ООО "ХКФ БАНК"

В отношении Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», Банк, Общество), ИНН/КПП: 7735057951/771401001, ОГРН: 1027700280937, юридический адрес: 125124, г. Москва, ул. Правды, д.8, корп. 1, включенного перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, лицензия № 0629/24 от 01.02.2024. При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности физических лиц, поступили сведения о следующих действиях (бездействии): В отдел правового обеспечения, контрольно-надзорной и разрешительной деятельности Управления Федеральной службы судебных приставов по Смоленской области, в рамках реализации положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ) поступило обращение от 02.07.2024 (вх. № 24343/24/67000) в УФССП России по Смоленской области поступило обращение Сотниковой Татьяны Николаевны (далее — Сотникова Т.Н., Заявитель) о нарушении ООО «ХКФ Банк» положений Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ). В рамках проведенного административного расследования установлено, что между Обществом и Сотниковой Т.Н. заключен договор займа от 03.11.2023 № 2449414504. Дата образования просроченной задолженности - 05.06.2024. В ходе анализа представленных документов, полученных Управлением непосредственно от Общества (вх. №28542/24/23/67000 от 31.07.2024), установлено, что ООО «ХКФ Банк» действительно занималось взысканием просроченной задолженности с Сотниковой Т.Н. по договору потребительского кредита: №2449414504 от 03.11.2023 г, и что непосредственное взаимодействие с Заявителем осуществлялось посредством телефонных звонков на ее абонентский номер, телефонный номер ее супруга, а также абонентский номер 4 8149 3 13 18, работодателя Сотниковой Т.Н. (МО МВД России «Починковский»). Согласно таблицам, являющимся приложениями к ответу Банка, установлено, что в период времени с 24.06.2024 по 27.06.2024 c телефонного номера ООО «ХКФ Банк» 2449414504 на абонентский номер 4 8149 3 13 18, зарегистрированный за МО МВД России «Починковский», поступило 2 телефонных звонка: 24.06.2024 (9:26:25); 27.06.2024 (9:44:27). В качестве доказательств факта взаимодействия, осуществленного ООО «ХКФ Банк» с Сотниковой Т.Н. и третьими лицами Банком представлены аудиозаписи телефонных переговоров, в том числе с МО МВД России «Починковский» 24.06.2024 и 27.06.2024. Содержание телефонных переговоров: 24.06.2024: «Здравствуйте, Вас беспокоит ООО «ХКФ Банк». Знакома ли Вам Карпицкая Татьяна Николаевна? Да, конечно. Кем она является? Сотрудником. Мы не можем связаться с Татьяной Николаевной, ваш телефон она указала как дополнительный, можете передать информацию для нее, чтобы она связалась с Банком? Нет, сейчас нет ее телефона. Извините, хорошего дня». 27.06.2024: Здравствуйте, Вас беспокоит ООО «ХКФ Банк». Знакома ли Вам Сотникова Татьяна Николаевна? Нет. Извините, хорошего дня». Согласно требованиям ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ (в редакции от 04.08.2023 №467-ФЗ) «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или представителя кредитора может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействие с третьим лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. В соответсвии с ч. 6 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ согласия, указанные в пунктах 1 и 2 части 5 настоящей статьи, содержащие в том числе согласия должника и (или) третьего лица на обработку их персональных данных, должны быть даны в письменной форме в виде отдельных документов независимо от наличия или отсутствия просроченной задолженности. В соответствии с ч. 6.1 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ согласия, указанные в пунктах 1 и 2 ч.5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, содержащие в том числе согласие должника и (или) третьего лица на обработку их персональных данных, могут быть предоставлены в кредитную организацию в любой позволяющей подтвердить факт их получения форме. Учитывая изложенное, из представленных Банком материалов усматривается, что в Заявлении о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета (к договру № 244941504) указан мобильный телефон Сотниковой (Карпицкой) Т.Н. - 9517090889, наименование работодателя - МО МВД России “Починковский” и телефон работодателя 48149 31318. Таким образом, Банком не представлена информация о том, что телефон работодателя указан Сотниковой (Карпицкой) Т.Н. как дополнительный контактный. Довод ООО «ХКФ Банк» о том, что номера телефонов для взаимодействия с заемщиком относительно взыскания просроченной задолженности используются Банком исключительно те, по которым заемщиком дано согласие как в письменном виде, так и в устной форме в ходе взаимодействия с заемщиком, не нашел своего подтверждения, так как ООО “ХКФ Банк” представлено лишь согласие Сотниковой (Карпицкой) Т.Н. № 2449414504 от 03.11.2023 в соответсвии с п.1 которого заемщик дает ООО “ХКФ Банк” согласие с целью совершения действий, направленных на возврат его просроченной задолженности перед Банком, осуществлять взаимодействие с любыми третьими лицами, под которыми понимаются члены семьи заемщика, родственники, иные проживающие с заемщиком лица, соседи и любые другие физические лица, контактные данные которых были сообщены Банку заемщиком и/или были установлены банком иными законными способами в процессе исполнения договора. Работодатель МО МВД России “Починковский” (телефон работодателя 48149 31318) не относится к вышеперечисленным категориям лиц. В материалах, представленных Банком, отсутствует согласие МО МВД России “Починковский” на взаимодействие с ООО “ХКФ Банк”. Кроме того, надлежаще оформленное согласие третьего лица (МО МВД России “Починковский”) не предоставлено Банком после неоднократного направления Управлением в адрес Банка определений об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении (от 09.07.2024 исх. № 67907/24/28/681, от 31.07.2024 исх. №67907/24/47591, от 15.08.2024 исх. №67907/24/48882). В соответствии с ответом ООО “ХКФ Банк” от 16.08.2024 № 2-7/1596 у Банка отсутствует возможность направить письменное согласие третьих лиц на осуществление с ними взаимодействия, поскольку подобное согласие Банком получается при непосредственном взаимодействии с третьими лицами путем телефонных переговоров. Аудиозаписи телефонных переговоров, из которых следует, что Банком получено согласие на непосредственное взаимодействие с третьими лицами путем телефонных переговоров, представлялись Банком в УФССП России по Смоленской области (исх. №2-7/1465 от 22.07.2024). Содержание телефонных переговоров с МО МВД России “Починковский” от 24.06.2024 и от 27.06.2024: 24.06.2024: «Здравствуйте, Вас беспокоит ООО «ХКФ Банк». Знакома ли Вам Карпицкая Татьяна Николаевна? Да, конечно. Кем она является? Сотрудником. Мы не можем связаться с Татьяной Николаевной, ваш телефон она указала как дополнительный, можете передать информацию для нее, чтобы она связалась с Банком? Нет, сейчас нет ее телефона. Извините, хорошего дня». 27.06.2024: Здравствуйте, Вас беспокоит ООО «ХКФ Банк». Знакома ли Вам Сотникова Татьяна Николаевна? Нет. Извините, хорошего дня». Учитывая изложенное, в телефонных переговорах не содержится согласие МО МВД России “Починковский” на взаимодействие с Банком. Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ в целях защиты прав и законных интересов физических лиц установлены правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц) возникшей из денежных обязательств. Таким образом, действуя недобросовестно и не разумно, ООО «ХКФ Банк», злоупотребляя предоставленными законодательством Российской Федерации правами, преследуя цель возврата задолженности, обладая информацией о наличии задолженности у Сотниковой Т.Н., осуществляло 24.06.2024 (9:26:25) и 27.06.2024 (9:44:27) взаимодействие с МО МВД России «Починковский» без наличия со стороны третьего лица согласия на взаимодействие. Тем самым, Банк нарушил права и законные интересы Сотниковой Т.Н., допустил нарушения требований ч.5, ч.6 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Имеющимися в материалах доказательствами в полном объёме подтверждено, что у ООО «ХКФ Банк» имелась возможность для соблюдения правил и норм действующего законодательства, однако им не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению. Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, установлены Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ. В связи с тем, что в обращении и представленных материалах усматриваются признаки состава административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ, руководствуясь ч. 1 ст. 28.7 КоАП РФ, 04.07.2024 вынесено определение № 77/24/67000-АР о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования в отношении неустановленного лица. Принимая во внимание собранные сведения и документы, указывающие на наличие состава правонарушения, установлено, что Банком совершено административное правонарушение, ответственность за которое предусмотрена ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ. В связи с ограничениями, предусмотренными постановлением № 336, допускается проведение контрольных (надзорных) мероприятий без взаимодействия, включая объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований в установленных законом случаях, на основании пункта 10 постановления № 336, в указанном случае допускается объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований. В соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 №248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»,