ООО "ПКО "КИБЕРКОЛЛЕКТ"

При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр поступили сведения о следующих действиях (бездействии): В Главное управление поступило обращение ******* о нарушении положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ) при взыскании просроченной задолженности (вх. № 28764/23/82000-ОГ от 26.05.2023). Из обращения *******, следует, что он заключил договор микрозайма в компании ООО МКК «Киберлэндинг», из-за возникновения финансовых сложностей, по договору займа образовалась просроченная задолженность, была уступлена по договору цессии № 28/04-1 от 28.04.2021 ООО «Киберколлект». Дата уступки прав требований — 04.05.2023. Сотрудники и аффилированные лица ООО «Киберколлект» при взыскании просроченной задолженности угрожали при взаимодействии третьим лицам, осуществляли рассылку по рабочий адрес электронной почты, направляли сообщения и осуществляли телефонные звонки, не соответствующие требованиям Федерального закона № 230-ФЗ от 03.07.2016. Данная информация указывает на признаки административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ. В подтверждении своих доводов заявителем были представлены скриншоты смс-сообщений, а также скриншот сообщения полученного по адрес электронной почты работодателя. Принимая во внимание, что в обращении ******* и представленных им материалах усматриваются признаки состава административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ, руководствуясь ч. 1 ст. 28.7 КоАП РФ, 21.06.2023 Главным управлением возбуждено дело об административном правонарушении и проведении административного расследования в отношении неустановленного лица, о чем вынесено соответствующее определение № 82907/23/29144. Главным управлением в адрес ООО МКК «Киберлэндинг», ООО «Киберколлект», ООО «Скартел» направлены определения об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении. Согласно ответу, полученному от ООО МКК «Киберлэндинг» следует, что между Обществом и ******* действительно заключен договор потребительского займа № 1002112200004922 от 02.11.2022. На основании договора цессии № цессии № 28/04-1 от 28.04.2021 ООО МКК «Киберлэндинг» уступило права требования договора займа ООО «Киберколлект». В ходе проведенного административного расследования Главным управлением установлено следующее: 25.05.2023 в 14:36 на адрес рабочей электронной с электронного адреса sud.info@list.ru пришло сообщение следующего содержания: Тема письма: «Руководителю, Претензия Покровский.pdf». Текст сообщения: «Добрый день. В связи с началом принудительного взыскания и возможного судебного разбирательства в отношении Вашего сотрудника ******* просьба СРОЧНО передать информацию. Заранее спасибо». Текст вложения: «Господин (жа) Покровский Вячеслав Юрьевич. В связи неисполнением Вами обязательств по погашению Вашей задолженности по договору займа, нашему Департаменту взыскания было поручено оказывать содействие с целью урегулирования вопросов погашения долга перед Кредитором. Уведомляем, что Ваш долг составляет 24000 руб. На момент оплаты указанная сумма может измениться за счет начисляемых пеней и штрафов. Обращаем Ваше внимание на то, что в случае неисполнения Вами обязательств по уплате задолженности, к Вам могут быть применены меры принудительного взыскания в соответствии с действующим законодательством: В отношении Вас может быть инициирована судебная процедура и на Ваше имущество (в том числе по адресу: Крым Респ., г. Симферополь, ул. Ростовская, дом 19, корпус Б, квартира 70) может быть обращено взыскание в порядке, предусмотренном законодательством об исполнительном производстве. При неисполнении обязательств, предусмотренных Договором займа, в отношении Вас также может быть инициировано уголовное преследование при выявлении обстоятельств, свидетельствующих о наличии в Ваших действиях состава преступления, предусмотренного статьями: ч. 1 ст. 159 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования); ст. 165 УК РФ (причинения имущественного ущерба путем обмана); ст. 177 УК РФ (злостное уклонение от погашения кредитной задолженности). Во избежании юридических последствий неисполнения Вами обязательств по возврату задолженности СРОЧНО СЕГОДНЯ 25.05.2023 ОПЛАТИТЕ 24 000 руб. Руководитель Департамента Квашин Н.В.». Также, на номер телефона ******* с незарегистрированного за Обществом телефонного номера +79994673423 были направлены сообщения следующего содержания: 25.05.2023 в 14.30 с неизвестного номера +79994673423 были направлены сообщения следующего содержания: «Коллег и руководителей на помощь вам собираем?» «Затирач Серегей Владимирович? Ему сразу набираем?»; 25.05.2023 в 14.31 с неизвестного номера +79994673423 было направлено сообщения следующего содержания: «Ждем час и начинаем сопровождение»; 25.05.2023 в 14.42 на неизвестный номер +79994673423 ******* было направлено сообщение следующего содержания: «Вы из какой МКК?»; 25.05.2023 в 14.43 с неизвестного номера +79994673423 было направлено сообщения следующего содержания: «Самостоятельно готовы урегулировать?»; 25.05.2023 в 14.44 на неизвестный номер +79994673423 ******* было направлено сообщение следующего содержания: «Нужно понять о чем речь»; 25.05.2023 в 14.45 с неизвестного номера +79994673423 было направлено сообщения следующего содержания: «Инфа направлена»; 25.05.2023 в 14.45 на неизвестный номер +79994673423 ******* было направлено сообщение следующего содержания: «Куда?»; 25.05.2023 в 14.45 с неизвестного номера +79994673423 было направлено сообщения следующего содержания: «На телефон»; 25.05.2023 в 14.46 с неизвестного номера +79994673423 было направлено сообщения следующего содержания: «Смотрите сообщение доставлено»; 25.05.2023 в 14.45 на неизвестный номер +79994673423 ******* было направлено сообщение следующего содержания: «Вам заем просрочен на сумму 237601 руб! Срочно погасите долг. Телефон сотрудника 74951343059 Cash-u.com ООО «Киберлэндинг»; «Вот это что ли?»; 25.05.2023 в 14.47 с неизвестного номера +79994673423 было направлено сообщения следующего содержания: «Сколько времени нужно для закрытия?»; 25.05.2023 в 14.49 на неизвестный номер +79994673423 ******* было направлено сообщение следующего содержания: «Я в аварию попал. Дней 10 не меньше»; 25.05.2023 в 14.49 с неизвестного номера +79994673423 было направлено сообщения следующего содержания: «Увы столько времени нет»; 25.05.2023 в 14.50 с неизвестного номера +79994673423 было направлено сообщения следующего содержания: «Вносите половину сегодня, завтра и остатки до 1 числа»; 25.05.2023 в 14.56 с неизвестного номера +79994673423 было направлено сообщения следующего содержания: «Ответа на увидели»; 25.05.2023 в 15.09 с неизвестного номера +79994673423 было направлено сообщения следующего содержания: «Ясно значит не договорились». Вышеуказанные сообщения не соответствуют требованиям положений ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, а именно не содержат фамилию, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, сведения о факте наличия просроченной задолженности, контактного номера телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах. При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, взаимодействует: - с должником ; - с третьими лицами, под которыми понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица (часть 5 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ). Взаимодействие с ними может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия (часть 5 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ). В соответствии с ч. 7. ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ во всех сообщениях, направляемых должнику кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в целях возврата просроченной задолженности посредством почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника, обязательно указываются: 1) информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах: а) наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя); б) почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона; в) сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; 2) фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение; 3) сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику; 4) сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования); 5) реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности. Частью 1 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ предусмотрено, что при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах: обязаны действовать добросовестно и разумно; сохранять конфиденциальность сведений о должнике, просроченной задолженности и ее возврате, любые другие персональные данные должника. Если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника. Такое согласие должно быть дано в виде согласия должника на обработку его персональных данных в письменной форме в виде отдельного документа (части 3 и 4 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ). ООО «Киберколлект»» нарушило требования ч. 3 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ, а именно, во всех случаях взаимодействия с третьими лицами по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, следует соблюдать требования Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ, запрещающие без согласия должника разглашение сведений о нем, просроченной задолженности и ее взыскании, а также разглашение любых других персональных данных должника. Главное управление полагает, что направленное уведомление на рабочую электронную почту оказывает на должника психологическое воздействие, информируя о наступлении для него неблагоприятных последствий как в отношении себя (относительно последствий применения мер принудительного исполнения, отнесенных к полномочиям судебных приставов - исполнителей, при отсутствии возбужденного в отношении заемщика исполнительного производства. ООО «Киберколлект» своим уведомлением имело цель не сообщить должнику об имеющейся у того задолженности, а оказать психологическое давление на последнего путем перечисления в данном документе всевозможных негативных последствий для *******. вплоть до взыскания на основе имеющегося имущества, обращения в суд, наступления гражданско-правовых, уголовно-правовых последствий. Кроме того, под выражением «принудительное взыскание имушества» явно подразумеваются полномочия судебных — приставов исполнителей. В соответствии со ст. 68 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», мерами принудительного исполнения являются действия, указанные в исполнительном документе, или действия, совершаемые судебным приставом-исполнителем в целях получения с должника имущества, в том числе денежных средств, подлежащего взысканию по исполнительному документу. Кроме того, меры принудительного исполнения применяются судебным приставом-исполнителем после возбуждения исполнительного производства. Таким образом, установлена очередность взыскания на имущество должника: в первую очередь обращение взысканий осуществляется на денежные средства должника, и только в случае их отсутствия либо недостаточности - на иное имущество. Окончательно очередность обращения взыскания на имущество должника определяется судебным приставом-исполнителем. При этом, при осуществлении проверки соответствующего раздела РБД ПК АИС ФССП России на принудительном исполнении в структурных подразделениях ГУФССП России по Республике Крым и г. Севастополю исполнительные документы о взыскании денежных средств в пользу ООО МКК «Киберлэндинг», ООО «Киберколлект», должником по которым выступает Покровский Вячеслав Юрьевич , 01.10.1980 г.р, не находятся. Содержание направленной ООО «Киберколлект» претензии носит угрожающий характер и искажает действующее законодательство. В соответствии с п.п. 2, 3 ч. 1 ст. 4 Закона при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе путем подвижной радиотелефонной связи, а также используя почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника. Согласно п. 5 ч. 2 ст. 6 Закона не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с: 1) применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью; 2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения; 3) применением методов, опасных для жизни и здоровья людей; 4) оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц; 5) введением должника и иных лиц в заблуждение относительно: а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательств; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления; 6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом. В вышеуказанных уведомлениях указано о правовых основаниях возникновения задолженности перед займодавцем - сведения о заключенном договоре с ООО МКК «Киберлэндинг» с указанием номера договора, даты его заключения, наличии просроченной задолженностей, а также последствиях неисполнения обязательства для должника и иных лиц в виде совершения конкретных исполнительных действий. В тексте вышеуказанных уведомлений содержатся требования погасить задолженность в полном объеме во избежание обращения в судебные инстанции и в службу судебных приставов. Проанализировав указанную претензию, Главное управление приходит к выводу о том, что выбранные Обществом и использованные в уведомлении фразы свидетельствуют об оказании на гр. ******* психологического давления и введении его в заблуждение относительно последствий неисполнения его обязательства. Под психологическим давлением понимается воздействие, оказываемое на человека помимо его воли с помощью специально подобранных психологических средств и рассчитанное на оказание определенного влияния на его психику и поведение. Психологическое давление является видом психологического воздействия. Психологическое воздействие - это воздействие на психическую сферу субъекта - сознание и бессознательное, мысли, чувства и психическое состояние, а также на его поступки, деятельность, выполненное с помощью психологических средств: речевых (вербальных), паравербальных, невербальных и др. Различают позитивное и негативное психологическое воздействие, психологическое давление относится к негативным формам психологического воздействия, поскольку в нем влияние на индивида оказывается помимо его воли. Психологическое воздействие (в том числе психологическое давление) по способам и направленности условно разделяют на три вида: а) принуждающее (прямо предписывающее что-либо совершить); б) внушающее (воздействие на индивида опосредовано, через неосознаваемую сферу психики, в том числе манипулятивно); побуждающее (стимулирующее действиями без влияния на содержание этих действий). Одним из способов психологического давления является указание на возможность применения социальных, правовых и иных санкций или физических средств воздействия, возможность наступления негативных последствий или совершения негативных действий в отношении адресата вследствие его действий («угроза» - «предупреждение»). Согласно ч. 1 ст. 1.6 КоАП РФ лицо, привлекаемой к административной ответственности, не может быть подвергнуто административному наказанию иначе как на основаниях и в порядке, установленных законом. В соответствии со ст. 2.1 КоАП РФ административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое установлена административная ответственность. Основаниями для привлечения к административной ответственности являются наличие в действиях (бездействии) лица, предусмотренного КоАП РФ состава административного правонарушения и отсутствие обстоятельств, исключающих производство по делу. Часть 2 ст. 14.57 КоАП РФ предусматривает административную ответственность за нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, совершенное юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Объектом правонарушения являются охраняемые законом общественные отношения, на которые направлены противоправные действия (бездействия). Объективную сторону состава правонарушения, ответственность за которое установлена ч. 2 ст. 14.57 КоАП РФ, образуют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, которые нарушают законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Субъектом правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 14.57 КоАП РФ, является юридическое лиц, совершившее административное правонарушение. Субъективная сторона характеризуется виной в форме умысла и неосторожности. Статья 1 Федерального закона № 230-ФЗ, устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств. Таким образом, в ходе в ходе рассмотрения обращения, проведенного административного расследования выявлены нарушения Федерального закона № 230-ФЗ: п.п.2, 3 ч. 1 ст. 4, ч. 1 ст. 6, п. 5 ч. 2 ст. 6, ч. 3 ст. 6, ч. 6 ст. 7, ч. 7 ст. 7, что является административным правонарушением, предусмотренным ч. 2 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушений, нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. В соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации», О Б Ъ Я В Л Я Ю П Р Е Д О С Т Е Р Е Ж Е Н И Е о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю: директору ООО «Киберколлект» Соловьеву Александру Сергеевичу принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований, установленных п.п.2, 3 ч. 1 ст. 4, ч. 1 ст. 6, п. 5 ч. 2 ст. 6, ч. 3 ст. 6, ч. 6 ст. 7, ч. 7 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Вы вправе подать возражение на данное предостережение в порядке, установленном п. п. 23-26 Постановления Правительства от 25.06.2021 № 1004 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного основного вида деятельности, включенных в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности».