ООО "ХКФ БАНК"

В Управление Роспотребнадзора по Астраханской области (далее – Управление) поступило обращение потребителя (вх. № 2044/ж от 31.05.2023г.), в котором сообщается, что 15.05.2023г. между потребителем и ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» (далее – Банк) был заключен Договор потребительского кредита №2431245558 (далее – Договор). При заключении названного Договора потребителю были навязаны дополнительные платные услуги, а именно: Полис страхования «Юридическая помощь» стоимостью 2990,0 руб., sms-информирование стоимостью 2682,0 руб. Несоблюдение финансовой организацией обязательных требований нормативных правовых актов РФ, может способствовать нарушению обязательных требований и причинению вреда (ущерба), охраняемым законодательством о защите прав потребителей ценностям. Деятельность по оказанию услуг потребительского кредитования и страховых услуг регулируется следующими нормативно правовыми актами РФ: - Законом РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 № 2300-1 (далее – Закон РФ № 2300-1); - Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (далее – Закон № 353-ФЗ); - Законом РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1992 № 4015-1 (далее - Закон № 4015-1); - Гражданским кодексом РФ (далее – ГК РФ). Установление фактов, возможно имеющих место правонарушений, изложенных в обращении возможно при проведении внепланового контрольного (надзорного) мероприятия при взаимодействии с контролируемым лицом. Постановлением Правительства РФ от 29.12.2022 №2516 продлено действие запрета на проведение внеплановых контрольных (надзорных) мероприятий, в том числе проверок, мораторий на проведение которых установлен Постановлением Правительства РФ "Об особенностях организации и осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля" №336 от 10.03.2022, до конца 2023 года, за исключением проверок по согласованию с органами прокуратуры, по следующим основаниям: - угроза и причинение вреда жизни и тяжкого вреда здоровью граждан; - угроза обороне страны и безопасности государства; - угроза возникновения чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера. Указанное означает, что внеплановые проверки в сфере защиты прав потребителей по вопросам возможного нарушения прав потребителей при оказании финансовых услуг до конца 2023г. не могут быть проведены. Учитывая изложенное, с целью оценки соблюдения (несоблюдения) ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» обязательных требований при оказании услуг потребительского кредитования, а именно, включения в договор потребительского кредита № 2431245558 от 15.05.2023г. условий ущемляющих права потребителя, а также с целью оценки соответствия указанного договора требованиям законодательства о защите прав потребителей, в рамках ст. 74 Федерального закона "О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации" от 31.07.2020 № 248-ФЗ (далее – ФЗ-№248) было проведено контрольное (надзорное) мероприятие без взаимодействия с контролируемым лицом в виде наблюдения за соблюдением обязательных требований, в ходе которого, был проведен анализ приобщенных к обращению копий документов. Анализ индивидуальных условий Договора потребительского кредита №2431245558 от 15.05.2023г. показал следующее: - согласно преамбуле Договора Заемщиком является Альменова Айгуль Утемратовна, Кредитором является ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк»; - полная стоимость кредита составляет 20,967 (двадцать целых девятьсот шестьдесят семь тысячных) % годовых; 29038,51 (двадцать девять тысяч тридцать восемь) рублей 51 копейка; - сумма кредита составила 80014,00 (восемьдесят тысяч четырнадцать) рублей 00 копеек; - согласно п. 11 индивидуальных условий кредитного Договора от 15.05.2023г. (цитата) «Цели использования заемщиком потребительского кредита – оплата товара, приобретаемого в торговой организации и дополнительных услуг, указанных заемщиком в Распоряжении». При этом в нарушение обязательных требований РФ в анализируемом Договоре отсутствует информация: о приобретенном товаре и его стоимости, на покупку которого Банком были перечислены кредитные денежные средства; наименование и стоимость дополнительных платных услуг (исполнителях таких услуг), предоставление которой является обязательным в силу требований ч.ч. 1, 2 ст. 8 ч.ч. 1, 2 ст. 10 Закона РФ № 2300-1. Учитывая изложенное и в рамках ч. 2 ст. 58 ФЗ-№248 с целью оценки достоверности сведений и объективного рассмотрения обращения, Управлением в адрес ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» направлен запрос о предоставлении пояснений по вопросам, затронутым в обращении. Запрошенные пояснения от финансовой организации в Управление не поступили, но предоставление таких пояснений не является обязательным. Несоблюдение ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» обязательных требований нормативных правовых актов по своевременному доведению до потребителя полной и достоверной информации о приобретаемых платных услугах, возможно, создает угрозу причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям потребителей, а также может привести к нарушению прав потребителя, охраняемых законодательством о защите прав потребителей. В соответствии с требованием ст. 13 Закона РФ № 2300-1 за нарушение прав потребителей исполнитель (продавец) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. Указанные действия/бездействия могут привести/приводят к нарушениям следующих обязательных требований: - ч.ч. 1, 2 ст. 8 Закона РФ №2300-1 потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об исполнителе (продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (услугах). Указанная в ч. 1 названной статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов РФ; - ч. ч. 1, 2 ст. 10 Закона РФ №2300-1 установлено, что исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам услуг перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг, в том числе при оплате услуг через определенное время после их выполнения (оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы; - ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.