ООО ПКО "КЭФ"

П Р Е Д О С Т Е Р Е Ж Е Н И Е о недопустимости нарушения обязательных требований г. Майкоп Общество с ограниченной ответственностью «КРЕДИТЭКСПРЕСС ФИНАНС» (ООО «КЭФ», ОГРН 1127747190152, ИНН 7707790885) При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, поступили сведения о следующих действиях: 19.05.2022 в Управление Федеральной службы судебных приставов по Республике Адыгея (далее - Управление) из прокуратуры г. Майкопа поступило обращение Боджоковой Аиды Довлетбиевны от 19.05.2022 № 6897/22/01000-КЛ, содержащее сведения о возможном нарушении требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон № 230-ФЗ) при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности. Согласно доводам, изложенным в обращении Боджоковой А.Д., она является заемщиком в следующих микрофинансовых организациях: ООО МКК «Траст Альянс», ООО МКК «Финансовая территория». В связи с ухудшением финансового положения у заявителя имеются неисполненные кредитные обязательства перед указанными организациями. На ее номер телефона и телефонные номера третьих лиц от неизвестных лиц с телефонных номеров 8-928-599-36-30, 8-903-157-47-99, 8-965-194-68-96, 8-968-416-54-86, 8-996-498-25-37, 8-929-192-55-37, 8-903-100-53-99 поступают звонки и смс-сообщения с требованиями возврата долга, оскорблениями, угрозами жизни и здоровью заявителя и третьих лиц, в которых в том числе разглашается информация о персональных данных заявителя. В подтверждение доводов, указанных в обращении, Боджоковой А.Д. представлены скриншоты полученных сообщений. Принимая во внимание, что усматривались достаточные данные, указывающие на признаки административного правонарушения, предусмотренного ч.ч. 1, 2, 4 ст. 14.57 КоАП РФ, вынесено определение о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования в отношении неустановленного лица (дело об административном правонарушении № 01907/22/12603 23.05.2022). В связи с тем, что потерпевшей в тексте обращения указаны номера телефонов, с которых в нарушение требований Федерального закона № 230-ФЗ осуществлялось взаимодействие по вопросу возврата просроченной задолженности, в рамках административного расследования Управлением в адрес операторов сотовой связи ПАО «Мегафон», ПАО «Вымпел-Коммуникации», ООО «Скартел» направлены определения об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении. На основании информации, полученной от ПАО «Мегафон» и ПАО «Вымпел-Коммуникации», установлено, что абонентские номера 8-929-192-55-37 и 8-903-100-53-99 выделены ООО «КЭФ». В связи с изложенным в рамках административного расследования Управлением в адрес ООО «КЭФ», направлено определение об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении. Из письменных пояснений ООО «КЭФ» и представленных в рамках административного расследования материалов следует, что на основании агентского договора от 14.01.2019 № К2-14/01, заключенного между ООО «КЭФ» и ООО МКК «Макро» (ООО МКК «Монеза»), просроченная задолженность Боджоковой А.Д. была передана в работу обществу. Порученная к работе задолженность возникла по договору № 4618297001 от 10.12.2021, заключенному между Боджоковой А.Д. и ООО МКК «Макро» (ООО МКК «Монеза»). Также на основании агентского договора № 1/23012019 от 23.01.2019, заключенного между ООО «КЭФ» и ООО МФК «ЭйрЛоанс», просроченная задолженность Боджоковой А.Д. была передана в работу обществу. Порученная к работе задолженность возникла по договорам № 12075233 от 22.08.2021 и № 11351654 от 12.07.2021, заключенным между Боджоковой А.Д. и ООО МФК «ЭйрЛоанс». Вместе с тем на основании агентского договора № 1 от 22.09.2021, заключенного между ООО «КЭФ» и ООО МКК «Каппадокия», просроченная задолженность Боджоковой А.Д. была передана в работу обществу. Порученная к работе задолженность возникла по договору № 1783811 от 15.12.2021, заключенному между Боджоковой А.Д. и МКК «Каппадокия». Кроме того, на основании агентского договора № 01/2018 от 05.10.2018, заключенного между ООО «КЭФ» и ООО «Микрокрединая компания универсального финансирования», просроченная задолженность Боджоковой А.Д. была передана в работу обществу. Порученная к работе задолженность возникла по договору № УФ-909/2191543, заключенному между Боджоковой А.Д. и ООО «Микрокрединая компания универсального финансирования». В процессе взыскания задолженности с Боджоковой А.Д. по указанным договорам ООО «КЭФ» совершало следующие действия: отправку смс-сообщений, отправку голосовых сообщений, исходящие телефонные звонки. Кроме того, по месту жительства Боджоковой А.Д. направлены почтовые уведомления (04.03.2022 и 05.04.2022). Анализ содержательной части почтового отправления от 04.03.2022 показал противоречия требованиям, установленным п. 2 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, в соответствии с которым по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником посредством личных встреч более одного раза в неделю. Так, в направленном 04.03.2022 в адрес Боджоковой А.Д. почтовом отправлении (регистрационный номер 12543336692) ООО «КЭФ» указало на целесообразность проведения личных встреч по адресам проживания, регистрации и/или работы Боджоковой А.Д. в следующие даты: 24.03.2022 в период с 09:00 до 13:00 и 25.03.2022 период с 14:00 до 20:00. Таким образом, фактически ООО «КЭФ» намеревалось провести непосредственное взаимодействие с Боджоковой А.Д. посредством личных встреч более одного раза в неделю, а именно: 24.03.2022 и 25.03.2022, что противоречит требованиям п. 2 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ. Кроме того, анализ содержательной части указанных почтовых отправлений от 04.03.2022 и 05.04.2022 показал противоречия требованиям, установленным п. 4 ч. 2 и пп. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ, в соответствии с которыми не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц, введением должника и иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования. Так, почтовые отправления от 04.03.2022 и 05.04.2022 содержат информацию следующего содержания: «Собранные сотрудниками ООО «КЭФ» в ходе визита сведения будут приобщены к общим материалам дела и станут весовым аргументом для запуска процедуры принудительного взыскания задолженности с применением всех доступных процессуальных механизмов», «арест имущества должника как мера принудительного исполнения, предусмотренная Федеральным законом № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве!», «Не допускайте правовых последствий, которые могут привести к аресту Вашего имущества!», «После возбуждения исполнительного производства в отношении Вас Федеральной Службой Судебных Приставов может быть применен весь спектр мер принудительного исполнения в рамках законодательства Российской Федерации (ст. 68 ФЗ «Об исполнительном производстве»)», «....сопровождение ООО «КЭФ» данной процедуры с целью дальнейшего возбуждения исполнительного производства и последующего взыскания судебными приставами-исполнителями Вашей задолженности с применением вышеуказанных принудительных мер». При этом, по сведениям АИС ФССП России, исполнительное производство о взыскании с Боджоковой А.Д. задолженности по договору займа от 10.12.2021 № 4618297001 не возбуждалось. При проведенном анализе содержания почтовых отправлений от 04.03.2022 и 05.04.2022 Управление пришло к выводу о том, что выбранные обществом и использованные в уведомлениях фразы свидетельствуют об оказании на Боджокову А.Д. психологического давления и введении ее в заблуждение относительно последствий неисполнения ею обязательства. Содержание уведомлений носит угрожающий характер и искажает действующее законодательство. Позиция ООО «КЭФ» о наличии заключения экспертов, которым установлено, что почтовые отправления не противоречат требованиям Федерального закона № 230-ФЗ, не принимается во внимание, в связи со следующим. В соответствии с нормами Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее - Федеральный закон № 229-ФЗ) исполнительные действия и меры принудительного исполнения применяются должностными лицами службы судебных приставов в рамках предоставленных действующим законодательством об исполнительном производстве полномочий и законных требований. В силу положений ст.ст. 64, 68 Федерального закона № 229-ФЗ судебный пристав-исполнитель самостоятельно определяет перечень, характер и объем необходимых, подлежащих применению исполнительных действий, с учетом принципов целесообразности и достаточности. Деятельность ООО «КЭФ» регулируется положениями Федерального закона № 230-ФЗ, который не содержит норм, позволяющих (предоставляющих право) юридическому лицу производить арест имущества, изымать указанное имущество, в связи с чем текст рассматриваемых уведомлений может ввести в заблуждение должника относительно последствий неоплаты задолженности. Оценка содержания уведомлений не требует специальных познаний, их содержание подлежит оценки с точки зрения восприятия изложенной в нем информации самим должником, возможности введения его в заблуждение. Необходимо отметить, что в целях возврата просроченной задолженности ООО «КЭФ» также осуществляло взаимодействие с должником Боджоковой А.Д. посредством направления текстовых смс-сообщений. В соответствии с ч. 9 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения. В буквальном смысле толкования указанной нормы закона следует понимать, что кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, при осуществлении взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, с должниками посредством направления смс-сообщений запрещено скрывать контактный телефонный номер, с которого такое сообщение отправляется. Согласно пункту 2 Правил оказания услуг телефонной связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 09.12.2014 № 1342 «О порядке оказания услуг телефонной связи», понятие «телефонный номер» определяется как последовательность десятичных цифр, соответствующая требованиям, установленным в российской системе и плане нумерации или международном плане нумерации электросвязи общего пользования, содержащая информацию, необходимую для совершения вызова в сети телефонной связи. ООО «КЭФ» смс-сообщения, связанные с возвратом просроченной задолженности, 02.03.2022 в 12 час. 22 мин., 10.03.2022 в 10 час. 17 мин., 15.03.2055 в 10 час. 47 мин., 17.03.2022 в 16 час. 37 мин., 06.04.2022 в 17 час. 05 мин., 21.04.2022 в 14 час. 23 мин., 28.04.2022 в 16 час. 50 мин., 12.05.2022 в 17 час. 07 мин., 16.05.2022 в 11 час. 00 мин., 19.05.2022 в 13 час. 57 мин., 19.05.2022 в 14 час. 06 мин., 20.05.2022 в 10 час. 01 мин., 24.05.2022 в 15 час. 14 мин., 03.06.2022 в 12 час. 50 мин. направляло на телефонные номера Боджоковой А.Д. со скрытого альфанумерического номера «CREDEXPRESS». Данный факт подтверждается представленными ООО «КЭФ» таблицами, содержащими указанные сведения. Вместе с тем, направление в целях возврата просроченной задолженности текстовых сообщений с использованием скрытого альфанумерического номера «CREDEXPRESS» не дает возможность должнику установить номер телефона, с которого осуществлялось взаимодействие, и контакт с отправителем, т.к. данный номер не обеспечивает контакт, а является только индивидуальным символьным обозначением отправителя и фактический номер телефона, с которого направлялись смс-сообщения, скрыт. Факт принадлежности ООО «КЭФ» альфанумиреческого номера «CREDEXPRESS» не может опровергать факта нарушения ч. 9 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, поскольку фактический номер телефона, с которого направлялись смс-сообщения, скрыт. То обстоятельство, что непосредственно в тексте смс-сообщений указан номер телефона ООО «КЭФ», не исключает необходимости соблюдения требований Федерального закона № 230-ФЗ в части запрета сокрытия информации о номере контактного телефона, с которого направляется сообщение должнику, поскольку требования к информации, которая должна содержаться в сообщениях, установлены иной законодательной нормой, а именно: ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ. Доказательств того, что условие о присвоении юридическому лицу буквенного имени «CREDEXPRESS» являлось обязательным, и услуги связи могли быть осуществлены только на таких условиях, ООО «КЭФ» не представлено. Тем самым, ООО «КЭФ», осуществляя направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником Боджоковой А.Д. посредством направления на принадлежащие ей телефонные номера смс-сообщений с телефонного номера в виде буквенного идентификатора «CREDEXPRESS», скрывая информацию о номере телефона, с которого направляется сообщение должнику, нарушило требования ч. 9 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ. Таким образом, совокупность указанных доказательств свидетельствует о том, что ООО «КЭФ» осуществило действия, которые приводят к нарушению обязательных требований, установленных п. 4 ч. 2 и пп. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6, ч. 9 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ. В соответствии с ч. 1 ст. 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О гоударственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» О Б Ъ Я В Л Я Ю П Р Е Д О С Т Е Р Е Ж Е Н И Е о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю: генеральному директору ООО «КЭФ» Падош Балаж принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований, установленных п. 4 ч. 2 и пп. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6, ч. 9 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ. Вы вправе подать возражение на данное предостережение в порядке, установленном п.п. 22 - 26 Постановления Правительства Российской Федерации от 25.06.2021 № 1004 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного основного вида деятельности, включенных в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности». Врио руководителя Управления Федеральной службы судебных приставов по Республике Адыгея - главного судебного пристава Республики Адыгея капитан внутренней службы Т.Н. Тлевцежев