АО "АВТО ФИНАНС БАНК"

В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, при-знаются недействительными. В соответствии с частью 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату; потребитель вправе отказаться от опла-ты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформля-ется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено Феде-ральным законом (часть 3 статьи 16 Закона о защите прав потребителей). Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации). В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуются предоставить денежные средства (кредит) заем-щику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятель-ности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ). В соответствии с частью 1 статьи 5 Закона N 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других догово-ров (смешанный договор), если это не противоречит Закону о потребительском кредите. Согласно части 2 статьи 5 Закона N 353-ФЗ к условиям договора потребительского кре-дита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответст-вии с частью 9 статьи 5 Закона N 353-ФЗ, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. В силу частей 3 и 9 статьи 5 Закона N 353-ФЗ общие условия договора потребительско-го кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях много-кратного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. Документы, подтверждающие предоставление альтернативного варианта потребитель-ского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования заемщику не предложены. В соответствии с частью шестой статьи 5 Закона о банках и банковской деятельности кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Согласно пункту 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязан-ность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по зако-ну. В рассматриваемом случае до момента истечения срока кредита заемщик обязан к стра-хованию по соответствующему виду программы в первоначально выбранной страховой ор-ганизации. По смыслу Закона о защите прав потребителей не допускается использование коммер-ческой организацией своего преимущественного положения для навязывания потребителю явно несправедливых и невыгодных условий. Установлено, что, заключая и подписывая кредитный договор с банком, заемщик пре-следовал цель получения денежных средств. Получить денежные средства посредством оформления кредита он мог только в случае подписания кредитного договора в целом, что и было сделано. Кроме того, гражданин является экономически слабой стороной, а условия кредитова-ния фактически являются типовыми, с заранее определенными требованиями. Следователь-но, потребитель при заключении договора был фактически лишен возможности влиять на его содержание. Проект договора был разработан банком и содержал в себе условия, существен-ным образом нарушающие баланс интересов сторон. Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию. Оплата страховой премии по договору страхования жизни, здоровья или имущества заемщиков яв-ляется обязанностью самого страхователя, а не застрахованного лица (заемщика) по кредит-ному договору, в связи, с чем возложение банком на потребителя обязанности по оплате страховых премий страховщикам является условием, ущемляющим права потребителя. Таким образом, спорные условия договора направлены на ущемление прав потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Рос-сийской Федерации в области защиты прав потребителей; обуславливающим приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), что является нарушением пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей. Кроме того, выбор услуги страхования не является волей потребителя. Несмотря на наличие подписи потребителя в спорных документах, свидетельствующей, по мнению заявителя, о выборе варианта кредитования со страхованием в страховой органи-зации, потребитель фактически был лишен возможности влиять на их содержание, и был вы-нужден принять условия, предложенные банком с использованием утвержденной им типовой формы. Таким образом, ООО «РН Банк» указанными действиями/бездействиями приводит к нарушению положений статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей".