ООО ПКО "ФИНАНСОВЫЕ СИСТЕМЫ"

При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности поступили сведения о следующих действиях (бездействии): В Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю (далее – Главное управление) поступило обращение Шмонина Александра Сергеевича (далее – Заявитель) вх. № 139913/24/23000 от 19.09.2024, содержащее сведения о нарушении требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон № 230-ФЗ) при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, что указывает на признаки административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ. Согласно обращению Шмонина А.С., Заявителем был оформлен договор займа в ООО МКК "БМФ", в связи с реорганизацией ООО МКК "БМФ" просроченная задолженность Шмонина А.С. переуступлена в ООО ПКО "Финансовые системы". Сотрудники ООО ПКО "Финансовые системы" осуществляли взаимоедйствие с Заявителем, направленное на возврат его просроченной задолженности с абонентского номера 8-980-526-64-96, в нарушение требований Федерального закона № 230-ФЗ. В ходе проведенной проверки фактов нарушения требований Федерального закона № 230-ФЗ, указанных в обращении, Главным управлением в адрес ООО «Денежная единица», ООО ПКО «Финансовые системы», ПАО «МТС», Южное главное Управление Банка России направлены определения об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении. Согласно поступившему ответу от ООО ПКО «Финансовые системы» (далее — Общество) в Главное управление установлено, что между ООО ПКО «Финансовые системы» и ООО МКК «БМФ» был заключен договор уступки права требования (цессии) от 28.06.2024 № ЦЕС-БГ00182-4271-2024, в отношении задолженности Шмонина А.С. по договору микрозайма № БГ00182-4271-2024 от 19.04.2024 (далее — Договор). Общество сообщает, что действий, направленных на возврат просроченной задолженности Шмонина А.С., в том числе посредством телефонных переговоров, голосовых и смс-сообщений, направление почтовой корреспонденции, телефонного автоинформатора, IVR не осуществляло. Согласно представленной детализации по абонентскому номеру Шмонина А.С., а также представленной заявителем аудиозаписи в Главное управление установлено, что между Обществом и Шмониным А.С. 16.09.2024 в 16:29:10 состоялось взаимодействие посредством телефонных переговоров с абонентского номера 8-980-526-64-96 следующего содержания: Сотрудник Общества: - Слышно меня? Александр Сергеевич, здравствуйте. Заявитель: - Здравствуйте. Сотрудник Общества: «...представляется...» Заявитель: - Фамилия? Сотрудник Общества: - Моя? Шепелев. Заявитель: - Хорошо. Сотрудник Общества: - Я по поводу задолженности Вашей, тут осталось у Вас не так много. Заявитель: - Акс Финанс? А бренд какой? Сотрудник Общества: - А? В Новороссийске. Заявитель: - Что а? Название фирмы какое? Сотрудник Общества: - Акс Финанс. Заявитель: - Денежная единица? Сотрудник Общества: - Да. Заявитель: - Вы же продали долг. Сотрудник Общества: - Кому? Заявитель: - Не знаю кому, у меня цессия есть. А Ваша должность какая? Сотрудник Общества: - Ну, специалист. Заявитель: - Чего специалист? Сотрудник Общества: - Службы безопасности. Заявитель: - Ну, а че Вы не представляетесь, не говорите ничего? «…разговор...» Заявитель: - Вы же продали долг в ПКО «Финансовые системы». Сотрудник Общества: - Это наша дочерняя компания. «…разговор...» Заявитель: - Вы же из другой компании, а говорите из Акс Финанса. Сотрудник Общества: - Ну из Акс Финанса. Заявитель: - Ну Вы же продали долг, по цессии. Сотрудник Общества: - Я же сказал «Финансовые системы» это дочерняя компания Акс Финанса. Заявитель: - В каком смысле дочерняя? Это две разные юр. ораганизации, как они могут быть дочерними? Сотрудник Общества: - Ну, Вы посмотрите, по одному адресу находятся. «…разговор...» Сотрудник Общества: - Ждите гостей тогда. Заявитель: - Жду. Согласно поступившему ответу от Центрального Банка Российской Федерации в Главное управление следует, что с 25.12.2019 правообладателем товарного знака «Акс Финанс» является Никулин Д.В., который предоставлял право требования товарного знака «Акс Финанс» следующим организациям: 1) ООО МКК «Денежная единица» (дата исключения сведений о юридическом лице из реестра 03.07.2024), 2) ООО МКК «БМФ» (дата исключения сведений о юридическом лице из реестра 04.06.2024). В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно. Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ, не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с: 1) применением к должнику и (или) иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью; 2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения; 3) применением методов, опасных для жизни и здоровья должника и (или) иных лиц; 4) оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц; 5) введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно: а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; в) принадлежности кредитора или представителя кредитора к органам государственной власти и органам местного самоуправления; 6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом. Также, согласно поступившему ответу от ООО МКК «Денежная единица» в Главное управление установлено, что между Шмониным А.С. и ООО МКК «Денежная единица» договорные отношения отсутствуют. Однако, при анализе аудиозаписей, представленных Заявителем установлено, что в аудиозаписи под № АКСФинсистемы сотрудник ООО ПКО «Финансовые системы», в ходе телефонного разговора со Шмониным А.С., использовал выражения оказывающие психологическое давление на заявителя, а также вводил в заблуждение касательно долга должника. Следовательно, взаимодействие со Шмониным А.С., в рамках просроченной задолженности Заявителя осуществлялось посредством телефонных переговоров нарушение п. 4, пп. а п. 5,, п. 6 ч. 2 ст. 6 Федерального закона №230-ФЗ. Вместе с тем, согласно ответу ООО ПКО «Финансовые системы» сообщает, что абонентский номер 89805266496 не принадлежит Обществу. Согласно поступившему ответу ПАО "МТС" в Главное управление следует, что абоненсткий номер 89805266496 в период с 28.11.2019 по настоящее время зарегистрирован за абнентом – гражданином. В соответстви с ч. 9 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, кредитору или представителю кредитора для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или представителем кредитора и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения. Общество, при взаимоедйствии со Шмониным А.С., осуществляло взаимоейдствие с абоненсткого номера 89805266496, который не принадлежит ООО ПКО "Финансовые системы", что нарушает требования ч. 9 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ. Таким образом, в целях взыскания просроченной задолженности Заявителя, Общество осуществляло взаимодействие в нарушение требований п. 4, пп.а п. 5, п. 6 ч. 2 ст. 6, ч. 9 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ. Указанные действия (бездействие) могут привести или приводят к нарушению обязательных требований п. 4, пп.а п. 5, п. 6 ч. 2 ст. 6, ч. 9 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ.