КПК "СТАБИЛЬНОСТЬ"

В Инспекцию ФНС России по Центральному району г. Новокузнецка Кемеровской области – Кузбассу в рамках межведомственного информационного взаимодействия поступило письмо из Центрального банка Российской Федерации от 19.03.2025 № 43-15/6318 о признаках нарушения Кредитным потребительским кооперативом «Стабильность» (далее КПК «Стабильность») ИНН 3528263941 требований пункта 1 Указания Банка России от 09.12.2019 № 5348-У «О правилах наличных расчетов», согласно которому кредитные потребительские кооперативы вправе расходовать поступившие в их кассы наличные деньги, полученные по договору займа (по договору передачи личных сбережений), полученные в качестве возврата основной суммы долга, процентов и/или неустойки по договору займа, полученные в качестве паевых взносов, на выдачу займов, возврат средств по договорам личных сбережений, выплату сумм паенакоплений (пая) физическим лицам - в сумме, не превышающей 300 тысяч рублей по каждому договору, по каждому паенакоплению (паю). На определенные цели кредитный потребительский кооператив вправе расходовать указанные наличные деньги в сумме не более чем 2 миллиона рублей в течение одного дня в расчете на кредитный потребительский кооператив. Согласно представленной информации из Центрального банка Российской Федерации установлены нарушения, в части выдачи в 4 квартале 2024 года, поступивших в кассу не с банковского счета КПК «Стабильность», наличных денежных средств в качестве возврата средств по договорам передачи личных сбережений, платы за использование денежных средств по договорам передачи личных сбережений в сумме, превышающей 300 тыс. рублей по каждому договору (61 случай). При этом поступления в кассу КПК «Стабильность» наличных денежных средств, полученных с банковского счета, отсутствовали. 3. Указанные действия (бездействие) могут привести/приводят к нарушениям обязательных требований Указания Банка России от 09.12.2019 № 5348-У «О правилах наличных расчетов»: В соответствии с пунктом 1 Указания Банка России от 09.12.2019 № 5348-У «О правилах наличных расчетов» Наличные расчеты в валюте Российской Федерации, а также в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации между юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - участники наличных расчетов), а также между участниками наличных расчетов и физическими лицами осуществляются за счет наличных денег, поступивших в кассу участника наличных расчетов с его банковского счета. Участники наличных расчетов вправе расходовать поступившие в их кассы наличные деньги в валюте Российской Федерации за проданные ими товары, выполненные ими работы и (или) оказанные ими услуги, а также наличные деньги в валюте Российской Федерации, полученные в качестве страховых премий; полученные по договору займа (по договору передачи личных сбережений) (в случае, если участником наличных расчетов является микрофинансовая организация, ломбард, сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив, кредитный потребительский кооператив); полученные в качестве возврата основной суммы долга, процентов и (или) неустойки (штрафа, пени) по договору займа (в случае, если участником наличных расчетов является микрофинансовая организация, ломбард, сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив, кредитный потребительский кооператив); полученные в качестве паевых взносов (в случае, если участником наличных расчетов является сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив, кредитный потребительский кооператив), на следующие цели: выдача займов, возврат привлеченных займов, возврат средств по договорам передачи личных сбережений, плата за использование денежных средств по договорам передачи личных сбережений, уплата процентов по привлеченным займам, уплата неустоек (штрафов, пени) по привлеченным займам, по договорам передачи личных сбережений, выплата сумм паенакоплений (пая) кредитным потребительским кооперативом, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом физическим лицам - в сумме, не превышающей 300 тысяч рублей по каждому из перечисленных договоров, по каждому паенакоплению (паю). 4. В соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31 июля 2020 г. № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» ОБЪЯВЛЯЕТСЯ ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ о недопустимости нарушения обязательных требований Указания Банка России от 09.12.2019 № 5348-У «О правилах наличных расчетов» и предлагается: 1) Осуществлять операции по выдаче из кассы наличных денежных средств физическим лицам в качестве предоставления займов, возврата по договору сбережений в размерах, не превышающих действующие ограничения, установленные Указанием Банка России от 09.12.2019 № 5348-У «О правилах наличных расчетов», за счет наличных средств, поступивших с банковского счета кредитного потребительского кооператива. 2) В течении 10 дней с момента получения предостережения принять меры к недопущению нарушений требований Указания Банка России от 09.12.2019 № 5348-У «О правилах наличных расчетов».