ООО МКК "ФОСФИН"

При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр поступили сведения о следующих действиях (бездействии): В отделение правового обеспечения, контрольно-надзорной и разрешительной деятельности Управления Федеральной службы судебных приставов по Псковской области (далее — Управление), в рамках реализации положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон № 230-ФЗ) поступило обращение Лебедевой Любови Владимировны 28.09.1958 г.р, проживающей по адресу: 182021, Псковская обл., Куньинский район, дер. Лазарево, д. 4 которое зарегистрировано 14.05.2025 г. № 10414/25/6000-ОГ, о нарушении со стороны ООО МКК «ФосФин» ( ОГРН 1213700007135, ИНН 3702259225 ) положений Федерального закона № 230-ФЗ. В рамках рассмотрения обращения собраны материалы, необходимые для установления наличия/отсутствия нарушения положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. 10.07.2025 по факту нарушения требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении действий по возврату просроченной задолженности возбуждено дело об административном правонарушении, предусмотренном ст. 14.57 КоАП РФ в отношении неустановленных лиц (№ 13/25/60000-АР). В ходе административного расследования установлено, что 15.02.2025 между Лебедевой Любовью Владимировновной, 28.09.1958 г.р. и ООО МКК «ФосФин» заключен Договор потребительского микрозайма № П05063150 на сумму 60 000,00 руб. с процентной ставкой годовых 292 % (далее — Договор). Просроченная задолженность образовалась 18.03.2024 г. В целях возврата просроченной задолженности Лебедевой Л. В., посредством телефонных переговоров было осуществлено непосредственное взаимодействие сотрудников ООО МКК «ФосФин» с Лебедевой Л. В., а именно: 18.03.2025 в 14:33 сотрудником ООО МКК «ФосФин» Довгоборец Е. Р. осуществлен телефонный звонок на номер телефона: 89113565901; 11.04.2025 в 12:14 сотрудником ООО МКК «ФосФин» Госман Ю. В. осуществлен телефонный звонок на номер телефона: 89113565901; 17.04.2025 в 10:27 сотрудником ООО МКК «ФосФин» Шефер Л. Н. осуществлен телефонный звонок на номер телефона: 89113565901. Аудиозаписи телефонных переговоров предоставленных ООО МКК «ФосФин» подтверждает непосредственное взаимодействие с Лебедевой Л. В., в ходе прослушивания данных аудиозаписей, установлено что сотрудники ООО МКК «ФосФин» не предупредили о ведении записи телефонного разговора, чем нарушено требование ч. 3 ст. 17.1 Федерального закона № 230-ФЗ. В соответствии с ч. 3 ст. 17.1 Федерального закона № 230-ФЗ Кредитная или микрофинансовая организация в случае принятия решения об осуществлении взаимодействия с должниками и (или) иными лицами способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, и с учетом положений части 11 указанной статьи, если такое взаимодействие осуществляется с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг, должна соответствовать требованию, установленному пунктом 6 части 1 статьи 13 настоящего Федерального закона, а также исполнять обязанности, определенные пунктами 3 и 4 статьи 17 настоящего Федерального закона. В соответствии со ст. 17 Федерального закона № 230-ФЗ Профессиональная коллекторская организация обязана: 1) соответствовать требованиям, предусмотренным статьей 13 настоящего Федерального закона; 2) вести перечень работников, имеющих доступ к информации о должниках. При получении работником профессиональной коллекторской организации доступа к указанной информации он обязан дать расписку об ознакомлении с положениями настоящего Федерального закона и об обязанности соблюдать конфиденциальность указанной информации в соответствии с частью 3 статьи 6 настоящего Федерального закона; 3) вести аудиозапись всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками и иными лицами, направленного на возврат просроченной задолженности, предупреждать должника и иных лиц о такой записи в начале взаимодействия, а также обеспечивать хранение на электронных носителях аудиозаписей до истечения не менее трех лет с момента осуществления записи. В силу п. 3 ст. 17 Закона № 230-ФЗ установлена обязанность по ведению аудиозаписей всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками и иными лицами, направленного на возврат просроченной задолженности, предупреждении должника и иных лиц о такой записи в начале взаимодействия, а также обеспечении хранения на электронных носителях аудиозаписей до истечения не менее трех лет с момента осуществления записи. Установлено, что ООО МКК «ФосФин» осуществляло взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, посредством телефонных переговоров 18.03.2025 в 14:33; 11.04.2025 в 12:14, 17.04.2025 в 10:27 с нарушением ч. 3 ст. 17.1, п. 3 ст. 17 Закона № 230-ФЗ. Анализ предоставленных ООО МКК «ФосФин» информации установлено, что во время телефонных переговоров 17.04.2025 в 10:27 , в нарушение п.п. «б», п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ оказывает психологическое давление на Лебедеву Л. В., вводит Лебедеву Л. В. в заблуждение относительно применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования. Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с: 1) применением к должнику и (или) иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью; 2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения; 3) применением методов, опасных для жизни и здоровья должника и (или) иных лиц; ; 4) оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц; 5) введением должника и иных лиц в заблуждение относительно: а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; в) принадлежности кредитора или представителя кредитора к органам государственной власти и органам местного самоуправления; 6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом; ООО МКК «ФосФин» целенаправленно оказывало психологическое давление на должника, с целью вызвать страх и тревогу, чем побудить к возврату задолженности, что привело к нарушению прав и законных интересов должника. Указанные действия (бездействие) могут привести к нарушению обязательных требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. В соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» О Б Ъ Я В Л Я Ю П Р Е Д О С Т Е Р Е Ж Е Н И Е о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю: Руководителю ООО МКК «ФосФин» директору Шеляпину Е.М.. принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований, установленных ч. 3 ст. 17.1, п. 3 ст. 17, п.п. «б», п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, а именно не допускать нарушений об осуществление взаимодействия, согласно Федеральному закону от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Во время непосредственного взаимодействия с должниками путем телефонных переговоров, предупреждать должника и иных лиц о записи разговора в начале взаимодействия. Не вводить в заблуждение относительно применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования при взаимодействии с должником, в нарушение ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. О принятом решении предлагаем уведомить и направить уведомление об исполнении настоящего предостережения в УФССП России по Псковской области по адресу: 180019, г. Псков, ул. Текстильная, д. 3, тел. 8(8112)699-086, а также на электронную почту отдела Управления po@r60.fssp.gov.ru. Вы вправе подать возражение на данное предостережение в порядке, установленном п. п. 23-26 Постановления Правительства от 23.12.2023 № 2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности».