ООО ПКО "ДОБРОЗАЙМ"

При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр поступили сведения о следующих действиях (бездействии): В Главное Управление Федеральной службы судебных приставов по Республике Крым и г. Севастополю (далее — Главное управление) поступило обращение (вх. № 30525/23/82000-ПО от 05.06.2023) от ФИО, ДАТА РОЖДЕНИЯ, проживающего по адресу: …………….. о нарушении положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ) при взыскании просроченной задолженности. Согласно доводам, изложенным в обращении, на Ваш номер телефона поступают неправомерные звонки и cмс — сообщения от неизвестных лиц с неизвестных номеров телефонов в том числе от представителей ООО КА «Доброзайм» угрожающего характера, оказывающие психологическое давление, не соответствующие требованиям Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Данная информация указывает на признаки административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ. В подтверждение вышеуказанной информации, гр. ФИО представлены дополнительные материалы: скриншоты смс — сообщений и др. Принимая во внимание, что в обращении ФИО и представленных им материалах усматриваются признаки состава административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ, руководствуясь ч. 1 ст. 28.7 КоАП РФ, 04.07.2023 возбуждено дело об административном правонарушении и проведении административного расследования в отношении неустановленного лица, о чем вынесено соответствующее Определение от 04.07.2023 № 82907/23/30273. На основании ст.ст. 26.10, 28.7 КоАП РФ в адрес нескольких юридических лиц, в том числе в ООО КА «Доброзайм», ООО МФК «Саммит» направлены определения об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении в целях установления субъекта правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ. Из полученных ответов следует, что ООО КА «Доброзайм» было привлечено ООО МФК «Саммит» с которым был заключен агентский договор в рамках взаимодействия по взысканию задолженности ФИО. Взаимодействие с ФИО осуществлялось ООО КА «Доброзайм» путем направления текстовых смс - сообщений, направления голосовых сообщений посредством автоинформатора на номер телефона принадлежащий ФИО. В ходе проведенного административного расследования выявлен ряд нарушений ООО КА «Доброзайм» Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ: В соответствии с ч. 1 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: 1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); 2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; 3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника. На основании информации, представленной ООО КА «Доброзайм», установлено, что в целях возврата просроченной задолженности Общество осуществляло с должником ФИО взаимодействие посредством осуществления телефонных соединений с использованием автоинформатора на номер телефона Заявителя в следующие периоды: 08.05.2023 в 13:39 (длительность телефонного соединения 00:26 мин.); 08.05.2023 в 14:09 (длительность телефонного соединения 00:16 мин.); 09.05.2023 в 11:55 (длительность телефонного соединения 00:19 мин.); 18.05.2023 в 14:02 (длительность телефонного соединения 00:18 мин.); 22.05.2023 в 14:52 (длительность телефонного соединения 00:11 мин.). Как определено пп. а, б п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником посредством телефонных переговоров более одного раза в сутки, более двух раз в неделю. Согласно ответу, полученному от ООО КА «Доброзайм», непосредственное взаимодействие посредством осуществления телефонных соединений, в том числе посредством направления голосовых сообщений, сотрудники ООО КА «Доброзайм» осуществляли 08.05.2023 в 13:39, 08.05.2023 в 14:09, 09.05.2023 в 11:55, 18.05.2023 в 14:02, 22.05.2023 в 14:52 по вопросу взыскания просроченной задолженности по договорам микрозайма, заключенных ФИО в ООО МФК «Саммит». ООО КА «Доброзайм», осуществляя непосредственное взаимодействие с гр. ФИО, допустило нарушения пп. а п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, выразившееся в превышении непосредственного взаимодействия в течении одного календарного дня в следующие дни: 08.05.2023 в 13:39, 08.05.2023 в 14:09. Таким образом, дата и время административного правонарушения является — 08.05.2023 в 14:09. Кроме того, ООО КА «Доброзайм», осуществляя непосредственное взаимодействие с гр. ФИО, допустило нарушения пп. б п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, выразившееся в превышении непосредственного взаимодействия в течении одной календарной недели в следующие периоды: 08.05.2023 по 15.05.2023 (одна календарная неделя) непосредственное взаимодействие с должником было осуществлено: 08.05.2023 в 13:39, 08.05.2023 в 14:09, 09.05.2023 в 11:55. Таким образом, дата и время административного правонарушения является - 09.05.2023 в 11:55. Согласно ст.