ПАО СБЕРБАНК

В адрес Управления Роспотребнадзора по Республике Карелия (далее – Управление) поступило обращение гр. Щ. (вх. №676/ж-2022 от 30.05.2022) по вопросу правомерности предоставления ПАО СБЕРБАНК без комиссии услуги по приобретению сейфовой ячейки только при оплате наличными денежными средствами или картой ПАО СБЕРБАНК (в случае оплаты платёжной картой другого банка ПАО СБЕРБАНК взимает комиссию не менее 4%). На основании пункта 2 части 3 статьи 58 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» в целях проведения оценки достоверности поступивших сведений о причинении вреда (ущерба) или об угрозе причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям Управлением были запрошены у ПАО СБЕРБАНК пояснения в отношении указанных сведений. 23 июня 2022 года в адрес Управления поступили письменные пояснения ПАО СБЕРБАНК с приложением документов, подтверждающих пояснения ПАО СБЕРБАНК, связанные с указанными обстоятельствами (вх.№10-9406-2022 от 23.06.2022). Согласно представленным ПАО СБЕРБАНК пояснениям и документам установлено следующее. ПАО СБЕРБАНК (далее-Банк) в своей деятельности руководствуется законодательством и нормативными актами Российской Федерации (далее - РФ), указаниями и положениями Центрального Банка РФ (Банка России), а также внутренними нормативными документами Банка. При этом внутренние нормативные документы обеспечивают соблюдение требований действующего законодательства РФ и нормативных актов Банка России, и не содержат положения, противоречащие им. В результате проведённой Банком проверки установлено, что 30.05.2022 потребитель обратился в офис Банка №8628 01812 для заключения договора аренды сейфовой ячейки. При оформлении договора потребителем осуществлена попытка проведения оплаты стоимости аренды сейфовой ячейки банковской картой стороннего банка, на терминале Банка получено информационное сообщение об ошибке, провести оплату данной картой было невозможно. Сотрудник офиса Банка предложил потребителю провести оплату картой Банка. В случае её отсутствия, в банкомате Банка возможно провести операцию снятия наличных с карты стороннего банка. При проведении консультации потребителя предупредили, что при снятии наличных в банкомате Банка может взыматься комиссия сторонним банком в размере 4% от суммы. В соответствии с абз. 5 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее Закон о банках) кредитная организация - владелец банкомата обязана информировать держателя платёжной карты до момента осуществления им расчётов с использованием платёжной карты, передачи им распоряжений кредитной организации об осуществлении расчётов по его банковским счетам с использованием банкоматов, принадлежащих этой кредитной организации, предупреждающей надписью, отражаемой на экране банкомата, о размере комиссионного вознаграждения, установленного кредитной организацией - владельцем банкомата и взимаемого ею за совершение указанных операций в дополнение к вознаграждению, установленному договором между кредитной организацией, осуществившей выпуск платёжной карты, и держателем этой карты, либо об отсутствии такого вознаграждения, а также отражать по итогам этих операций информацию о комиссионном вознаграждении кредитной организации владельца банкомата в случае взимания такого вознаграждения на чеке банкомата либо об отсутствии такого вознаграждения. Из письма Банка России от 24.03.2011 №39-Т «Об организации деятельности кредитными организациями по информированию держателей платёжных карт о комиссионном вознаграждении» следует, что размер комиссионного вознаграждения, отражаемый на экране банкомата, должен отображаться в процентном отношении к сумме операции и или в фиксированном значении; в случае не взимания комиссионного вознаграждения кредитная организация должна проинформировать об этом держателя платёжной карты соответствующей надписью о его отсутствии. При проведении операций по картам сторонних банков на экране устройства самообслуживания выводится информационное сообщение: «Процентная комиссия может взиматься с карт других банков, других регионов, кредитных карт». Для уточнения условий проведения операции по карте стороннего банка, в том числе о размере комиссии, необходимо обратиться в банк-эмитент, выпустивший карту. При проведении операций по картам сторонних банков на экране устройства самообслуживания выводится информационное сообщение: «Процентная комиссия может взиматься с карт других банков, других регионов, кредитных карт». Для уточнения условий проведения операции по карте стороннего банка, в том числе о размере комиссии, необходимо обратиться в банк-эмитент, выпустивший карту. При проведении операции по картам, выпущенным Банком, комиссия взимается в соответствии с условиями договора и Тарифами, опубликованными на сайте Банка в свободном доступе. Перед подтверждением операции по кредитным или дебетовым картам, в тарифы которых включена комиссия за снятие наличных, на экране банкомата выводится информационное сообщение о возможном взимании комиссии. Как пояснил Банк, потребитель с предоставленной информацией о взимании комиссии при снятии наличных в банкомате Банка с карты стороннего банка был не согласен. Также потребитель сообщил, что на официальном сайте Банка информация об отсутствии возможности оплаты договора аренды картами стороннего банка отсутствует. Вместе с тем на сайте Банка во вкладке «Частным клиентам — Аренда сейфа» размещены Правила предоставления в аренду индивидуальных сейфов клиентам физическим лицам в ПАО СБЕРБАНК. В соответствии с Правилами предоставления в аренду индивидуальных сейфов клиентам-физическим лицам в ПАО СБЕРБАНК п. 1.8.4. «Арендатором — физическим лицом арендная плата оплачивается наличными деньгами в кассу Банка, со счёта/вклада или путём перечисления средств с банковской карты (за исключением кредитной карты), эмитированной Банком, либо перечисляется на счёт Банка по реквизитам, указанным в п.5.1 Договора аренды сейфа». Таким образом Банк информирует клиентов Банка об отсутствии возможности оплаты договора аренды индивидуальных сейфов картами сторонних банков. Дополнительно Банк сообщил, что 31.05.2022 между Банком с одной стороны и потребителем с другой стороны был заключён договор аренды индивидуального сейфа №8628-1812-000218421 (далее - Договор аренды) сроком до 24.07.2023 года. Сумма арендной платы составила 10 080,00 руб. При проведении оплаты картой Банка комиссия с потребителя не удерживалась. Вопрос по заключению договора аренды индивидуального сейфа с потребителем урегулирован. В автоматизированной системе Банка по данному вопросу от потребителя обращения не зарегистрированы. Таким образом, анализ материалов обращения (заявления, информации) свидетельствует об отсутствии подтверждения сведений о причинении вреда (ущерба) или об угрозе причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям. Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в пункте 1 постановления Пленума от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой – организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортёр), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон РФ «О защите прав потребителей»), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии с положениями пункта 1 и пункта 2 статьи 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об исполнителе и реализуемых им услугах. Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров об оказании услуг способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации. Статья 37 Закона РФ «О защите прав потребителей» устанавливает, что потребитель обязан оплатить оказанные ему услуги в порядке и в сроки, которые установлены договором с исполнителем. Потребитель обязан оплатить выполненную исполнителем в полном объеме работу после ее принятия потребителем. С согласия потребителя работа может быть оплачена им при заключении договора в полном размере или путем выдачи аванса. Оплата оказанных услуг (выполненных работ) производится посредством наличных или безналичных расчетов в соответствии с законодательством Российской Федерации. При использовании наличной формы расчетов оплата услуг потребителем производится в соответствии с указанием исполнителя путем внесения наличных денежных средств исполнителю, либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, если иное не установлено федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. При этом обязательства потребителя перед исполнителем по оплате услуг считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно исполнителю, либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности. Согласно положениям пункта 1 статьи 16.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель в случае использования в своей деятельности наличных расчетов с потребителем обязан обеспечить возможность оплаты услуг путем использования национальных платежных инструментов, а также наличных расчетов по выбору потребителя. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (пункт 1 статьи 16 Закона РФ «о защите прав потребителей»). По результатам проведенного мероприятия установлено отсутствие подтверждения достоверности поступивших в Управление сведений о причинении вреда (ущерба) или об угрозе причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям. Вместе с тем, указанные сведения содержат информацию о готовящихся нарушениях обязательных требований/признаках нарушений обязательных требований: пункта 1, пункта 2 статьи 8, пункта 1 статьи 16, пункта 1 статьи 16.1, статьи 37 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей».