АО КБ "СИТИБАНК"

При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, поступили сведения о следующих действиях (обращение <ФИО> № 59049/24/34000 от 11.07.2024). В рамках осуществления государственного контроля (надзора) установлено, что <ФИО> поступают звонки и сообщения с требованием о погашении просроченной задолженности перед АО КБ «Ситибанк», в нарушение требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ). В ходе административного расследования установлено, что <ФИО> является клиентом АО КБ «Ситибанк» (далее – АО КБ «Ситибанк», Общество). Согласно ответу АО КБ «Ситибанк», Общество осуществляло взаимодействие с целью взыскания просроченной задолженности <ФИО> посредством автоинформатора, осуществления телефонных звонков, направления текстовых сообщений на абонентский номер <ФИО>. Альфанумерический номер «Citibank» принадлежит АО КБ «Ситибанк». Третьи лица для осуществления действий, направленных на взыскание просроченной задолженности, не привлекались. В адрес ГУФССП России по Волгоградской области от <ФИО> поступили скриншоты текстовых сообщений, согласно которым с альфанумерического номера «Citibank» на ее абонентский номер поступили текстовые сообщения следующего содержания: - 16.07.2024 в 17:14 «Наталья Юрьевна, срочно свяжитесь с банком для согласования сроков погашения всей суммы долга по кредитной карте. Напоминаем, АО КБ «Ситибанк» вправе обратиться в суд для возмещения убытков. Тел.: 8 (800) 700-77-45.», - 17.07.2024 в 11:13 «Наталья, с 25.09.2024 внесение платежей через Систему быстрых платежей (СБП) станет недоступно. Рекомендуем использовать альтернативные способы погашения задолженности. Подробнее по ссылке — https://www.citibank.ru/l/ccpaydebt. АО КБ «Ситибанк».» Данные действия указывают на нарушение положений п. 3 ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, а именно указывают на несоблюдение обязательных требований, предъявляемых к содержанию текстовых сообщений при взыскании просроченной задолженности. В соответствии с п. 3 ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети «Интернет», а также с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона, и с использованием информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, предназначенных и (или) используемых для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети «Интернет», в целях возврата просроченной задолженности, должнику должен быть сообщен номер контактного телефона кредитора, представителя кредитора. Также согласно предоставленной в ГУФССП России по Волгоградской области от АО КБ «Ситибанк» информации (Приложение № 6 «Сведения о направленных Клиенту смс-сообщений»), на дату 17.07.2024 в сведениях предоставленных АО КБ «Ситибанк» отсутствует текстовое сообщения, направленное Поповой Н.Ю 17.07.2024 в 11:13. Из содержания предоставленной информации установлено нарушение положений ч. 7 ст. 17.1 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, а именно несоблюдение обязательных требований по обеспечению хранения на бумажном носителе и в электронном виде всех документов, составленных и полученных в ходе осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности, в течение срока, установленного п. 5 ст. 17 настоящего Федерального закона. В соответствии с п. 5 ст. 17 Федерального закона № 230-ФЗ, обеспечивать хранение всех бумажных документов, составленных и полученных коллекторской организацией в ходе осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности, в бумажном и электронном виде до истечения не менее трех лет со дня их отправления или получения. АО КБ «Ситибанк» (ИНН 7710401987, ОГРН 1027700431296) включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, регистрационный № 0528/24 от 01.02.2024. В соответствии с пунктом 9 постановления Правительства Российской Федерации от 10 марта 2022 № 336 «Об особенностях организации осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля» (далее — постановление Правительства Российской Федерации № 336), в случае выявления признаков нарушения административного правонарушения, состав которого включает в себя нарушение обязательных требований, оценка соблюдения которых отнесена к предмету видов контроля, к организации и осуществлению которых применяются положения Федерального закона № 248-ФЗ, должностные лица контрольного (надзорного) органа вправе принять меры по привлечению виновных лиц к административной ответственности только на основании результатов проведения контрольного (надзорного) мероприятия с взаимодействием с контролируемым лицом. На основании постановления Правительства Российской Федерации № 336, в 2022-2024 году, в рамках видов государственного контроля (надзора), муниципального контроля, порядок организации и осуществления которых регулируются Федеральным законом «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» и Федеральным законом «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» внеплановые контрольные (надзорные) мероприятия, внеплановые проверки проводятся исключительно при условии согласования с органами прокуратуры: при непосредственной угрозе причинения вреда жизни и тяжкого вреда здоровью граждан, по фактам причинения вреда жизни и тяжкого вреда здоровью граждан. На основании пункта 10 постановления Правительства Российской Федерации № 336 допускается проведение контрольных (надзорных) мероприятий без взаимодействия, включая объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований в установленных законом случаях. На основании изложенного, в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31 июля 2020 г. № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»,