ст. 190 и 191 ГК РФ срок, установленный законом, иными правовыми актами, определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало. В соответствии с положениями п. 4 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый неделями, истекает в соответствующий день последней недели срока. Таким образом, учитывая требования и цели Федерального закона № 230-ФЗ, при исчислении срока неделями начало его течения должно определяться событием, то есть датой первого взаимодействия (телефонного звонка для переговоров с должником). Аналогичная позиция содержится в Постановлении Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 14.05.2020 решение Арбитражного суда от 23.10.2019 и постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 22.01.2020 по делу № А03-13871/2019. Устанавливая пределы частоты взаимодействия, законодатель преследует цель оградить лиц от излишнего (неразумного) воздействия со стороны кредиторов и лиц, действующих в их интересах, таким образом, если телефонный разговор не состоялся по обстоятельствам, не зависящим от юридического лица, а факт звонков и соединения с абонентом имел место, что подтверждается детализацией услуг телефонной связи и иными материалами дела, юридическое лицо признается нарушившим положения Федерального закона № 230-ФЗ. При этом, продолжительность звонков значения не имеет, а имеет место сам факт совершения звонков в нарушение ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ. Независимо от того, какого рода информация была передана или не передана во время переговоров, в данном случае она имеет своей целью возврат просроченной задолженности, поскольку осуществление именно указанных действий поручено юридическому лицу как агенту. Тот факт, что абонент бросил трубку или вообще не захотел слушать сотрудника, в связи с чем длительность звонка составила несколько секунд, не свидетельствует о том, что взаимодействие с должником не состоялось и звонок был «неуспешным». Намеренное использование телефона для причинения абоненту беспокойства беспрерывными звонками нарушает неприкосновенность частной жизни, отнесенной законодательством к нематериальным благам, подлежащим защите всеми предусмотренными законом способами. Вышеуказанная позиция согласуется с правоприменительной практикой (постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 20.01.2020 по делу № А61-3456/2019, постановление Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 04.02.2020 по делу № А66-15771/2019). На основании информации, представленной ООО КА «Доброзайм», установлено, что в целях возврата просроченной задолженности Общество осуществляло с должником ФИО взаимодействие посредством направления следующих смс-сообщений на номер телефона………: № Дата и время направления сообщений (время московское) Номер телефона с которого направлялись смс-сообщения Текст сообщений 1 27.04.2023 10:26 KADOBROZAIM Уточните во сколько вы будете дома, СРОЧНО свяжитесь с нами,договоритесь об оплате задолженности без выездных мероприятий! 84955404970 ООО МФК Саммит/88007007901 ООО КА Доброзайм 2 27.04.2023 10:26 KADOBROZAIM Выставлено требование о досрочном погашении Вашей задолженности! 84955404970 ООО МФК Саммит/88007007901 ООО КА Доброзайм 3 27.04.2023 14:46 +79096658670 Здравствуйте, ИО! Кредитор выставил вам требование о досрочном погашении всей суммы займа! Сумма ,,,,,,,,,,,,,, руб. Срок 27.04.2023. В случае неоплаты, Кредитору будет дана рекомендация незамедлительно перейти к взаимодействию посредством личных встреч, согласно адресам, указанным в анкете! Дальнейшее развитие событий в ваших руках! ООО МФК Саммит/88007007901 ООО КА Доброзайм 4 28.04.2023 09:25 KADOBROZAIM Отказ от оплаты задолженности зафиксирован! В какое время вы будете дома? 84955404970 ООО МФК Саммит/88007007901 ООО КА Доброзайм 5 06.05.2023 13:43 KADOBROZAIM Уклонение от оплаты задолженности это уклонение от исполнения обязательств! 84955404970 ООО МФК Саммит/88007007901 ООО КА Доброзайм 6 17.05.2023 14:28 KADOBROZAIM Деньги могут Вам еще понадобиться, не упустите возможность оплатить задолженность по скидке! 84955404970 ООО МФК Саммит/88007007901 ООО КА Доброзайм 7 27.05.2023 17:58 KADOBROZAIM Отказ от оплаты задолженности зафиксирован! В какое время вы будете дома? 84955404970 ООО МФК Саммит/88007007901 ООО КА Доброзайм Как определено ч. 9 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.) ООО КА «Доброзайм» направило СМС - сообщения на абонентский номер гр. ФИО(ТЕЛ.) со скрытого альфанумерического номера -KADOBROZAIM. Т.