ООО МКК "ФИНАНСОВЫЙ АСПЕКТ"

При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, поступили сведения о следующих действиях (обращение Никифоровой Александры Николаевны № 33204/24/34000 от 22.04.2024). В рамках осуществления государственного контроля (надзора) установлено, что Никифоровой А.Н. поступают звонки и сообщения с требованием о погашении просроченной задолженности, в нарушение требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ). В ходе рассмотрения обращения установлено, что Никифорова А.Н. является клиентом ООО МКК «Финансовый аспект» (далее – ООО МКК «Финансовый аспект», Общество). Ввиду несвоевременного исполнения кредитных обязательств по Договору займа возникла просроченная задолженность. С целью взыскания просроченной задолженности ООО МКК «Финансовый аспект» осуществляло действия, направленные на возврат просроченной задолженности, посредством осуществления телефонных звонков и направления текстовых сообщений на абонентский номер Никифоровой А.Н. Телефонные переговоры не состоялись ввиду отсутствия телефонного соединения. Из таблицы взаимодействия посредством направления текстовых сообщений установлено, что Обществом на абонентский номер Никифоровой А.Н. направлены текстовые сообщения 22.01.2024 в 10:55, 26.01.2024 в 12:37, 28.02.2024 в 14:12, 04.03.2024 в 19:32, 11.03.2024 в 12:30, 01.04.2024 в 09:07, 10.04.2024 в 09:03. Также 15.04.2024 Обществом на основании агентского договора сведения о просроченной задолженности Никифоровой А.Н. переданы ООО ПКО «ССПВ» (далее – Агент). Вместе с тем согласно сведениям, полученным от ООО ПКО «ССПВ», факты осуществления действий, направленных на возврат просроченной задолженности Никифоровой А.Н. в программном обеспечении не зафиксированы. Вместе с тем, в адрес ГУФССП России по Волгоградской области от Никифоровой А.Н. поступили сведения, согласно которым 29.04.2024 на абонентский номер Никифоровой А.Н. в мессенджере WhatsApp поступили текстовые сообщения следующего содержания: «- Александра, брали займв мкк,долг сами вернете или нам с Оксаны Анатольевны спрашивать? (10:48) - Привет Макар. спрашивать с неё не надо. Я так понимаю ты мне написал чтобы дать шанс самой оплатить (10:53) или просто испугать и не говорить фирму? как поступим, диктуй условия (10:54) - Чем я напугал? (10:54) Вы кто? (10:54) - Так вы про Оксану зачем мне написали? (10:58) - Потому что я буду ее трепать в случае если Александра не захочет долг оплачивать (10:59) - Ну так я Александра, но у меня долгов как у дурака фантиков) Если будем гадать то я точно не угадаю (11:00) Как мне избежать травлю Оксаны с вашей стороны? (11:00) - Да я отправлю название в смс, так что с оплатой решаем? (11:01) Закрыть долг, он на истребовании полностью.могу дать пару дней что б собрать сумму (11:01) - Отправьте смс я посмотрю сумму и отвечу вам сразу же по оплате сколько смогу оплатить сегодня и когда остаток (11:03) мне пришло сообщение от эко займа (11:18) это вы написали? (11:18) - Да (11:19) - все поняла вас, сейчас зайду личный кабинет (11:20) Так 16800 сумма там, мне полностью оплатить или можно продлить? (11:22) - Долг уже коллекторам передан, продлить нельзя (11:22) Вернее можно но это будет учтено как частичная оплата (11:23) А долг надо закрыть весь (11:23) - Оплачивать там же на сайте? (11:24) - Да (11:24) Как закроете чек скиньте (11:24)» (Оригинал текста сохранен) Из содержания переписки с неустановленным лицом с абонентского номера +7929-382-08-17 установлено, взаимодействие по возврату просроченной задолженности осуществлялось сотрудниками ООО МКК «Финансовый аспект» (осуществляет деятельность под брендом «EcoZaym»). Данные действия указывают на нарушение положений п.п 1, 3 ч. 6 ст. 7, п. 4 ч. 2 ст. 6, ч. 9 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ, а именно несоблюдение обязательных требований к содержанию текстовых сообщений, направленных должнику при взыскании просроченной задолженности, оказание психологического давления на должника, осуществление кредитором взаимодействия по взысканию просроченной задолженности одновременно с привлечением представителя кредитора для осуществления такого взаимодействия. В соответствии с положениями п.п. 1, 3 ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети "Интернет", а также с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона, и с использованием информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, предназначенных и (или) используемых для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети "Интернет", в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также представителя кредитора, номер контактного телефона кредитора, а также представителя кредитора. В текстовых сообщениях, поступивших на абонентский номер Никифоровой А.Н., не указано наименование кредитора, а также контактный номер кредитора. В соответствии с положениями п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ, не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц. Так текст сообщений, направленных Никифоровой А.Н. выходит за рамки, установленные данной нормой, и оказывает на должника психологическое давление посредством высказывания намерения о начале взаимодействия с третьими лицами должника по вопросу взыскания просроченной задолженности. В соответствии с положениями ч. 9 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, в случае привлечения кредитором представителя кредитора для осуществления от его имени и (или) в его интересах направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, кредитор не вправе по своей инициативе самостоятельно осуществлять взаимодействие с должником указанными способами. ООО МКК «Финансовый аспект» (ИНН 3811469624, ОГРН 1203800012294) включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, регистрационный № 1445/24 от 01.02.2024. В соответствии с п. 9 постановления Правительства Российской Федерации от 10 марта 2022 № 336 «Об особенностях организации осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля» (далее — постановление Правительства Российской Федерации № 336), в случае выявления признаков нарушения административного правонарушения, состав которого включает в себя нарушение обязательных требований, оценка соблюдения которых отнесена к предмету видов контроля, к организации и осуществлению которых применяются положения Федерального закона № 248-ФЗ, должностные лица контрольного (надзорного) органа вправе принять меры по привлечению виновных лиц к административной ответственности только на основании результатов проведения контрольного (надзорного) мероприятия с взаимодействием с контролируемым лицом. На основании постановления Правительства Российской Федерации № 336, в 2022-2024 году, в рамках видов государственного контроля (надзора), муниципального контроля, порядок организации и осуществления которых регулируются Федеральным законом «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» и Федеральным законом «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» внеплановые контрольные (надзорные) мероприятия, внеплановые проверки проводятся исключительно при условии согласования с органами прокуратуры: при непосредственной угрозе причинения вреда жизни и тяжкого вреда здоровью граждан, по фактам причинения вреда жизни и тяжкого вреда здоровью граждан. На основании п. 10 постановления Правительства Российской Федерации № 336 допускается проведение контрольных (надзорных) мероприятий без взаимодействия, включая объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований в установленных законом случаях. На основании изложенного, в соответствии с ч. 1 ст. 49 Федерального закона от 31 июля 2020 г. № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»,