ООО "СВОБОДА ОТ ДОЛГОВ"

При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр поступили сведения о следующих действиях (бездействии). В УФССП России по Курской области от заявителя Булгаковой Светланы Вячеславовны в отношении неустановленных лиц поступили материалы, указывающие на наличие события административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ, выразившегося в неправомерном взаимодействии с заявителем и третьими лицами по вопросу возврата просроченных задолженностей заявителя посредством телефонных переговоров и направления сообщений, не соответствующих требованиям законодательства. Согласно доводам одного из обращений Булгаковой Светланы Вячеславовны коллекторское агентство «Свобода от долгов» нарушает закон и прислали требование на имя руководителя о ней, обвиняют в мошенничестве и угрожают уголовным преследованием. Также Булгакова С.В. в другом обращении указывает, что у нее есть долги в МФО, указывает на факты нарушения законодательства со стороны ООО «Свобода от долгов» и ООО МКК «Академическая», выражающиеся в звонках на работу и ее близким людям с угрозами и требованием вернуть долг. От Булгаковой С.В. получено пояснение, согласно которому она имеет долг перед ООО МКК «Срочноденьги», от оплаты долга не отказывается. Для нее наступают негативные последствия от звонков на работу (которые поступают по несколько раз в день): осложнились отношения с руководством, у нее поднимается давление, приходится отпрашиваться с работы, также поступают звонки третьим лицам по возврату ее долгов. Булгакова С.В. при заключении договоров займа указывала место работы и телефоны. К обращению заявителем приобщена копия запроса от ООО «Свобода от долгов» от 25.05.2022 № 141722, адресованного Директору ОКУ «Курский социальный профессионально-реабилитационный центр», согласно которому запрашиваются сведения о трудоустройстве Булгаковой Светланы Вячеславовны, 15.01.1972 г.р., а также указано, что «Указанные сведения о месте работы предоставил(а) в ООО МКК «Срочноденьги» лично Булгакова С.В.». В запросе указан адрес ООО «Свобода от долгов». Кроме того, в нижней части запроса имеется «Справочная информация: ООО «Свобода от долгов» является специализированной организацией, осуществляющей функции по возврату просроченной задолженности. Общество обладает правом инициировать судебную процедуру взыскания суммы долга в установленном законом порядке, в том числе с наложением ареста и обращением взыскания на имущество должника. Также сообщаем, что кредитор вправе передавать материалы правоохранительным органам для инициирования уголовного расследования по ст. 159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования)». С учетом того, что обращения Булгаковой С.В. содержали доводы, указывающие на признаки административного правонарушения, уполномоченным лицом УФССП России по Курской области заместителем начальника отдела правового обеспечения и ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности Кореневой Н.В. 22.07.2022 вынесено определение о возбуждении дела об административном правонарушении №46907/22/28504 в отношении неустановленных лиц по ст.14.57 КоАП и проведении административного расследования. С учетом имеющихся сведений в ходе административного расследования вынесены определения об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении и направлены в ООО МКК «Академическая», ООО МКК «Срочноденьги», ООО «Свобода от долгов». В ходе административного расследования установлено следующее. Согласно ответу ООО МКК «Академическая» между Обществом и Булгаковой С.В. был заключен договор потребительского кредита (займа) № 22319144 от 19.03.2022, обязательства по которому исполнены не были (далее – Договор). Ранее между Обществом и Заемщиком были заключены иные договоры потребительского кредита (займа), обязательства по которым Заемщиком были исполнены. Согласно приложенным к ответу документам Булгаковой С.В. ею было указано в числе других данных место работы ОКУСО «Курский СПРЦ», а также телефонные номера (указаны как основной телефон заявителя) 89513299214, 89513514099, 89081276560. Общество осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению займов, используя в своей деятельности систему дистанционного обслуживания клиентов (онлайн-займы). Таким образом, Договор с Заемщиком был заключен посредством сети Интернет. В Обществе не предусмотрено предоставление контактных данных третьих лиц при заключении договоров займа. Обществу не поступала информация о том, что телефонные номера, предоставленные Заемщиком при заключении Договора в качестве контактных, Заемщику не принадлежат, а принадлежат третьим лицам. Взаимодействие с третьими лицами вопреки воле Заемщика или третьих лиц Общество не осуществляет. Дата возникновения просроченной задолженности Заемщика по Договору – 19.04.2022. Обществом была осуществлена уступка прав требований по заключенному между Обществом и Заемщиком Договору, на основании договора уступки прав требования (цессии) между Обществом и ООО "Право Онлайн" № АК-139-2022 от 05.07.2022 г. (далее – Договор цессии). Обществом не было оформлено и получено соглашений и иных согласий Заемщика в соответствии с главой 2 Федерального закона от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В результате изучения предоставленных сведений о взаимодействии по возврату просроченной задолженности Булгаковой С.В. нарушений законодательства не выявлено. Обществом иные лица, для взаимодействия с Заемщиком с целью совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности Заемщика по Договору, не привлекались. Общество не поручало кому-либо проверить сведения о трудоустройстве Заемщика. Согласно ответу ООО МКК «Срочноденьги» от 11.08.2022 № 4150 06.04.2022 между Булгаковой С.В. и ООО МКК «Срочноденьги» (далее по тексту - Общество) был заключен договор микрозайма № 44444/3403667 (далее по тексту - Договор). Договор оформлен дистанционно, посредством онлайн-заявки. Впоследствии заполненная заявка которая содержит данные: ФИО, номер телефона, дату рождения, место регистрации/место жительства, желаемую сумму займа, желаемый срок займа, сведения о работодателе, фотографии, сведения о банковской карте направляется в Общество для ее рассмотрения и принятия решения о предоставлении/непредоставлении займа клиенту. По предоставленной заявке осуществлялся звонок на указанный номер телефона с целью уточнения актуальности полученной заявки и предоставленных данных. Все данные, которые представил Клиент при оформлении заявки, отображены в анкете Клиента, копия которой представлена с ответом. В анкете Булгакова С.В. указывала, помимо прочих данных, сведения о месте работы ОКУСО Курский СПРЦ, телефон организации 89513514237. Телефоны, указанные Булгаковой С.В., 89513299214, 89207118257. С 07.05.2022 у Булгаковой С.В. возникла просроченная задолженность. По состоянию на 11.08.2022 задолженность Булгаковой Светланы Вячеславовны по договору займа №44444/3403667 от 06.04.2022 года составляет 33 047,30 рублей, из которых 14300,00 рублей - основной заём, 18 161,00 рублей - проценты за пользование займом, 586,30 рублей - неустойка в соответствии с договором. Денежные средства в счет оплаты по Договору от Булгаковой С.В. не поступали. Общество не заключает соглашение с третьими лицами. Взаимодействие с третьими лицами не осуществлялось и не осуществляется. Действия по взаимодействию, направленному на возврат задолженности по Договору, заключенному с Булгаковой С.В.., в период с 07.05.2022 по 21.05.2022 выполняли сотрудники ООО МКК «Срочноденьги». Общество взаимодействовало с Булгаковой С.В. путем направления смс-сообщений. Взаимодействие посредством телефонных переговоров не осуществлялось. Реестр смс-сообщений, направленных Булгаковой С.В. предоставлен. Нарушения не выявлены. Сведения о задолженности Булгаковой С.В., возникшей из Договора, были переданы в ООО «Свобода от долгов» 22.05.2022 на основании агентского договора от 23.01.2019. Копия агентского договора, дополнительного соглашения и выписка к нему приобщены к ответу. Уведомление Клиента о привлечении агента осуществлялось в день привлечения агента к работе путем оперативного размещения сообщения в его личном кабинете на официальном сайте Общества www.srochnodengi.ru. Копия уведомления предоставлена. ООО МКК «Срочноденьги» не поручало произвести проверку сведений о трудоустройстве Булгаковой С.В. Письменные согласия на осуществление направленного на возврат задолженности взаимодействия с третьими лицами, форма соглашения о способах и частоте взаимодействия, приобщены. В результате изучения предоставленных документов установлено, что копия формы соглашения должника о способах и частоте взаимодействия, датированная 11.08.2022, согласно которой предусмотрена иная частота взаимодействия по возврату просроченной задолженности (имеется отметка о заверении копии), содержит отметки о подписании со стороны кредитора «подписано с использованием АПС 06.04.2022 г., Шкурко Н.С.», а также о подписании по стороны Заемщика, Должника - «подписано с использованием АСП 06.04.2022г., Булгакова Светлана Вячеславовна». Также предоставленная копия согласия заемщика на осуществление направленного на возврат задолженности взаимодействия с третьими лицами (без даты) содержит отметки о подписании Заявителем «Подписано с использованием АСП 06.04.2022г., Булгакова Светлана Вячеславовна». Следовательно, указанные документы подписаны Булгаковой С.В. как заемщиком (06.04.2022), но не как должником поскольку по состоянию на 06.04.2022 она являлась заемщиком, просроченная задолженность отсутствовала. Согласно ответу ООО «Свобода от долгов» (далее также Общество) от 12.08.2022 №174835 между Обществом и Булгаковой С.В. договорные отношения отсутствуют. Общество осуществляет взаимодействие с Булгаковой С.В. на основании агентского договора №б/н от 23.01.2019 года в интересах ООО МКК «Срочноденьги». 06.04.2022 между Булгаковой С. В. и ООО МКК «Срочноденьги» заключен договор микрозайма №44444/3403667 (далее-Договор). Обязательства по Договору не исполнены надлежащим образом. 07.05.2022 у Булгаковой С.В. перед ООО МКК «Срочноденьги» возникла просроченная задолженность. С 22.05.2022 Общество получило права на совершение действий, направленных на возврат просроченной задолженности Булгаковой С.В. по Договору на основании агентского договора №б/н от 23.01.2019. Копия анкеты Булгаковой С.В. прилагается к ответу. По состоянию на 12.08.2022 задолженность Булгаковой Светланы Вячеславовны по договору займа №44444/3403667 от 06.04.2022 составляет 33 197,45 рублей, из которых 14300,00 рублей - основной заём, 18 304,00 рублей - процент за пользование займом, 593,45 рублей - неустойка в соответствии с договором. Взаимодействие с третьими лицами Общество не осуществляет. Общество осуществляет взаимодействие с Булгаковой С. В. по вопросу возврата просроченной задолженности посредством направления смс-сообщений, телефонных переговоров. Взаимодействие с третьими лицами Общество не осуществляет. Реестр телефонных переговоров, файлы аудиозаписей и реестр смс сообщений представлены. Указание номера телефона, с которого были осуществлены телефонные переговоры, не представляется возможным в связи с тем, что конкретные номера телефонов, с которых могли осуществляться звонки, Обществу не известны в связи с тем, что при использовании IP-телефонии номер телефона выбирается из общего количества имеющихся номеров по договорам с сетями подвижной радиотелефонной связи путем случайного подбора. Реестр направленных смс-сообщений предоставлен. Иные сообщения не направлялись. Указать номер телефона, с которого было направлено смс-сообщение, не представляется возможным в связи с тем, что при использовании IP-телефонии номер телефона выбирается из общего количества имеющихся номеров по договорам с сетями подвижной радиотелефонной связи путем случайного подбора. Предоставить сведения о сотрудниках, осуществляющих взаимодействие посредством смс сообщений не представляется возможным, в связи с тем, что смс-сообщения направляются автоматически. Взаимодействие с третьими лицами Общество не осуществляет. Реестр номеров телефонов, принадлежащих Обществу предоставлен. Общество самостоятельно осуществляет действия, направленные на возврат просроченной задолженности. Общество направляло запрос на работу должника с целью актуализации и подтверждения предоставленных данных. Запрос направляется простым письмом, копия представлена. ООО «Свобода от долгов» предоставлена копия запроса от 20.06.2022 № 150048, идентичный по содержанию запросу, предоставленному Булгаковой С.В. с разницей в датах, исходящем номере и лицах, подписавших запросы (предоставленный Булгаковой С.В. запрос подписан юристом Д.С. Градусовым, предосставленный ООО «Свобода от долгов» - юристом Ю.О. Якимовой). Согласно ответу ООО «Свобода от долгов» от 05.09.2022 №180419 между Обществом и Булгаковой С.В. договорные отношения отсутствуют. Общество осуществляет взаимодействие с Булгаковой С.В. на основании агентского договора б/н от 23.01.2019 в интересах ООО МКК «Срочноденьги». 06.04.2022 между Булгаковой С.В. и ООО МКК «Срочноденьги» заключен договор микрозайма № 44444/3403667 (далее-Договор). Обязательства по Договору не исполнены надлежащим образом, 07.05.2022 у Булгаковой С.В. перед ООО МКК «Срочноденьги» возникла просроченная задолженность. С 22.05.2022 Общество получило права на совершение действий, направленных на возврат просроченной задолженности Булгаковой С.В. по Договору на основании агентского договора №б/н от 23.01.2019. Копии документов предоставлены. Общество осуществляет взаимодействие с Булгаковой С.В. по вопросу возврата просроченной задолженности посредством направления смс-сообщений, телефонных переговоров. Общество направляло запросы на работу должника от 25.05.2022, от 20.06.2022 в организацию ОКУСО «Курский СПРЦ», данные запросы были направлены посредством Почты России простым письмом. Запросы направлялись с целью актуализации и подтверждения предоставленных данных на основании соглашения о персональных данных, копия предоставлена. Копия запроса от 20.06.2022 предоставлена, предоставить копию запроса от 25.05.2022 Обществу не представляется возможным, так как в электронном реестре сохраняется только последний отправленный запрос. Ответов на данные запросы Общество от Организации не получило. Сведения о номере телефона +79207118257 получены на основании анкеты Булгаковой С.В., данный номер указан в анкете, как собственный дополнительный номер Булгаковой С.В. Копия анкеты предоставлена. В результате изучения полученных в ходе административного расследования установлено следующее. Со стороны ООО МКК «Академическая» и ООО МКК «Срочноденьги» не выявлены нарушения законодательства при осуществлении деятельности по возврату просроченных задолженностей Булгаковой С.В. Вместе с тем, осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности Булгаковой С.В. по возврату ее просроченной задолженности в ООО МКК «Срочноденьги» было поручено ООО «Свобода от долгов» на основании агентского договора №б/н от 23.01.2019. ООО МКК «Срочноденьги» и ООО «Свобода от долгов» предоставлены копии документов (соглашения должника о способах и частоте взаимодействия, датированная 11.08.2022 у ООО МКК «Срочноденьги» и 12.08.2022 у ООО «Свобода от долгов», согласно которому предусмотрена иная частота взаимодействия по возврату просроченной задолженности, и согласия заемщика на осуществление направленного на возврат задолженности взаимодействия с третьими лицами (без даты). Указанные документы подписаны АСП Булгаковой С.В. 06.04.2022, когда она являлась заемщиком, но не должником. Какие-либо соглашения и согласия, заключенные ООО МКК «Срочноденьги» и Булгаковой С.В. после возникновения у нее просроченной задолженности, в рамках административного расследования не представлены. Следовательно, указанные соглашение и согласие являются недействительными, поскольку подписаны заемщиком до возникновения просроченной задолженности. Таким образом, при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности руководствоваться указанными документами ООО «Свобода от долгов» не имело права, а должно было осуществлять взаимодействие, руководствуясь нормами Федерального закона от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — ФЗ №230) . Вместе с тем, согласно предоставленному ООО «Свобода от долгов» списку отправленных сообщений Общество направляло смс-сообщения, адресованные Булгаковой С.В. по возврату ее просроченной задолженности в следующие даты и время: 22.05.2022 в 14.17 в количестве трех штук (по одному на каждый из номеров 89513299214, 89207118257, 89513514237), 24.05.2022 в 14.03 в количестве трех штук (по одному на каждый из номеров 89513299214, 89207118257, 89513514237), 25.05.2022 в 14.34 в количестве трех штук (по одному на каждый из номеров 89513299214, 89207118257, 89513514237), 21.06.2022 в 14.42 в количестве трех штук (по одному на каждый из номеров 89513299214, 89207118257, 89513514237), 22.06.2022 в 12.30 в количестве трех штук (по одному на каждый из номеров 89513299214, 89207118257, 89513514237), 23.06.2022 в 12.33 в количестве трех штук (по одному на каждый из номеров 89513299214, 89207118257, 89513514237), 28.06.2022 в 15.10 в количестве трех штук (по одному на каждый из номеров 89513299214, 89207118257, 89513514237), 05.07.2022 в 20.12 в количестве трех штук (по одному на каждый из номеров 89513299214, 89207118257, 89513514237). Согласно п. 2 ч. 1 ст. 4 ФЗ № 230 при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи. Согласно п. 2 ч. 5 ст. 7 ФЗ № 230 по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи общим числом: а) более двух раз в сутки; б) более четырех раз в неделю; в) более шестнадцати раз в месяц. ООО «Свобода от долгов» допустило нарушение пп. «а» п. 2 ч. 5 ст. 7 ФЗ № 230, направив 22.05.2022, 24.05.2022, 25.05.2022, 21.06.2022, 22.06.2022, 23.06.2022, 28.06.2022, 05.07.2022 смс-сообщения по возврату просроченной задолженности Булгаковой С.