ООО МФК "АЛЬФА ФИНАНС"

В ходе рассмотрения Управлением Роспотребнадзора по Архангельской области обращения потребителя вх. №29-00-01-3779/ж-2024, поступившего 23.12.2024, документов, приложенных к нему, а также объяснений потребителя от 27.12.2024, установлено, что 18.12.2024 ООО МФК «Альфа Финанс» возможно включило в договор потребительского займа № BIL224121807632, заключенный в электронном виде дистанционным способом, подписанный с применением простой электронной подписи, а именно через дистанционный канал ООО МФК «Альфа Финанс» (мобильное приложение «Вместе», установленное в смартфоне потребителя) условия, ущемляющие права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей: при использовании потребителем мобильного приложения «Вместе» 18.12.2024 ООО Микрофинансовая компания «АЛЬФА ФИНАНС» возможно обусловило заключение договора потребительского займа № BIL224121807632 обязательным приобретением дополнительных услуг за плату – заключением одновременно двух договоров страхования № BILPPI22412184796346 «Страхование жизни и здоровья» (программа 1.04) и договора добровольного медицинского страхования № BILDMS22412185523283 (программа 11) с ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь». В заявлении от 18.12.2024 на получение кредита наличными «галочки» в графе «Да», подтверждающие добровольное изъявление заемщика на заключение двух договоров страхования - договора страхования жизни и здоровья № BILPPI22412184796346 и договора добровольного медицинского страхования № BILDMS22412185523283, заранее проставлены ООО Микрофинансовая компания «АЛЬФА ФИНАНС» типографским (машинописным) способом, возможность их удалить по отдельности в мобильном приложении «Вместе» отсутствовала. Оба договора страхования - договор страхования жизни и здоровья и договор добровольного медицинского страхования от 18.12.2024 включены в индивидуальные условия потребительского займа № BIL224121807632 от 18.12.2024 (страховые премии включены в сумму займа). При этом, договор страхования жизни и здоровья № BILPPI22412184796346 «Страхование жизни и здоровья» (программа 1.04) заключен в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского займа с ООО Микрофинансовая компания «АЛЬФА ФИНАНС» № BIL224121807632 от 18.12.2024, поскольку после заключения данного договора страхования потребителю предоставлен дисконт, уменьшающий размер процентной ставки по договору потребительского займа (о чем указано в п. 4.1 индивидуальных условий потребительского займа № BIL224121807632 от 18.12.2024 с ООО Микрофинансовая компания «АЛЬФА ФИНАНС» - в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п. 17 индивидуальных условий потребительского кредита, процентная ставка снижается и составляет 37,790% годовых). Вместе с тем, договор добровольного медицинского страхования № BILDMS22412185523283 (программа 11) от 18.12.2024 с ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь» не является заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского займа № BIL224121807632 от 18.12.2024. Кроме того, договор добровольного медицинского страхования № BILDMS22412185523283 (программа 11) от 18.12.2024 с ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь» не влияет на условия договора потребительского займа № BIL224121807632 от 18.12.2024 с ООО Микрофинансовая компания «АЛЬФА ФИНАНС» (например, в части срока возврата потребительского кредита и (или) полной стоимости потребительского кредита, в части изменения размера процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита, а страховая сумма по данному договору страхования не подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита). Однако согласие потребителя на заключение одновременно двух договоров страхования № BILPPI22412184796346 «Страхование жизни и здоровья» (программа 1.04) и договора добровольного медицинского страхования № BILDMS22412185523283 (программа 11) с ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь» получено ООО Микрофинансовая компания «АЛЬФА ФИНАНС» одним волеизъявлением и одним действием потребителя, а именно: посредством простой электронной подписи потребителем 18.12.2024 в 14:52:30 подписаны заявление на получение кредита наличными, заявление на добровольное оформление услуги страхования, индивидуальные условия кредитного договора (путем ввода одноразового пароля <7178>, направленного на номер телефона, принадлежащий потребителю), без предоставления ООО Микрофинансовая компания «АЛЬФА ФИНАНС» потребителю возможности отказа от какого-либо из договоров страхования по отдельности – отсутствие технической возможности оформления заемщиком в мобильном приложении «Вместе» только одного договора страхования № BILPPI22412184796346 «Страхование жизни и здоровья» (программа 1.04), влияющего на размер процентной ставки по договору потребительского займа № BIL224121807632 от 18.12.2024, без заключения договора добровольного медицинского страхования № BILDMS22412185523283 (программа 11) с ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь». То есть у потребителя 18.12.2024 при заключении договора потребительского займа № BIL224121807632 в электронном виде посредством использования мобильного приложения «Вместе» отсутствовала возможность отказа от обязательного заключения договора добровольного медицинского страхования № BILDMS22412185523283 (программа 11) с ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь», не влияющего на размер процентной ставки по кредиту и не являющегося заключенным в целях обеспечения обязательств заемщика по договору потребительского займа № BIL224121807632 от 18.12.2024.