ООО "ХКФ БАНК"

При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, поступили сведения о следующих действиях (бездействии). В УФССП России по Орловской области, в рамках реализации положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ) поступило обращение Верховец Оксаны Вячеславовны о нарушении со стороны Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», Банк) требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Из поступивших от Верховец О.В. материалов и ее пояснений установлено, что в связи с имеющимися у нее просроченными задолженностями перед кредитными и микрофинансовыми организациями в нарушение правил, определенных требованиями Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, ей и третьим лицам поступают многочисленные звонки и сообщения от неустановленных лиц. Из ответа ООО «ХКФ Банк» (информация из таблицы телефонных переговоров и аудиозаписей) следует, что Банком с целью возврата просроченной задолженности по договору от 02.03.2023 № 2423812650 осуществлялись телефонные переговоры 18.04.2024 в 10:36 длительностью 37 сек., 25.04.2024 в 12:12 длительностью 38 сек., 26.04.2024 в 08:05 длительностью 42 сек., 09.05.2024 в 15:54 длительностью 02 мин. 43 сек., 12.07.2024 в 12:40 длительностью 18 сек., все указанные переговоры являются состоявшимися, при этом телефонные переговоры 18.04.2024, 25.04.2024, 09.05.2024 осуществлялись с третьими лицами, несмотря на отсутствие согласия третьих лиц на осуществление с ними взаимодействия по вопросу возврата просроченных задолженностей Верховец О.В. Кроме того, в ходе телефонных переговоров, осуществленных 09.05.2024, информация о просроченной задолженности Верховец О.В. была разглашена третьему лицу. Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ принят в целях защиты прав и законных интересов физических лиц и устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств. Статьей 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ установлены общие требования к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности, согласно которым, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно. В соответствии с ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или представителя кредитора может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 № 1999, вступившим в законную силу с 01.02.2024, Федеральная служба судебных приставов определена федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. ООО «ХКФ Банк» включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц. В связи с ограничениями, предусмотренными постановлением Правительства Российской Федерации № 336, допускается проведение контрольных (надзорных) мероприятий без взаимодействия, включая объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований в установленных законом случаях, на основании пункта 10 постановления № 336 Правительства Российской Федерации, в указанном случае допускается объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований. Поскольку вышеуказанные действия могут привести к нарушению обязательных требований, установленных ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О гоcударственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»