ПАО БАНК "ФК ОТКРЫТИЕ"

В Управление Роспотребнадзора по Астраханской области (далее – Управление) поступило обращение потребителя (вх. № 3244/ж-2023 от 14.08.23), в котором сообщается, что в заключенном договоре между потребителем и ПАО Банк «ФК Открытие», а именно в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита включены следующие условия, ущемляющие права потребителя: - навязывание дополнительных платных услуг, в виде обязательного страхования жизни и здоровья; - не предоставление возможности согласования условий кредитного договора. В соответствии с ч. 3 ст. 56, ч. 2 ст. 57, п. 3 ч. 3 ст. 58, ст. 74 Федерального закона от 31.07.20 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» Управлением было проведено контрольное (надзорное) мероприятие без взаимодействия с контролируемым лицом – наблюдение за соблюдением обязательных требований в отношении информации, указанной в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита (по программе «Универсальный»). В ходе анализа копии Индивидуальных условий договора установлено, что в п. 4 Индивидуальных условий договора указано: «кредитор вправе в случае невыполнения Заемщиком обязанности по страхованию, предусмотренной п. 9 настоящих Индивидуальных условий свыше тридцати календарных дней установить размер процентной ставки за пользование Кредитом 20.9% годовых»; в п. 9 Индивидуальных условий договора (цитата): «Обязанность заемщика заключить иные договоры - заемщик обязан не позднее даты заключения Кредитного договора застраховать и обеспечить страхование на протяжении всего срока действия Кредитного договора, следующие страховые риски: А. смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; Б. первичное установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни». По итогам проведенного контрольного (надзорного) мероприятия без взаимодействия с контролируемым лицом, по имеющимся копиям документов, приложенных к обращению потребителя, изложенные в обращении факты подтвердились, в действиях ПАО Банк «ФК Открытие», выразившиеся в навязывании услуг страхования жизни и здоровья, путем включения в Договор обязанности приобретения платных дополнительных услуг, чем ущемлены права потребителя, которые выразились в лишении права отказаться от договора страхования жизни в течение 14 календарных дней, поскольку согласно условий договора потребитель обязана быть застрахована на протяжении всего срока действия Кредитного договора. (приводится описание, включая адрес (место) (при наличии), действий (бездействий) организации, ее должностных лиц и (или) работников, индивидуального предпринимателя и (или) его работников, которые могут привести/приводят к нарушениям обязательных требований) Указанные действия приводят к нарушению следующих обязательных требований: - ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; - ч.ч. 1,4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством; - ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. - ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону; - ст. 8 Закона РФ от 07.02.92 №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон РФ № 2300-1) потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об исполнителе, режиме его работы и реализуемых им услугах. Указанная информация доводится до сведения потребителей в наглядной и доступной форме при заключении договоров купли-продажи и договоров об оказании услуг, и другими способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей; - ст. 10 Закона РФ № 2300-1 исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию обеспечивающую возможность правильного выбора услуг; - ч. 1, п.5 ч. 2 ст. 16 Закона РФ № 2300-1 недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению исполнителем в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг, в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом; - ст. 32 Закона РФ № 2300-1 потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору; - п.15 ч. 9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ Федерального закона от 21.12.13 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ) индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; - п. 3 ч. 2.1 ст. 7 № ФЗ-353 в случае, если при предоставлении потребительского кредита (займа) кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, предоставляются услуги или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) потребитель вправе отказаться от этой услуги или совокупности этих услуг в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание этой услуги или совокупности этих услуг посредством подачи заемщиком кредитору или третьему лицу, действовавшему в интересах кредитора, заявления об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования; - ч. 10 ст. 7 № ФЗ-353, если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.