КБ "ЛОКО-БАНК" (АО)

При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, поступили сведения о следующих действиях (обращение Сафоновой Марии Сергеевны № 65345/24/34000 от 30.07.2024). В рамках осуществления государственного контроля (надзора) установлено, что Сафоновой М.С. поступают звонки и сообщения с требованием о погашении просроченной задолженности, в нарушение требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ). В ходе рассмотрения обращения установлено, что Сафонова М.С. является клиентом КБ «ЛОКО-БАНК» (АО) (далее – КБ «ЛОКО-БАНК» (АО), Банк). Ввиду несвоевременного исполнения кредитных обязательств по Договору займа возникла просроченная задолженность. Третьи лица для взыскания просроченной задолженности Банком не привлекались. Уступка прав требования по Договору займа КБ «ЛОКО-БАНК» (АО) не осуществлялась. В ходе рассмотрения обращения установлено, что КБ «ЛОКО-Банк» (АО) осуществляло взаимодействие в рамках взыскания просроченной задолженности посредством телефонных звонков, автоинформатора, направления текстовых сообщений. В ходе изучения таблицы взаимодействия, представленной Банком, установлено, что удачных соединений с целью возврата просроченной задолженности с Сафоновой М.С. посредством телефонной связи не имеется. Вместе с тем, в рамках взыскания ее просроченной задолженности 07.08.2024 в 14:54 по инициативе КБ «ЛОКО-Банк» (АО) осуществлены телефонные переговоры с третьим лицом по абонентскому номеру +7906-165-42-58. При этом письменное согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности Сафоновой М.С., КБ «ЛОКО-Банк» (АО) не представлено. Данные действия указывают на нарушение положений п. 2 ч. 5 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ, а именно указывают на взаимодействие с третьим лицом по возврату просроченной задолженности должника без его согласия на такое взаимодействие. Согласно ч. 5 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ, направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или представителя кредитора может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. Также в ходе изучения таблиц взаимодействия по возврату просроченной задолженности установлено, что КБ «ЛОКО-Банк» (АО) 05.08.2024 в 13:38 направлено текстовое сообщение следующего содержания: «Добрый день, этоЛоко-банк Сафонова Мария Сергеевна необходимо погасить задолженность по кредиту когда будет оплата?» (Оригинальный текст сохранен). Данные действия указывают на нарушение положений п. 3 ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, а именно указывают на несоблюдение обязательных требований, предъявляемых к содержанию текстовых сообщений при взыскании просроченной задолженности. В соответствии с положениями ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети «Интернет», а также с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона, и с использованием информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, предназначенных и (или) используемых для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети «Интернет», в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: 1) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также представителя кредитора; 2) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура; 3) номер контактного телефона кредитора, а также представителя кредитора. На основании представленных сведений, в действиях КБ «ЛОКО-Банк» (АО), усматриваются признаки административного правонарушения, предусмотренные ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ. КБ «ЛОКО-БАНК» (АО) (ИНН 7750003943, ОГРН 1057711014195) включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, регистрационный номер 0290/24 от 01.02.2024 . В соответствии с п. 9 постановления Правительства Российской Федерации от 10 марта 2022 № 336 «Об особенностях организации осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля» (далее — постановление Правительства Российской Федерации № 336), в случае выявления признаков нарушения административного правонарушения, состав которого включает в себя нарушение обязательных требований, оценка соблюдения которых отнесена к предмету видов контроля, к организации и осуществлению которых применяются положения Федерального закона № 248-ФЗ, должностные лица контрольного (надзорного) органа вправе принять меры по привлечению виновных лиц к административной ответственности только на основании результатов проведения контрольного (надзорного) мероприятия с взаимодействием с контролируемым лицом. На основании постановления Правительства Российской Федерации № 336, в 2022-2024 году, в рамках видов государственного контроля (надзора), муниципального контроля, порядок организации и осуществления которых регулируются Федеральным законом «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» и Федеральным законом «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» внеплановые контрольные (надзорные) мероприятия, внеплановые проверки проводятся исключительно при условии согласования с органами прокуратуры: при непосредственной угрозе причинения вреда жизни и тяжкого вреда здоровью граждан, по фактам причинения вреда жизни и тяжкого вреда здоровью граждан. На основании п. 10 постановления Правительства Российской Федерации № 336 допускается проведение контрольных (надзорных) мероприятий без взаимодействия, включая объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований в установленных законом случаях. На основании изложенного, в соответствии с ч. 1 ст. 49 Федерального закона от 31 июля 2020 г. № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»,