируются Федеральным законом «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» и Федеральным законом «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля(надзора) и муниципального контроля» внеплановые контрольные (надзорные) мероприятия, внеплановые проверки проводятся исключительно при условии согласования с органами прокуратуры: при непосредственной угрозе причинения вреда жизни и тяжкого вреда здоровью граждан, по фактам причинения вреда жизни и тяжкого вреда здоровью граждан. На основании пункта 10 постановления Правительства Российской Федерации № 336 допускается проведение контрольных (надзорных) мероприятий без взаимодействия, включая объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований в установленных законом случаях. На основании изложенного, в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31 июля 2020 г. № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»