КПК "ЭКСПРЕСС КРЕДИТ"

Согласно сведениям, поступившим (вх. от 29.07.2024), из Уральского главного управления Центрального банка РФ (далее - Управление), выявленные при осуществлении Управлением функций со статьями 4, 76.1 и 82.3 ФЗ от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в отношении КПК «Экспресс Кредит», ИНН 7460010057 (далее - Кооператив), зарегистрированного по адресу 456730, г. Челябинская область, м.р-н Кунашакский, с.п. Кунашакское, с. Кунашак, ул. Коммунистическая, д.12, офис 209, выявлены признаки нарушений требований Указания Банка России от 09.12.2019 № 5348-У при совершении операций с наличными денежными средствами, а именно: По результатам рассмотрения сообщения в отношении действий КПК «Экспресс Кредит» установлено, что в июле и декабре 2023 года возврат денежных средств по договорам передачи личных сбережений и выплата сумм накоплений (пая) физическим лицам совершались КПК «Экспресс Кредит» в наличной форме через кассу Кооператива. В соответствии с абзацем 1 пункта 1 Указания Банка России № 5348-У наличные расчеты между участниками наличных расчетов (юридические лица, индивидуальные предприниматели) и физическими лицами осуществляются за счет наличных денег, поступивших в кассу участника наличных расчетов с его банковского счета, за исключением случаев, указанных в абзацах 2-12 пункта 1 Указания Банка России № 5348-У. Согласно абзацам 2, 11 и 13 пункта 1 Указания Банка России от 09.12.2019 № 5348-У «О правилах наличных расчетов» кредитный потребительский кооператив, являясь участником наличных расчетов, в праве расходовать поступившие в его кассу наличные деньги на следующие цели: выдача займов, возврат привлеченных займов, возврат средств по договорам передачи личных сбережений, плата за использование денежных средств по договорам передачи личных сбережений, уплата процентов по привлеченным займам, уплата неустоек (штрафов, пени) по привлеченным займам, по договорам передачи личных сбережений, выплата сумм паенакоплений (пая) кредитным потребительским кооперативом, физическим лицам - в сумме, не превышающей 300 тысяч рублей по каждому из перечисленных договоров, по каждому паенакоплению (паю), и не более чем 2 миллиона рублей в течение одного дня в расчете на кредитный потребительский кооператив (его обособленное подразделение), сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив (его обособленное подразделение). Анализ информации КПК «Экспресс Кредит» свидетельствует, что в июне 2023 года Кооперативом осуществлены операции по выдаче 5 физическим лицам наличных денежных средств по 5 договорам займа в суммах, превышающих 300 тыс. руб. по каждому договору (общая сумма наличных денежных средств, выданных из кассы Кооператива по каждому договору займа - 1600 тыс. руб.); в июле и декабре 2023 года 1 физическому лицу осуществлен возврат паенакопления (пая) в сумме, превышающей 300 тыс. руб. (общая сумма наличных денежных средств, выданных из кассы Кооператива указанному лицу в качестве паенакопления (пая) в июле и декабре 2023 года составила 7038 тыс. руб.) При этом в рассматриваемом периоде отсутствовали операции по снятию наличных денежных средств с банковского счета Кооператива для пополнения его кассы. Данные обстоятельства указывают на признаки нарушения требований Указания Банка России № 5348-У. Таким образом, на основании сведений, поступивших от Отделения по Челябинской области Уральского Главного Управления Центрального банка Российской Федерации при осуществлении функций в соответствии со статьями 4, 76.1 и 82.3 ФЗ от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в финансово-хозяйственной деятельности Общества выявлены признаки нарушения требований Указания Банка России от 09.12.2019 № 5348-У «О правилах наличных расчетов», выразившееся в несоблюдении порядка хранения свободных денежных средств, а равно в накоплении в кассе наличных денег сверх установленных лимитов, за что предусмотрена ответственность в соответствии с ч. 1 ст. 15.1 КоАП РФ