ООО "ПКО "М.Б.А. ФИНАНСЫ"

При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, поступили сведения о следующих действиях. В адрес Управления Федеральной службы судебных приставов по Калужской области поступило обращение Якушиной О.М. от 25.07.2024 вх. №23349/24 о нарушении коллекторскими организациями, в том числе Обществом с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» (далее - ООО ПКО «М.Б.А. Финансы») положений Федерального закона от 03.07.2016 №230-Ф3 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 02.09.2024 на основании определения №17/24/40000 в отношении неустановленного лица возбуждено дело об административном правонарушении и проведении административного расследования. В рамках административного расследования в адрес ООО ПКО «М.Б.А. Финансы» направлено определение об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении. 29.12.2016 ООО ПКО «М.Б.А. Финансы» включено в государственный реестр профессиональных коллекторских организаций под регистрационным номером 8/16/77000-КЛ. Исследовав документы, истребованные у ООО ПКО «М.Б.А. Финансы» (далее - Общество), установлено, что Общество, в рамках агентских договоров, было уполномочено на взыскание просроченной задолженности Якушиной О.М. по договорам займов, заключенным между заявителем и микрокредитными (микрофинансовыми) компаниями. Согласно информации, представленной ООО ПКО «М.Б.А. Финансы», установлено, что взаимодействие, направленное на взыскание просроченной задолженности заявителя, Обществом осуществлялось в том числе посредством направления голосовых и смс-сообщений на контактный номер телефона Якушиной О.М. В соответствии с пп. Б п. 2 ч. 5 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети "Интернет", информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, предназначенных и (или) используемых для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети "Интернет" общим числом более четырех раз в течение календарной недели. В нарушение пп. Б п. 2 ч. 5 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ООО ПКО «М.Б.А. Финансы» направило голосовые и смс-сообщения по возврату просроченной задолженности на номер телефона должника +7920-870-86-30 более четырех раз в течение календарной недели следующего содержания (стиль, орфография и пунктуация сохранены): - по договору займа, заключенному между Якушиной О.М. и ООО МФК «Честное слово» 5 голосовых и смс-сообщений за календарную неделю: смс-сообщения: - 31.07.2024 в 09:22: «Просим сообщить о готовности к встрече по вопросу задолженности в ООО МФК Честное Слово(84996700760) по тел.88005554756.ООО ПКО МБА Финансы.ООО ПКО МБА Финансы 88005554756 Детали lk.mbafin.ru/sz59yh3w»; - 01.08.2024 в 09:42: «Просим сообщить о готовности к встрече по вопросу задолженности в ООО МФК Честное Слово(84996700760) по тел.88005554756.ООО ПКО МБА Финансы.ООО ПКО МБА Финансы 88005554756 Детали lk.mbafin.ru/UODOekSA»; - 03.08.2024 в 10:02:44: «Решение суда в пользу ООО МФК Честное Слово(84996700760) и принудительное взыскание долга может привести к попаданию должника в открытый банк данных ФССП в сети Интернет. Оплатите долг добровольно.ООО ПКО МБА Финансы 88005554756 Детали lk.mbafin.ru/i379azGg0»; голосовые сообщения: - 01.08.2024 в 09:57: «Просим сообщить о готовности к встрече по вопросу задолженности перед ООО МФКЧестное Слово(84996700760) по тел. 88005554756.ООО ПКО МБА Финансы»; - 03.08.2024 в 10:36: «Вынесение решения суда в пользу ООО МФК Честное Слово (84996700760) и принудительное взыскание долга может привести к попаданию должника в открытый банк данных ФССП в сети Интернет. Оплатите долг добровольно. ООО ПКО МБА Финансы 88005554756». - по договору займа, заключенному между Якушиной О.М. и ООО МФК «Мани Мен» 6 голосовых и смс-сообщений за календарную неделю: смс-сообщения: - 28.08.2024 в 09:04: «Долг в ООО МФК Мани Мен(88006001018) не оплачен. Согласно ФЗ РФ №230 от 03.07.2016,возможно посещение по Вашему адресу.ООО ПКО МБА Финансы 88003332639 Детали lk.mbafin.ru/TScuYSXw0»; - 30.08.2024 в 09:04: «Долг в ООО МФК Мани Мен(88006001018) не оплачен. Согласно ФЗ РФ №230 от 03.07.2016,возможно посещение по Вашему адресу.0ОО ПКО МБА Финансы 88003332639 Детали lk.mbafin.ru/CfdNiMjA»; голосовые сообщения: - 28.08.2024 в 09:42: «Свяжитесь с нами по вопросу ДОЛГА перед ООО МФК Мани Мен.При отсутствии звонка мы можем,в соответствии с Ф3 РФ №230 от 03.07.2016,инициировать выезд инспектора по Вашему адресу.ООО "ПКО "МБА Финансы" 88003332639, ООО МФК Мани Мен(88006001018)»; - 30.08.2024 в 09:54: «Свяжитесь с нами по вопросу ДОЛГА перед ООО МФК Мани Мен.При отсутствии звонка мы можем,в соответствии с Ф3 РФ №230 от 03.07.2016, инициировать выезд инспектора по Вашему адресу.ООО "ПКО "МБА Финансы" 88003332639, ООО МФК Мани Мен(88006001018)»; - 31.08.2024 в 09:12: «Не упустите уникальную возможность по СПИСАНИЮ долга перед ООО МФК «Мани Мен». Срок действия данного предложения ограничен. Условия по т. 88003332639 ООО "ПКО "МБА Финансы". ООО МФК «Мани Мен» 88006001018»; - 01.09.2024 в 09:14: «Не упустите уникальную возможность по СПИСАНИЮ долга перед ООО МФК «Мани Мен». Срок действия данного предложения ограничен. Условия по т. 88003332639 ООО "ПКО "МБА Финансы". ООО МФК «Мани Мен» 88006001018». - по договору займа, заключенному между Якушиной О.М. и ООО МФК «ЭйрЛоанс» 5 голосовых и смс-сообщений за календарную неделю: смс-сообщения: - 16.08.2024 в 09:23: «По Вашему долгу перед ООО МФК ЭйрЛоанс(84996496675) возможна подготовка документов в суд для принудительного взыскания в пользу кредитора.Есть шанс решить вопрос до суда. Свяжитесь с ООО ПКО МБА Финансы 88005552466 wa.me/79038185169; голосовые сообщения: - 12.08.2024 в 09:14: «При неуплате долга в ООО МФК «ЭйрЛоанс» 84996496675, возможен иск в суд. После возможного решения в пользу кредитора, ФССП, при обращении, вправе направить запросы: в МВД, по месту получения дохода, пенсионный фонд, налоговую, ГИБДД. Возможен арест счетов, имущества. ООО ПКО МБА Финансы 88005552466»; - 13.08.2024 в 09:18: «Оплата задолженности по договору ООО МФК «ЭйрЛоанс» 84996496675 не поступила. Возможна передача дела юристу для возбуждения судебного производства. ООО ПКО МБА Финансы 88005552466»; - 15.08.2024 в 09:14: «В случае неоплаты задолженности, по ст:382 ГК РФ, ООО МФК «ЭйрЛоанс» 84996496675 может переуступить права требования иному лицу (коллекторской компании). Новый кредитор вправе самостоятельно выбирать способы взыскания. ООО ПКО МБА Финансы 88005552466»; - 17.08.2024 в 09:50: «Возможна подготовка иска о взыскании долга перед ООО МФК «ЭйрЛоанс» 84996496675 с наложением ареста на имущество в качестве обеспечения. Срочно свяжитесь с ООО ПКО МБА Финансы 8005552466, иначе иск может быть передан в суд». - по договору займа, заключенному между Якушиной О.М. и ООО МКК «Да-Кредит» 5 голосовых и смс-сообщений за календарную неделю: смс-сообщения: - 14.08.2024 в 09:28: «Возможен выезд по Вашему адресу,согласно ФЗ №230 от 03.07.2016, по долгу в ООО «Да кредит МКК»(88047006690).ООО ПКО МБА Финансы 88005554761 wa.me/79621355220»; - 16.08.2024 в 09:00: «Решение суда в пользу ООО «Да-кредит МКК»(88047006690) и принудительное взыскание долга может привести к попаданию должника в открытый банк данных ФССП в сети Интернет. Оплатите долг добровольно.ООО ПКО МБА Финансы 88005554761 Детали lk.mbafin.ru/bj8e5DXQ0»; голосовые сообщения: - 14.08.2024 в 09:59: «Свяжитесь с нами по вопросу ДОЛГА перед ООО «Да-кредит МКК» (88047006690).При отсутствии звонка мы можем, в соответствии с ФЗ РФ №230 от 03.07.2016, инициировать выезд инспектора по Вашему адресу. ООО ПКО МБА Финансы 88005554761»; - 16.08.2024 в 09:20: «Вынесение решения суда в пользу ООО «Да- кредит МКК» (88047006690) и принудительное взыскание долга может привести к попаданию должника в открытый банк данных ФССП в сети Интернет. Оплатите долг добровольно. ООО ПКО МБА Финансы 88005554761»; - 18.08.2024 в 11:43: «Вынесение решения суда в пользу ООО «Да-кредит МКК» (88047006690) и принудительное взыскание долга может привести к попаданию должника в открытый банк данных ФССП в сети Интернет. Оплатите долг добровольно. ООО ПКО МБА Финансы 88005554761». Также ООО ПКО «М.Б.А. Финансы» направило сообщения по вопросу возврата просроченной задолженности на номер телефона должника +7920-870-86-30, которые содержат следующие формулировки: «Согласно ст. 81 ФЗ №229, приставы вправе наложить арест на счета, находящиеся в банке или иной кредитной организации, в случае судебного взыскания долга в пользу ... и обращения в ФССП»; «Возможна подготовка иска о взыскании долга перед ... с наложением ареста на имущество в качестве обеспечения»; «При неуплате долга в ..., возможен иск в суд. После возможного решения в пользу кредитора, ФССП, при обращении, вправе направить запросы: в МВД, по месту получения дохода, пенсионный фонд, налоговую, ГИБДД. Возможен арест счетов, имущества»; «Во избежание суда, возможного решения в пользу Кредитора, а также принятия мер принудительного исполнения, предусмотренных законом...»; «В соответствии со ст.139, 140 ГПК РФ, при обращении кредитора в суд возможен арест имущества как обеспечительная мера»; «В случае решения суда по долгу в ... возможно обращение в ФССП. Согласно ст. ст.33, 64 Закона №229 исполнительные действия в отношении имущества и должника, совершаются по месту регистрации/пребывания или нахождению имущества»; «Возможные последствия вынесения решения суда в пользу … по взысканию задолженности и дальнейшего обращения в ФССП: розыск банковских счетов, арест, списание денежных средств с них; оценка, арест и реализация имущества должника; взыскание задолженности по месту работы в виде ежемесячных удержаний из з/п»; «По Вашему долгу перед … возможна подготовка документов в суд для принудительного взыскания в пользу кредитора»; «При обращении кредитора в суд возможен арест имущества как обеспечительная мера-ст.139, 140 ГПК РФ». Согласно п. 4, 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц; с введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно: а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; в) принадлежности кредитора или представителя кредитора к органам государственной власти и органам местного самоуправления; При взаимодействии с заявителем ООО ПКО «М.Б.А. Финансы» трактует действия в пользу кредитора. В судебном порядке решение может быть вынесено в пользу как кредитора, так и должника. При этом Общество фактически не разъясняет должнику правовые последствия отсутствия оплаты долга, а вводит его в заблуждение относительно наличия оснований для их применения ввиду самого факта наличия долга. При этом принудительное взыскание долга с должника входит в комплекс мер принудительного исполнения вступившего в законную силу решения суда, данная мера законом отнесена к компетенции Федеральной службы судебных приставов. О мерах принудительного взыскания, которые могут быть приняты в рамках исполнительного производства, судебный пристав-исполнитель предупреждает должника в постановлении о возбуждении исполнительного производства (статья 30 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ "Об исполнительном производстве"), ООО ПКО «М.Б.А.Финансы» такими полномочиями не наделено. ООО ПКО «М.Б.А.Финансы», указывая на возможность осуществления «исполнительных действий в отношении имущества должника», возлагает на себя функции государственных органов и искажает принципы исполнительно производства. Таким образом, Общество вводило заявителя в заблуждение относительно передачи вопроса на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника, а также мер принудительного взыскания, тем самым побуждая должника совершить действие по оплате имеющейся задолженности под угрозой неотвратимости применения определенных санкций с оказанием психологического давления. Круг действий, который может быть расценен как психологическое давление, не определен и не является исчерпывающим. У каждого человека свой характер, порог терпимости. Люди могут по-разному оценивать одно и тоже действие, в том числе при взаимодействии с ними кредитора или представителя кредитора. В связи с этим к каждому случаю квалификации действий кредитора или представителя кредитора, как оказанию «психологического давления» рекомендуется подходить индивидуально. При этом в каждом конкретном случае оценка восприятия информации на предмет оказания психологического давления в ходе осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности должна даваться с точки зрения рядового потребителя, в связи с чем факт психологического давления на должника не должен требовать специальной процедуры доказывания (Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 06.03.2020 по делу № А65-28976/2019). Дефиниция термина "введение в заблуждение" в Федеральном законе № 230 отсутствует, что обусловливает наличие разных подходов к определению его содержания и его практическим проявлением. «Введение в заблуждение» – это ситуация, когда должнику под видом достоверных сведений сообщаются сведения, не соответствующие действительности, несуществующие угрозы, недостоверная информация о просроченной задолженности, ее размере и сроках погашения. Такая же позиция отражена в постановлении Арбитражного суда Волго-Вятского округа (Постановление от 10.02.2020 по делу № А31-8882/2019). Указанные действия ООО ПКО «М.Б.А.Финансы» приводят к нарушению обязательных требований пп. Б п. 2 ч. 5 ст. 7, п. 4, 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». На основании изложенного, в соответствии с ч. 1 ст. 49 Федерального закона № 248-ФЗ, ОБЪЯВЛЯЮ ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю: ООО ПКО «М.Б.А.Финансы» принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований, предусмотренных пп. Б п. 2 ч. 5 ст. 7, п. 4, 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона №230-ФЗ. ООО ПКО «М.Б.А.Финансы» вправе подать возражение на данное предостережение в порядке, установленном п.п. 22-27 Постановлением Правительства Российской Федерации от 23.12.2023 №2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности».