БАНК ГПБ (АО)

В Управление Роспотребнадзора по Астраханской области (далее – Управление) поступило обращение потребителя Ворониной Е.В. (вх. № 1736/ж от 15.04.2024г.), в котором сообщается, что 29.05.2023г. потребитель Воронин В.В. с целью получения кредитных денежных средств вступил в договорные отношения с АО «Газпромбанк» (далее – Банк), в результате чего, был заключен договор потребительского кредита № 21433-ПБ/007/2013/23 (далее – Договор от 29.05.2023). При заключении кредитного Договора от 29.05.2023, потребителю были навязаны две дополнительные платные услуги – Полис страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № 5641901862 от 29.05.2023г. с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и договор с ООО «Европейская Юридическая служба» на оказание услуги «Мультисервис Интерактив+» стоимостью 50000 руб., стоимость которых включена в общую стоимость кредита. Также сообщается, что в указанном Банке 04.09.2023г. потребитель заключил второй кредитный договор № 36558-ПБ/007/2020/23 от 04.09.2023г. (далее – договор от 04.09.203), при заключении которого потребителю была навязана дополнительная платная услуга на предоставление ООО «Европейская Юридическая служба» услуги «Мультисервис Интерактив+» стоимостью 100000 руб., стоимость которой также включена в общую стоимость кредита. Согласие потребителя на приобретение указанных выше платных услуг проставлено за потребителя типографским машинописным способом в виде «галочки». 06.09.2023г. потребитель досрочно исполнил обязательства перед АО «Газпромбанк» по Договору №36558-ПБ/007/2020/23 от 04.09.2023г. в полном объеме, что подтверждается копией справки о полном исполнении обязательств по кредитному договору от 07.09.2023г.). Несоблюдение АО «Газпромбанк», ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ООО «ЕЮС» обязательных требований нормативных правовых актов РФ, может способствовать причинению вреда (ущерба), охраняемым законодательством о защите прав потребителей ценностям. Деятельность по оказанию услуг потребительского кредитования регулируется следующими нормативно правовыми актами РФ: - Законом РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 № 2300-1 (далее – Закон РФ № 2300-1); - Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (далее – Закон № 353-ФЗ); - Гражданским кодексом РФ (далее – ГК РФ). Установление фактов, совершенных правонарушений, изложенных в обращении возможно при проведении внепланового контрольного (надзорного) мероприятия при взаимодействии с контролируемым лицом. Постановлением Правительства РФ «О внесении изменения в Постановление Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 № 336» от 14.12.2023 №2140 (далее – Постановление Правительства РФ № 2140) продлен мораторий на проведение контрольных (надзорных) мероприятий в сфере законодательства о защите прав потребителей до конца 2024 года, за исключением проверок по согласованию с органами прокуратуры, по следующим основаниям: - угроза и причинение вреда жизни и тяжкого вреда здоровью граждан; - угроза обороне страны и безопасности государства; - угроза возникновения чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера. Поскольку навязывание Банком платных услуг потребителю не создает угрозу причинения вреда жизни или причинение тяжкого вреда здоровью, проведение контрольных (надзорных) мероприятий по вопросам, изложенным в обращениях потребителя до конца 2024г. невозможно. Вместе с тем, согласно требованиям ч. 2 ст. 58 Федерального закона "О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации" от 31.07.2020 № 248-ФЗ (далее – ФЗ-№248) при рассмотрении сведений о причинении вреда (ущерба) или об угрозе причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям, содержащихся в обращениях (заявлениях) граждан и организаций, информации от органов государственной власти, органов местного самоуправления, из средств массовой информации, должностным лицом контрольного (надзорного) органа проводится оценка их достоверности. Учитывая изложенное, в рамках представленных полномочий, с целью оценки достоверности поступивших сведений в соответствии с ч. 2 ст. 58 ФЗ-№248 Управлением в адрес АО «Газпромбанк», ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ООО «ЕЮС» направлен запрос о предоставлении пояснении по вопросам, изложенным в обращении (исх. № 04/7908 от 19.04.24). Запрошенные пояснения в Управление не поступили. При этом, сведения, изложенные в обращении указывают на то, что действия АО «Газпромбанка» могли привести к нарушению (ущемлению) прав потребителя. В связи с изложенным действия (бездействие) АО «Газпромбанк» могут привести к нарушению (несоблюдению) требования следующих нормативных правовых актов РФ: - п. 1 ст. 16 Закона РФ № 2300-1 недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны. Если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению продавцом (изготовителем, исполнителем, импортером, владельцем агрегатора) в полном объеме в соответствии со статьей 13 настоящего Закона; - п.п. 5 п. 2 ст. 16 Закона РФ №2300-1 условия, которые обусловливают приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг, в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом; - ч.ч. 1, 2, 4 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения; - ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; - ч.ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422); - ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения; - ч. 2 ст. 7 ФЗ-№353 проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается. В соответствии с требованием ст. 13 Закона РФ за нарушение прав потребителей исполнитель несет ответственность, предусмотренную законом или договором.