ООО "МФК НФ"

При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр поступили сведения о следующих действиях (бездействии). В УФССП России по Курской области (далее также - Управление) поступило обращение Лагутина Кирилла Олеговича (далее также – заявитель) в отношении неустановленных лиц, осуществляющих деятельность по вопросам возврата его просроченной задолженности. Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, урегулированы нормами Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Согласно постановлению Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 №1999 на ФССП России возложена функция по ведению государственного реестра профессиональных коллекторских организаций, перечня кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлению федерального государственного контроля (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. Заявителем указано, что у него оформлен займ в ООО "МКК НФ" По его мнению, сотрудники данной организации ведут с ним переписку, не соответствующую требованиям Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее — Закон № 230-ФЗ). Заявителем указано, что сотрудники данной организации испортили стены в подъезде дома, нанеся надписи. В рамках рассмотрения обращения Управлением направлены запросы в ООО "МКК НФ", сотовым операторам. Согласно представленному ответу от сотового оператора номера телефонов +7-996-944-47-89 с 11.11.2024 зарегистрирован за гр.Чесноковым У.С., по адресу, указанному в ответе, улицы не существует. Согласно ответу от ООО "МКК НФ" установлено следующее. 12.05.2025 г. между Обществом и Заявителем был заключен Договор микрозайма N НФ-896/2547561 на сумму 20 000,00 рублей, сроком на 91 день (далее – Договор микрозайма). Соглашение об иных способах и частоте взаимодействия не получалось. Согласие на взаимодействие с третьими лицами не получалось. Согласие третьих лиц на осуществление взаимодействия с ними Обществом не получалось. Общество не осуществляет обработку персональных данных и не взаимодействует с третьими лицами без их согласия. Номера третьих лиц Обществом не запрашиваются/не получаются. В заявлениях-анкетах потенциальные заемщики указывают исключительно свои контактные данные, по которым у Общества будет возможность связаться с ними. Иных письменных соглашений и иных согласий от Вас, третьих лиц, оформленных и полученных Обществом и/или лицом, действующим в интересах Общества, в соответствии с главой 2 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Обществом не получалось/не оформлялось. Обязательства по Договору микрозайма не были исполнены заявителем в срок, установленный договором, ввиду чего образовалась просроченная задолженность с 28.05.2025 г. по настоящее время. На 08.10.2025, сумма задолженности составляет: 43 839,39 рублей, из них: 20 000,00 рублей - сумма основного долга, 23 839,39 рублей - сумма процентов за пользование займом. Денежные средства в счет исполнения обязательств по Договору микрозайма заявителем не вносились. Уступки прав (требований) по Договору микрозайма не осуществлялось. Третьи лица Обществом не привлекались, ввиду чего уведомление не направлялось, сведения в Единый федеральный реестр не вносились. В программном обеспечении Общества не зафиксированы факты совершения телефонных переговоров с заявителем/третьими лицами с целью взыскания задолженности по Договору микрозайма. Предоставить аудиозаписи телефонных переговоров не представляется возможным, ввиду отсутствия взаимодействия с вами. Телеграфные, голосовые сообщения не направлялись. Автоинформатор не использовался. Почтовые отправления направленные на возврат задолженности не направлялись. Личные встречи Обществом не осуществлялись. Общество не осуществляет взаимодействие через информационно-телекоммуникационную сеть Интернет, в том числе через социальные сети и мессенджеры. Иных способов взаимодействия по Договору микрозайма Обществом не осуществлялось. Взаимодействие с третьими лицами не осуществлялось. Абонентский номер, указанный в Запросе, Обществу не принадлежит/не используется. Сведения о заявителе и о наличии просроченной задолженности Обществом не разглашались. К материалам обращения приобщены чат сообщений с номера +7-996-944-47-89 следующего содержания: «[18.09.2025, 15:01:06] Коллектор Желек: Сообщения и звонки защищены сквозным шифрованием. Прочитать, прослушать или переслать их могут только участники этого чата. [18.09.2025, 15:01:35] Кирилл: Искал? [18.09.2025, 15:04:33] Коллектор Желек: Конечно Кирюш. [18.09.2025, 15:04:50] Коллектор Желек: Скажи пожалуйста нам во сколько ты сегодня закроешь долги свои? [18.09.2025, 15:05:37] Кирилл: Обращайтесь через суд. Я заявление в полицию написал уже [18.09.2025, 15:07:09] Коллектор Желек: Молодец, а с долгами то что? Ты в суде брал или это думаешь панацея от нас?? Нееее дружок, вижу ты не вкурил что чужие тем более деньги нужно возвращать, ну чтож теперь не обижайся... [18.09.2025, 15:07:38] Кирилл: А что хоть за фирма? [18.09.2025, 15:08:05] Кирилл: Через суд вернешь не волнуйся [18.09.2025, 15:08:26] Коллектор Желек: Ну чтож ожидай! [18.09.2025, 15:10:25] Кирилл: Ладно давай решим миром, скажи что за фирма я скину бабки [18.09.2025, 15:16:41] Коллектор Желек: А че сразу не начал по нормальному общаться? Поверь не мы тебе должны деньги, ты же должен согласен? [18.09.2025, 15:20:26] Кирилл: Конечно, какая фирма [18.09.2025, 15:21:17] Коллектор Желек: Я смотрю ты лукавишь че то и платить не будешь да? [18.09.2025, 15:21:45] Кирилл: Нет, у меня просто долгов много [18.09.2025, 15:22:15] Кирилл: Угрозы в первые поэтому хочу узнать что за фирма чтоб перевести деньги [18.09.2025, 15:22:39] Коллектор Желек: Те другие не интересны совсем, пусть их будет хоть миллиард [18.09.2025, 15:23:31] Коллектор Желек: Да какие это угрозы, так детский сад, а ты думал угрожаем? И как получилось у нас? [18.09.2025, 15:28:15] Коллектор Желек: Мы до конца недели этой железке, поэтому Кирилл ты взрослый парень, закрой эти 2 долга сегодня и мы жмём тебе руку! Ок? [18.09.2025, 15:29:00] Кирилл: Я то не в железке, я не понимаю кому платить [18.09.2025, 15:29:37] Кирилл: Коллекторской конторе или фирме какой-то [18.09.2025, 15:30:09] Коллектор Желек: Нет, где взял туда и вернуть надо никаким коллекторам [18.09.2025, 15:30:36] Коллектор Желек: У тебя деньги есть сейчас закрыть их? [18.09.2025, 15:30:59] Кирилл: Так я не понимаю что за фирма, от этого не понимаю что за сумма [18.09.2025, 15:31:18] Кирилл: Что-то есть но хз хватит или найти нужно [18.09.2025, 15:33:33] Коллектор Желек: Вообщем общая сумма на 2 долга 70к [18.09.2025, 15:33:44] Коллектор Желек: У тебя сколько есть? [18.09.2025, 15:33:51] Кирилл: 15 [18.09.2025, 15:34:09] Кирилл: А что значит 2 долга [18.09.2025, 15:34:24] Коллектор Желек: 2 компании мфо [18.09.2025, 15:35:04] Кирилл: А почему ты не говоришь что за мфо [18.09.2025, 15:35:16] Кирилл: Как я так узнать могу куда платить [18.09.2025, 15:36:08] Коллектор Желек: Прислал компании [18.09.2025, 15:36:22] Кирилл: Понял [18.09.2025, 15:36:54] Коллектор Желек: Кирилл ну закрой их сегодня как и обещал ок? [18.09.2025, 15:37:42] Кирилл: Ну прям сегодня это нереально наверное [18.09.2025, 15:37:53] Кирилл: Сейчас буду искать варианты [18.09.2025, 15:38:05] Кирилл: Завтра может получится ...». Заявителем также представлена видеозапись, из которой следует, что в переписке ему были направлены одноразовые ссылки, при открытии которых установлена, в том числе, организация ООО "МКК НФ". Таким образом, от лица двух организаций, в том числе, от ООО "МКК НФ" с заявителем велась переписка, не соответствующая требованиям Закона №230-ФЗ. Сообщения от 18.09.2025 не соответствует требованиям ч. 6 ст. 7 Закона №230-ФЗ, а именно: в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети "Интернет", а также с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона, и с использованием информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, предназначенных и (или) используемых для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети "Интернет", в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: (в ред. Федерального закона от 04.08.2023 N 467-ФЗ) 1) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также представителя кредитора; (в ред. Федерального закона от 04.08.2023 N 467-ФЗ) 2) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура; (п. 2 в ред. Федерального закона от 12.11.2018 N 416-ФЗ) 3) номер контактного телефона кредитора, а также представителя кредитора. (в ред. Федерального закона от 04.08.2023 N 467-ФЗ). Также, на заявителя оказано психологическое давление, что является нарушением п.4 ч.2 ст. 6 Закона №230-ФЗ - не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с: оказанием психологического давления на должника и (или) иных Психологическое давление заключается в намеренном оказании воздействия на психику человека посредством выражений «...вижу ты не вкурил что чужие тем более деньги нужно возвращать, ну чтож теперь не обижайся…..ну чтож ожидай...», с целью вызвать страх, тревогу и другие негативные эмоции, что привело к обращению заявителем в службу судебных приставов за восстановлением своих нарушенных прав. Указанные обстоятельства позволяют сделать вывод, что ООО "МКК НФ" совершено административное правонарушение, предусмотренное ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ. Согласно постановлению Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 №1999 на ФССП России возложена функция по ведению государственного реестра профессиональных коллекторских организаций, перечня кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлению федерального государственного контроля (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. Статьей 14.57 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за нарушение кредитором или представителем кредитора установленных главой 2 Федерального закона от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" общих правил совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, за исключением случаев, предусмотренных частью 6 настоящей статьи, при отсутствии признаков уголовно наказуемого деяния. Постановлением Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 №336 «Об особенностях организации и осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля» (далее также Постановление № 336) устанавливается запрет на плановые и внеплановые проверки при осуществлении видов государственного контроля (надзора), порядок организации и осуществления которых регулируется Федеральным законом от 31.07.2022 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации». ООО "МКК НФ" включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций. Вместе с тем, согласно имеющемуся от 24.03.2022 разъяснению к постановлению Правительства РФ № 336 Департамента государственной политики в сфере лицензирования, контрольно-надзорной деятельности, аккредитации и саморегулирования Минэкономразвития России, оценка достаточности данных для решения о привлечении к административной ответственности контролируемого лица может быть осуществлена только по результатам проведения контрольного (надзорного) мероприятия, в ходе которого допускается взаимодействие с контролируемым лицом, возбуждение должностными лицами контрольных (надзорных) органов дел об административных правонарушениях без проведения соответствующих мероприятий не допускается. При этом основанием для отказа в возбуждении дела об административном правонарушении является невозможность оценки достаточности данных, указывающих на наличие события и (или) состава административного правонарушения, в связи с ограничениями, предусмотренными Постановлением № 336. Одновременно в указанном случае контролирующий орган рассматривает вопрос об объявлении предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований. В связи с поступлением мотивированного представления от начальника отдела правового обеспечения, контрольно – надзорной и разрешительной деятельности УФССП России по Курской области капитана внутренней службы от 24.10.2025 Жолудевой О.А. о направлении ООО "МКК НФ" предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований и в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 №248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»