В. по три сообщения в каждые сутки вместо установленных законом двух сообщений. Также ООО «Свобода от долгов» допустило нарушение пп. «б» п. 2 ч. 5 ст. 7 ФЗ №230, направив в период с 22.05.2022 (воскресенье) по 25.05.2022 (среда), а также в период с 21.06.2022 (вторник) по 23.06.2022 (четверг), то есть менее чем за неделю, по девять сообщений в неделю вместо установленных законом четырех сообщений. Кроме того, согласно ч. 3 ст. 6 ФЗ №230, если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника. ООО «Свобода от долгов» направляло в адрес организации-работодателя должника Булгаковой С.В. запросы относительно ее трудоустройства (от 25.05.2022 № 141722 и от 20.06.2022 № 150048), сообщив о том, что сведения о месте работы были представлены лично Булгаковой С.В. в ООО МКК «Срочноденьги». Кроме того, в указанных запросах содержалась справочная информация следующего содержания: «ООО «Свобода от долгов» является специализированной организацией, осуществляющей функции по возврату просроченной задолженности. Общество обладает правом инициировать судебную процедуру взыскания суммы долга в установленном законом порядке, в том числе с наложением ареста и обращением взыскания на имущество должника. Также сообщаем, что кредитор вправе передавать материалы правоохранительным органам для инициирования уголовного расследования по ст. 159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования)». Составив запросы подобным образом, ООО «Свобода от долгов» таким способом сообщило третьим лицам (работодателю Булгаковой С.В.) о наличии у Булгаковой С.В. просроченной задолженности в ООО МКК «Срочноденьги», то есть нарушило ч. 3 ст. 6 ФЗ №230. В ходе проведенного административного расследования установлено, что ООО «Свобода от долгов» осуществляло взаимодействие в целях возврата просроченной задолженности Булгаковой С.В. в ООО Микрокредитная компания «Срочноденьги» с нарушением требований ч. 3 ст. 6, пп. «а»,«б» п. 5 ч. 2 ст. 7, ФЗ № 230. Принимая во внимание собранные сведения, указывающие на событие правонарушения, установлено, что ООО «Свобода от долгов», ИНН: 5262360056 совершено административное правонарушение, ответственность за которое предусмотрена ч. 2 ст. 14.57 КоАП РФ. В связи с ограничениями, предусмотренными постановлением Правительства Российской Федерации № 336, допускается проведение контрольных (надзорных) мероприятий без взаимодействия, включая объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований в установленных законом случаях, на основании пункта 10 постановления № 336 Правительства Российской Федерации, в указанном случае допускается объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований. В соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» О Б Ъ Я В Л Я Ю П Р Е Д О С Т Е Р Е Ж Е Н И Е о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю: генеральному директору ООО «Свобода от долгов», ИНН: 5262360056, ОГРН: 1185275062411 Батурину Артуру Викторовичу при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не допускать нарушений и соблюдать обязательные требования, установленные Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. О принятом решении уведомить УФССП России по Курской области в срок до 29/11.2022, направить уведомление об исполнении настоящего предостережения в УФССП России по Курской области на адресу: 305018, г. Курск, ул. Черняховского, д. 4, а также на электронную почту: n_koreneva@r46.fssp.gov.ru. На данное предостережение Вы вправе подать возражение в порядке, установленном п. п. 23-26 Постановления Правительства от 25.06.2021 № 1004 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного основного вида деятельности, включенных в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности».