ПАО "БАНК УРАЛСИБ"

В Управление Роспотребнадзора по Республике Башкортостан поступило обращение потребителя Р.И.Н от 23 июля 2024 г. № 8576/ог-2024, содержащее сведения о том, что при выдаче кредита без согласия потребителя сотрудник банка ПАО «Банк Уралсиб» умолчал о включенных услугах страхования, а именно: полис страхования № 3153/11_1734 от 11 сентября 2023 г. (страховая премия 89 847, 28 руб.), полис страхования № 3162/11_1734Д от 11 сентября 2023 г. (страховая премия 34 331,24 руб.), заключенные с ООО «Инлайф страхование». Все документы по кредиту подписаны аналогом электронной цифровой подписи посредством незаконного завладения телефоном потребителя подписаны менеджером банка. Управлением Роспотребнадзора по Республике Башкортостан установлено, что Банком было оформлено заявление на получение кредита от 8 сентября 2023 г. № 00011501734, распоряжение на перевод денежных средств от 11 сентября 2023 г., полис страхования № 3153/11_1734 от 11 сентября 2023 г. (страховая премия 89 847, 28 руб.), полис страхования № 3162/11_1734Д от 11 сентября 2023 г. (страховая премия 34 331,24 руб.), заключенные с ООО «Инлайф страхование» и др. документы. Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности на основании кредитного договора регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите). В соответствии с ч. 1 ст. 7 Закона о потребительском кредите, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. При предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, при их наличии. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, должно быть оформлено заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (работ, товаров). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров). Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается (ч. 2 ст. 7 Закона о потребительском кредите). Из анализа заявления на получение кредита следует, что информация о каждой услуге не раскрыта, равно как и не указана стоимость каждой из услуг, что является нарушением ч. 2 ст. 7 Закона о потребительском кредите, п.п. 1,2 ст. 10 Закона о защите прав потребителей. Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре, он вправе потребовать от исполнителя расторжения договора об оказании услуг и возврата уплаченной за услуги суммы и возмещения других убытков (п. 1 ст.12 Закона о защите прав потребителей). Также, из представленного ПАО «Банк Уралсиб» ответа на запрос следует, что документы по кредитному договору подписаны цифровым аналогом собственноручной подписи (смс-кодами) через систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО), а документы доступны для ознакомления, подписания и скачивания путем вывода соответствующей ссылки на документы. После того как документы подписаны клиентом они больше не отражаются в личном кабинете ДБО. Согласно ч. 1 ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), сделки юридических лиц между собой и гражданами заключаются в письменной форме. Указанное означает, что после подписания договоров, экземпляры подписанных договоров должны быть предоставлены всем сторонам. Указание ПАО «Банк Уралсиб» в ответе на запрос по обращению о том, что после подписания документов они больше не отражаются в личном кабинете, является нарушением гражданского законодательства. Согласно п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) исполнитель обязан предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. То есть, право выбора услуги должно быть обеспечено до оказания услуги и информация об услуге должна быть достоверной, в том числе о ее цене и условиях через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.