ООО МКК "ФИНТЕРРА"

При рассмотрении материалов обращения потребителя (вх. № 13522/Ж-2025 от 01.10.2025), информирующих о возможном наличии признаков нарушения ООО МКК "ФИНТЕРРА" требований Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон № 2300-1), установлено, что материалы содержат сведения о признаках нарушения обязательных требований, а именно: абзаца 1 пункта 1 статьи 16, подпункта 15 пункта 2 статьи 16, абзаца 3 пункта 3 статьи 16.1 Закона о защите прав потребителей, части 21 статьи 5 Закона Российской Федерации от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите (займе). В ходе проведенного в рамках работы по обращению контрольного (надзорного) мероприятия без взаимодействия с контролируемым лицом – наблюдения за соблюдением обязательных требований (мониторинг безопасности) установлено, что на сайте общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная Компания «ФИНТЕРРА» (https://финтерра.рф/ раздел «Документы») размещены Общие условия договора потребительского займа (далее – Общие условия). 1. В пункте 12 Общих условий «Способы возврата заемщиком потребительского займа, уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского займа» указано: «Датой внесения Заемщиком денежных средств считается дата поступления денежных средств в кассу Займодавца; Дата поступления денежных средств на расчетный счет Займодавца при осуществлении Заемщиком перевода денежных средств с банковских карт/счетов, в т.ч. используя собственные личные кабинеты банком; дата зачисления денежных средств, указанная в реестрах кредитных организаций (реестры электронного документооборота с отражением даты, времени и суммы поступления), полученных от банков, в соответствии с заключенными ООО МКК «ФИНТЕРРА» Договорами». Аналогичные условия предусмотрены пунктом 9.4 Правил предоставления и обслуживания потребительских займов общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная Компания «ФИНТЕРРА» (размещены на сайте: https://финтерра.рф/storage/documents/doc_5faa117690e03/ver_68a6fd9ceddce.pdf). Таким образом, в случае оплаты услуг путем перевода денежных средств, датой исполнения заёмщиком своих обязательств считается дата поступления соответствующих денежных средств на расчётный счёт кредитора. Согласно абзацу 2 пункта 3 статьи 16.1 Закона о защите прав потребителей, при оплате товаров (работ, услуг) путем перевода предоставляемых потребителем наличных денежных средств без открытия банковского счета обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения потребителем наличных денежных средств кредитной организации либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющим деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе. Согласно абзацу 3 пункта 3 статьи 16.1 Закона о защите прав потребителей, при оплате товаров (работ, услуг) путем перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в сумме, указанной в распоряжении о переводе денежных средств, с момента подтверждения его исполнения обслуживающей потребителя кредитной организацией. Подпунктом 7 пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ограничивающие право потребителя на выбор способа и формы оплаты товаров отнесены к недопустимым. Таким образом, условие договора, предусматривающее исполнение обязанности потребителя по оплате услуг в момент поступления денежных средств на расчетный счет исполнителя противоречит указанным выше требованиям законодательства и возлагает на потребителя дополнительное бремя по контролю исполнения операции по переводу денежных средств. В связи с вышеизложенным получены сведения о наличии в действиях общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная Компания «ФИНТЕРРА» признаков нарушения обязательных требований абзаца 3 пункта 3 статьи 16.1 Закона о защите прав потребителей. 2. В соответствии с пунктами 4, 5 Общих условий обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная Компания «ФИНТЕРРА» предоставляются займы от 100 руб. до 30 000 руб. на срок до 31 календарного дня «Деньги до зарплаты» и от 31 000 руб. до 49 980 руб. на срок от 61 календарного дня до 365 (366) календарных дней (включительно). В соответствии с пунктом 8.1 Правил предоставления и обслуживания потребительских займов общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная Компания «ФИНТЕРРА» (размещены на сайте: https://финтерра.рф/storage/documents/doc_5faa117690e03/ver_68a6fd9ceddce.pdf) при заключении договора потребительского займа «Большие деньги» кредитор предоставляет заемщику график платежей, содержащий информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского займа. Также, пунктом 15 Общих условий «Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского займа, размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены» указано: «За неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты. Займодавец вправе начислить пеню в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга». По кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется его вернуть и уплатить проценты за пользование полученной суммой, а также иные платежи, предусмотренные кредитным договором (статья 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ). За ненадлежащее исполнение денежного обязательства (нарушение сроков погашения долга) гражданским законодательством установлена ответственность в виде уплаты процентов на сумму задолженности по статье 395 ГК РФ. Данная ответственность может быть возложена и на должника по кредитному договору (пункт 2 статьи 819 ГК РФ). Проценты, служащие мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, начисляются на сумму задолженности за период со дня начала просрочки до дня возврата соответствующей суммы кредитору. При этом такие проценты взимаются независимо от уплаты процентов, предусмотренных кредитным договором (пункт 1 статьи 811 ГК РФ). Расчет процентов за просрочку платежа производится по следующей формуле: сумма долга умножается на количество дней просрочки платежа, затем умножается на ставку банковского процента и делится на точное количество дней в соответствующем году. Проценты начисляются за каждый календарный день просрочки, включая выходные и праздничные дни. Ограничение размера неустойки (штрафов, пени) по договору потребительского займа установлено частью 21 статьи 5 Закона о потребительском кредите (займе). Таким образом, действующее законодательство предусматривает начисление неустойки (штрафов, пени) от суммы просроченной задолженности, а не от суммы непогашенного основного долга. Обязанность доводить до сведения потребителей необходимую информацию об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского займа, размере неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены, предусмотрена пунктом 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей, пунктом 15 части 4 статьи 5 Закона о потребительском кредите (займе). В то же время, указанный в пункте 15 Общих условий порядок расчета неустойки за несвоевременное исполнение обязанности заемщика по возврату займа (от суммы непогашенной части основного долга) возлагает на заемщика гораздо большую финансовую ответственность, чем это предусмотрено частью 21 статьи 5 Закона о потребительском кредите (займе), применяя максимальный размер неустойки (штрафа, пени) к сумме основного долга, обязанность уплаты которого еще не наступила (по договорам, предусматривающим погашение задолженности несколькими частями). В связи с вышеизложенным получены сведения о наличии в действиях общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная Компания «ФИНТЕРРА» признаков нарушения обязательных требований абзаца 1 пункта 1 статьи 16, подпункта 15 пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, части 21 статьи 5 Закона о потребительском кредите (займе). Предлагаю: принять меры по обеспечению соблюдения указанных выше обязательных требований. Адрес сайта в сети «Интернет», позволяющий контролируемым лицам пройти самообследование соблюдения ими обязательных требований в сфере защиты прав потребителей: https://www.rospotrebnadzor.ru/region/samoobsledovanie.php.