ООО МКК "ТРАСТ АЛЬЯНС"

При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности поступили сведения о следующих действиях (бездействии): в УФССП России по Ленинградской области (далее — Управление) поступило обращение (вх. № 175/25/47000-ПО от 10.01.2025). Из обращения заявителя следует, что представители кредитора — ООО МКК «Траст Альянс» совершают действия, направленные на возврат просроченной задолженности, с нарушением требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ), а именно, взаимодействуют с должником по вопросу возврата просроченной задолженности посредством направления ведения телефонных переговоров с нарушением Федерального закона № 230-ФЗ. Установлено, что между заявителем и ООО МКК «Траст Альянс» заключен кредитный договор потребительского займа № 004032400000290 от 03.11.2024, просроченная задолженность по которому образовалась 03.11.2024. ООО МКК «Траст Альянс» подтверждает осуществление взаимодействия по возврату просроченной задолженности посредством ведения телефонных переговоров. В соответствии с требованиями ч. 4 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или представителя кредитора посредством личных встреч или телефонных переговоров должнику должны быть сообщены: 1) имя и индивидуальный идентификационный код физического лица, осуществляющего такое взаимодействие, присвоенный кредитором или представителем кредитора, либо при отсутствии индивидуального идентификационного кода фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие; 2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также наименование представителя кредитора; 3) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе ее размер и структура. В соответствии с требованиями ч. 7 ст. 17.1 Федерального закона № 230-ФЗ кредитные и микрофинансовые организации, включенные в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, обязаны обеспечивать хранение на бумажном носителе и в электронном виде всех документов, составленных и полученных в ходе осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности, в течение срока, установленного пунктом 5 статьи 17 настоящего Федерального закона. В соответствии с требованиями п. 3 ст. 18 Федерального закона № 230-ФЗ вести аудиозапись всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками и иными лицами, направленного на возврат просроченной задолженности, предупреждать должника и иных лиц о такой записи в начале взаимодействия, а также обеспечивать хранение на электронных носителях аудиозаписей до истечения не менее трех лет с момента осуществления записи; В период с 01.11.2024 по 13.12.2024 на абонентский номер Заявителя поступали телефонные звонки от сотрудников Общества с нарушением требований по ведению телефонного разговора: — 01.11.2024: «Доброе утро, Екатерина Игоревна, «Траст Альянс». Беспокоит отдел взыскания Гетманская Мария Вячеславовна. 02.11.2024 платеж по займу», «Ожидаем завтра оплату 19299 рублей 40 копеек», т. е. не содержит предупреждение должника о записи телефонного разговора в начале взаимодействия, а также сведений о наличии просроченной задолженности, в том числе ее размера и структуры; — 05.11.2024: Добрый вечер, Екатерина Игоревна… Отдел взыскания, микрокредитная компания «Траст Альянс». Вы оплатили задолженность?, «Сумма минимальная, которая должна быть внесена, 14300. Вы где будете оплачивать?, т. е. не содержит предупреждение должника о записи телефонного разговора в начале взаимодействия и структуры просроченной задолженности; — 02.12.2024: «Екатерина Игоревна, доброе утро. «Траст Альянс», беспокоит отдел взыскания, Гетманская Мария Вячеславовна. У вас второго, двенадцатого платеж по займу…. 19 тысяч 82 рубля 70 копеек», т. е. не содержит предупреждение должника о записи телефонного разговора в начале взаимодействия, а также сведений о наличии просроченной задолженности, в том числе ее размера и структуры; — 03.12.2024: «Екатерина Игоревна, «Траст Альянс», беспокоит отдел взыскания, Гетманская Мария Вячеславовна. Вы вчера с Вами уже общались, должна была быть внесена оплата», т. е. не содержит предупреждение должника о записи телефонного разговора в начале взаимодействия, а также суммы и структуры просроченной задолженности. Таким образом, Общество, преследуя цель возврата просроченной задолженности, при осуществлении непосредственного взаимодействия не выполнило всех обязательных требований, чем нарушило требования п. 3 ч. 4 ст. 7, а также не предупредило должника о ведении записи диалога в начале разговора, чем нарушило требования ч. 7 ст. 17.1 Федерального закона № 230-ФЗ. Указанные обстоятельства могут свидетельствовать о нарушении ООО МКК «Траст Альянс» п. 3 ч. 4 ст. 7 и ч. 7 ст. 17.1 Федерального закона № 230-ФЗ.