е., ООО КА «Доброзайм» при осуществлении взыскания просроченной задолженности с гр. ФИО использовало скрытые телефонные номера, недобросовестно и неразумно, тем самым, осуществило действия, направленные на возврат просроченной задолженности, нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Согласно общедоступной информации контактный номер телефона — это номер телефона человека, по которому можно найти человека (установить контакт). Факт принадлежности ООО КА «Доброзайм» альфанумерического номера KADOBROZAIM не может опровергать факт нарушения ч. 9 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, поскольку номер телефона с которого направлялись смс-сообщения был скрыт. Сокрытие информации о номере телефона, с которого направлялись текстовые сообщения, не позволяет потребителю (должнику) установить номер телефона, с которого осуществляется взаимодействие. Данная позиция подтверждается Определением Верховного суда Российской Федерации от 16.08.2019 № 309-ЭС19-12761. То обстоятельство, что непосредственно в тексте смс-сообщений указан номер телефона KADOBROZAIM не исключает необходимости соблюдения требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, в части запрета сокрытия информации о номере контактного телефона, с которого направляется сообщение должнику, поскольку требования к информации, которая должна содержаться в сообщениях , установлены иной законодательной нормой, а именно ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Под понятием «телефонный номер» понимается последовательность десятичных цифр, соответствующая требованиям, установленным в российской системе и плане нумерации или в международном плане нумерации электросвязи общего пользования, содержащая информацию, необходимую для совершения вызова в сети телефонной связи (Правила оказания услуг телефонной связи, утвержденные Постановление Правительства РФ от 09.12.2014 № 1342 «О порядке оказания услуг телефонной связи»). В энциклопедии электронной коммерции «MainMine», в которой собраны термины, относящиеся к электронной коммерции, платежным системам, информационным технологиям содержится понятие альфа-имени. Альфа-имя — это последовательность букв, которые выступают в качестве имени отправителя SMS-сообщений при массовой рассылке. Альфа-имя состоит только из букв латинского алфавита. В России альфа-имя подлежит обязательной процедуре согласования с оператором связи на основе заранее определенных правил. В качестве имени может выступать зарегистрированный торговый знак или название компании, для подтверждения необходимо предоставить оригиналы правоустанавливающих документов. Как определено пп. а п. 2 ч. 5 ст. 7 Закона N 230-ФЗ по инициативе кредитора не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых и иных сообщений, передаваемое по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи более двух раз в сутки. Согласно ответу, полученному от ООО КА «Доброзайм», взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых или иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи (SMS-сообщения) осуществлялось в следующие периоды: 27.04.2023 в 10:26, 27.04.2023 в 10:26, 27.04.2023 в 14:46. Следовательно, датой и временем совершения правонарушения является: 27.04.2023 в 14:46. В силу части 1 статьи 4.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях сроки, предусмотренные настоящим Кодексом, исчисляются часами, сутками, днями, месяцами, годами. Течение срока, определенного периодом, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено начало срока. Срок, исчисляемый сутками, истекает в 24 часа последних суток. (часть 2 статьи 4.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях). При анализе текстовых сообщений, направленных ФИО. в целях возврата просроченной задолженности, возникшей по договору микрозайма, заключенным в ООО МФК «Саммит» должностным лицом Главного управления было выявлено: 27.04.2023 в 10:26 Обществом было направлено сообщение следующего содержания: «Уточните во сколько вы будете дома, СРОЧНО свяжитесь с нами,договоритесь об оплате задолженности без выездных мероприятий! 84955404970 ООО МФК Саммит/88007007901 ООО КА Доброзайм». 27.04.2023 в 14: 46 было направлено сообщение следующего содержания: «Здравствуйте, ИО! Кредитор выставил вам требование о досрочном погашении всей суммы займа! Сумма ,,,,,,,,, руб. Срок 27.04.2023. В случае неоплаты, Кредитору будет дана рекомендация незамедлительно перейти к взаимодействию посредством личных встреч, согласно адресам, указанным в анкете! Дальнейшее развитие событий в ваших руках! ООО МФК Саммит/88007007901 ООО КА Доброзайм »; 28.04.2023 в 09:25, 27.05.2023 в 17:58 были направлены сообщения следующего содержания: «Отказ от оплаты задолженности зафиксирован! В какое время вы будете дома? 84955404970 ООО МФК Саммит/88007007901 ООО КА Доброзайм»; 17.05.2023 в 14:28 было направлено сообщение следующего содержания: «Деньги могут Вам еще понадобиться, не упустите возможность оплатить задолженность по скидке! 84955404970 ООО МФК Саммит/88007007901 ООО КА Доброзайм» Согласно ч. 1 ст. 6 ФЗ-230, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно. В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 6 ФЗ-230 не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершение действий, унижающих честь и достоинство должника или иных лиц. Действия ООО КА «Доброзайм» при взыскании просроченной задолженности гр. ФИО не имеют иной цели, как злоупотребление правом и является способом обхода обязательных требований Федерального закона № 230-ФЗ с противоправной целью. Направленные в адрес ФИО сообщения имели своей целью оказать на должника психологическое давление с целью побуждения в ней стремления оплатить задолженность путем доведения до нее информации, вводящей в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение коллекторской организации, в отдел юридического взыскания и возможных негативных последствий неисполнения обязательств. Согласно ч. 1 ст. 1.6 КоАП РФ лицо, привлекаемой к административной ответственности, не может быть подвергнуто административному наказанию иначе как на основаниях и в порядке, установленных законом. В соответствии со ст. 2.1 КоАП РФ административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое установлена административная ответственность. Основаниями для привлечения к административной ответственности являются наличие в действиях (бездействии) лица, предусмотренного КоАП РФ состава административного правонарушения и отсутствие обстоятельств, исключающих производство по делу. Часть 2 ст. 14.57 КоАП РФ предусматривает административную ответственность за нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, совершенное юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Объектом правонарушения являются охраняемые законом общественные отношения, на которые направлены противоправные действия (бездействия). Объективную сторону состава правонарушения, ответственность за которое установлена ч. 2 ст. 14.57 КоАП РФ, образуют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, которые нарушают законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Субъектом правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 14.57 КоАП РФ, является юридическое лиц, совершившее административное правонарушение. Субъективная сторона характеризуется виной в форме умысла и неосторожности. Статья 1 Федерального закона № 230-ФЗ, устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств. Таким образом, в ходе в ходе рассмотрения обращения, проведенного административного расследования выявлены нарушения Федерального закона № 230-ФЗ: ч. 1 ст. 6, п. 4 ч. 2 ст. 6, пп. а п. 3 ч. 3 ст. 7, ч. 9 ст. 7, что является административным правонарушением, предусмотренным ч. 2 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушений, нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Таким образом, в ходе в ходе рассмотрения обращения, проведенного административного расследования выявлен ряд нарушений Федерального закона № 230-ФЗ: ч. 1 ст. 6, п. 4 ч. 2 ст. 6, пп. а п. 3 ч. 3 ст. 7, ч. 9 ст. 7, что является административным правонарушением, предусмотренным ч. 2 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушений, нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. В соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» О Б Ъ Я В Л Я Ю П Р Е Д О С Т Е Р Е Ж Е Н И Е о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю: Генеральному директору ООО КА «ДоброЗайм» Васильевой Амире Анатольевны принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований, установленных ч. 1 ст. 6, п. 4 ч. 2 ст. 6, пп. а п. 3 ч. 3 ст. 7, ч. 9 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Вы вправе подать возражение на данное предостережение в порядке, установленном п. п. 23-26 Постановления Правительства от 25.06.2021 № 1004 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного основного вида деятельности, включенных в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности».