АО "ОТП БАНК"

При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, поступили сведения о следующих действиях. В адрес Управления Федеральной службы судебных приставов по Калужской области поступило обращение Г. (28.02.2024 вх. №4855/24) о нарушении ООО МФК «ОТП Финанс» положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Исследовав документы, истребованные у ООО МФК «ОТП Финанс», установлено, что 28.10.2020 между Г. и Обществом заключен договор займа, обязательства по которому исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем 28.11.2023 возникла просроченная задолженность. По информации, представленной ООО МФК «ОТП Финанс», следует, что с целью урегулирования взаимоотношений по договору займа Общество, в рамках агентского договора, уполномочило на взыскание просроченной задолженности АО «ОТП Банк». 01.02.2024 ООО МФК «ОТП Финанс» и АО «ОТП Банк» включены в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц. В соответствии с п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником посредством телефонных переговоров: а) более одного раза в сутки; б) более двух раз в неделю; в) более восьми раз в месяц. В соответствии с ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ (ред. от 02.12.2019) «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (вступ. в силу 01.07.2020) направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия В соответствии с ч. 6 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» согласие, указанное в пункте 1 части 5 настоящей статьи, должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа, содержащее в том числе согласие должника на обработку его персональных данных. Так, согласно представленным материалам, следует, что между Г. и ООО МФК «ОТП Финанс», а также АО «ОТП Банк» заключены соглашения о порядке взаимодействия при возврате просроченной задолженности от 28.10.2020, то есть в день заключения договора займа с ООО МФК «ОТП Финанс». В силу п. 1 ч. 2 ст. 2 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» должник - это физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство. При заключении договора займа заемщик не является должником ни в смысле, придаваемом этому термину Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ни Гражданским кодексом, независимо от того, когда вступает в силу соглашение, подписанное на стадии займа. Однако, вопреки требованиям Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ (ред. от 02.12.2019) «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» письменного согласия на осуществление направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с должником не заключалось. В соответствии с указанным положением Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» несогласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия не требует заключения в письменной форме, таким образом, такое несогласие может быть выражено в любой форме, в том числе и устной. Согласно информации, представленной АО «ОТП Банк», а также ООО МФК «ОТП Финанс», следует, что взаимодействие, направленное на взыскание просроченной задолженности Г., АО «ОТП Банк» осуществлялось посредством телефонных звонков на контактный номер телефона третьего лица +7920-***** без согласия должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом (03.12.2023 в 16:18, 04.12.2023 в 17:50, 05.12.2023 в 19:48, 08.12.2023 в 10:29, 11.12.2023 в 10:45), после выраженного третьим лицом несогласия на осуществление с ним взаимодействия (08.12.2023 10:29, 11.12.2023 10:45), с нарушением частоты взаимодействия (04.12.2023 17:50, 05.12.2023 19:48, 08.12.2023 10:29:14). Указанные действия АО «ОТП Банк» приводят к нарушению обязательных требований п.п. «б» п. 3 ч. 3 ст. 7, ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». На основании изложенного, в соответствии с ч. 1 ст. 49 Федерального закона № 248-ФЗ, ОБЪЯВЛЯЮ ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю: АО «ОТП Банк» принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований, предусмотренных п.п. «б» п. 3 ч. 3 ст. 7, ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». АО «ОТП Банк» вправе подать возражение на данное предостережение в порядке, установленном п.п. 22-27 Постановлением Правительства Российской Федерации от 23.12.2023 №2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности».