ООО "БРОКЕР"

В Управление Роспотребнадзора по Астраханской области (далее – Управление) из Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор) поступило информационное письмо Центрального Банка Российской Федерации (Банк России) «О направлении информации» (вх. № 30-11949-2023 от 11.12.2023), из которого следует, что (цитата): «Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг (далее – Служба) в рамках Соглашения о взаимодействии между Центральным банком Российской Федерации и Федеральной службой по надзору в сфере зашиты прав потребителей и благополучия человека от 10.12.2014 доводит до сведения Роспотребнадзора информацию о выявленных в рамках осуществления Службой поведенческого надзора признаках нарушения ПАО «БыстроБанк» отдельных положений Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1. Так, ПАО «БыстроБанк» совместно с ООО «Брокер» реализует практику заключения договора поручительства к договорам потребительского кредита, которая, по мнению Службы, в том виде, в котором она применяется, фактически не создает имущественных благ для заемщика, на основании следующего. 1. Конструкция поручительства состоит из двух документов: заявления о предоставлении кредита с включенной в текст опцией предоставления поручительства, где заемщик ставит отметку о согласии на поручительство и Общих условий предоставления услуги «Поручительства» (имеются па сайте Поручителя). Стоимость поручительства складывается из стоимости услуги и суммы обеспечительного платежа (в среднем общая стоимость поручительства составляет 10-20% от суммы кредита), и, как правило, на эту общую сумму увеличивается изначально запрашиваемая заемщиком сумма кредита. В заявление включены чек-боксы о выборе поручительства (да/нет): в размере услуга; в размере стоимости услуги; в размере обеспечительного платежа; включении стоимости услуги в сумму кредита; включении обеспечительного платежа в сумму кредита. Поскольку согласие проставляется отдельно на каждую из этих частей, у заемщика может сложиться впечатление возможности отказа от опции оплаты обеспечительного платежа ввиду наличия соответствующего чек-бокса. При этом из анализа Общих условий поручительства усматривается, что данный документ предполагает механизм реализации поручительства только при условии внесения обеспечительного платежа. Поскольку в реализуемой Банком и Поручителем конструкции поручительства заложены противоречащие друг другу условия, по мнению Службы, при подобном подходе усматриваются нарушения статьи 10 Закона о защите прав потребителей, согласно которой исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. 2. Помимо этого, Общие условия поручительства содержат положения, суть которых вызывает сомнения в их полезном эффекте или отдельном имущественном благе для потребителя (согласно обзора судебной практики Верховного суда РФ № 2 (2015) утвержденного Президиума Верховного суда РФ; Определения Верховного Суда РФ № 80-КГ14-9 от 23.12.2014, Информационного письма Президиума ВАС РФ № 147 от 13.09.2011 для признания действий услугой необходимо, чтобы они создавали для клиента какой-либо полезный эффект или отдельное имущественное благо): - ряд отлагательных условий, только после наступления которых, у кредитора возникает право обращения к Поручителю (п.2.1.3 Общих условий поручительства). Наличие таких условий дает возможность Банку не обращаться к Поручителю или обращаться в очень редких случаях; - увеличение стоимости услуги поручительства (п.н. 3.2.2, 4.3 Общих условий поручительства). При заключении договора поручительства его стоимость не является окончательной, а зависит от платежного поведения заемщика, что в конечном итоге увеличивает его долговую нагрузку; - возможность изменения поручительства Поручителем в одностороннем порядке (п.З.1.З Общих условий поручительства), возможность прекращения поручительства по соглашению между Банком и Поручителем (п.2.1.9) и в случае перехода (в том числе уступки) прав требования кредитора по договору потребительского кредита к другому лицу (п.2.1.6 Общих условий поручительства). Условия не соответствуют правилам пункта 2 статьи 310 ГК РФ, по которому в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне. 3. По условиям поручительства при полном досрочном погашении кредита возврат в части стоимости услуги не осуществляется, поскольку согласно п.1.5. Общих условий поручительства услуга считается предоставленной в полном объеме в момент заключения договора поручительства между Поручителем и Кредитором. По мнению Службы, подобный подход Банка противоречит правилу статьи 32 Закона о защите прав потребителей, устанавливающему право потребителя на отказ от исполнения договора об оказании услуг в любое время. В Информационном письме Банка России № ИН-06-59/148, Роспотребнадзора «О праве потребителя па отказ от дополнительных платных услуг» № 02/20986-2020-23 от 12.10.2020 признано недопустимым включение в договор оказания дополнительных платных услуг условий, ограничивающих право потребителя на отказ от договора или усложняющих процедуру такого отказа посредством установления дополнительных по сравнению с предусмотренной статьей 32 Закона о защите прав потребителей обязанностей. Учитывая указанные подходы к условиям поручительства, статистику количества заключенных договоров поручительства с ООО «Брокер» в совокупности с информацией из жалоб потребителей, можно прийти к выводу, что, несмотря на формально добровольный характер, по факту предоставление поручительства ООО «Брокер» является обязательным. Принимая во внимание возможное отсутствие практического смысла и отдельного блага для клиентов, по мнению Службы, в указанных действиях Банка и Поручителя усматриваются недобросовестные практики и/или признаки нарушения Закона о защите прав потребителей. На основании изложенного, Служба направляет соответствующую информацию для рассмотрения и принятия мер (при наличии оснований) в рамках компетенции Роспотребнадзора». В этой связи, с целью установления факта (или отсутствие такового), наличия в «Общих условиях договора поручительства с обеспечительным платежом» условий, ущемляющих права потребителей, а именно: - содержания (отсутствия) условий, позволяющих ООО «Брокер» в одностороннем порядке изменять условия договора об оказании услуг «Поручительства» в части изменения его стоимости (его стоимость не является окончательной); - содержания (отсутствия) недопустимых условий, ограничивающих право потребителей на отказ от договора поручительства или условий, усложняющих процедуру такого отказа потребителям; - наличие противоречивых условий. С целью объективного, полного и всестороннего рассмотрения поступившего информационного письма, а также, с целью установления факта (отсутствия такового) наличия в «Общих условиях договора поручительства с обеспечительным платежом» ООО «Брокер» условий, обязывающих потребителей заключить договор «Поручительства» для получения кредитных денежных средств, был осуществлен анализ поступивших в Управление документов и сведений. По итогам анализа которых, установлено следующее: I. Анализ «Общих условий договора поручительства с обеспечительным платежом» ООО «Брокер» (далее - Общие условия поручительства) показал следующее (цитата): В разделе «Термины и определения» Общих условий поручительства содержится следующая информация (цитата): «Услуга «Поручительство» (услуга) – предоставление Поручителем поручительства в обеспечение исполнения обязательств Должника по Договору потребительского кредита (займа), заключенному между Должником и Кредитором в соответствии с условиями Договора»; «обеспечительный платеж – денежная сумма, внесенная Должником в пользу Поручителя и обеспечивающая обязательства Должника, предусмотренные Договором, включая обязательства по удовлетворению регрессных требований Поручителя, исполнившего обязательство Должника перед Кредитором (ст. 381.1 ГК РФ), а также по доплате стоимости услуги «Поручительства». Таким образом, Управление приходит к выводу, что общая стоимость услуги «Поручительство» складывается из стоимости услуги «Поручительство» плюс суммы «Обеспечительного платежа». Согласно п. 6.1 раздела № 6 «Ответственность сторон» Общих условий поручительства (цитата): «В случае исполнения Поручителем обязательства Должника перед Кредитором по Договору потребительского кредита (займа), Поручитель вправе потребовать от Должника уплаты процентов на сумму, выплаченную Поручителем Кредитору, в размере 10 (Десяти) % годовых и возместить иные убытки, понесенные Поручителем в связи с ответственностью за Должника». Согласно п.п. 3.2.2 п. 3.2 раздела № 3 «Права и обязанности сторон» Общих условий поручительства (цитата): «Должник обязуется оплатить предоставление поручительства в соответствии с разделом 4 Общих условий до заключения Договора поручительства, а в случае необходимости внесения доплаты стоимости Услуги, внести доплату в сроки, предусмотренные Договором». В соответствии с абзацем № 3 п. 7.5 раздела № 7 «Обеспечительный платеж» Общих условий поручительства (цитата): «Остаток Обеспечительного платежа может быть направлен в доходы Поручителя, в случае если в период действия Договора поручительства по Договору потребительского кредита (займа) осуществлялась реструктуризация долга (изменение размера платежа, изменение срока платежа и т.д.». Условиями п.п. 10.1.1 п.10.1 раздела 10 «Специальные условия о выкупе автомобиля» Общих условий поручительства предусмотрено (цитата): «При условии приобретения автомобиля в кредит по договору потребительского кредита (займа), обеспеченному Договором поручительства, Должнику предоставляется дополнительный сервис по погашению задолженности Должника по Договору потребительского кредита (займа) за счет продажи автомобиля Поручителю на следующих условиях: Поручитель обязуется по письменному требованию Должника, оформленному по форме Поручителя, приобрести автомобиль по цене, равной общей сумме остатка задолженности Должника по договору потребительского кредита (займа), указанной в справке Кредитора, и в течение 1 (одного) рабочего дня с даты принятия автомобиля в собственность, перечислить денежные средства на счет Должника по обслуживанию кредита (займа) в целях погашения задолженности Должника по Договору потребительского кредита (займа)». Таким образом, согласно условиям, указанным в п.п. 3.2.2 п. 3.2 раздела № 3, п. 6.1 раздела № 6 абзаца № 3 п. 7.5 раздела № 7 «Общих условий» для потребителей полностью отсутствует экономическая выгода, поскольку «Общие условия договора о предоставлении поручительства с обеспечительным платежом» составлены таким образом, что потребители в любом случае вынужденно понесут дополнительные финансовые убытки (как при неисполнении обязательств по кредитному договору, так и в случае, досрочного или частично досрочного исполнения потребителем обязательств), поскольку анализируемый договор содержит условия, при соблюдении которых, потребители несут дополнительные финансовые убытки. Условия, изложенные в п.п. 10.1.1 п.10.1 раздела 10 «Общих условий поручительства» для потребителя лишены финансового блага, поскольку не учитывается стоимость автомобиля и сумма образовавшейся у потребителя задолженности. Такой дополнительный сервис, может привести к неосновательному обогащению Поручителя (например, если стоимость автомобиля 1 млн. руб., а сумма оставшейся задолженности 300 тыс. руб. или иное). Согласно п. 1.5 раздела № 2 «Предмет договора» Общих условий поручительства (цитата): «Услуга считается предоставленной в полном объеме в момент заключения Договора поручительства между Поручителем и Кредитором». В соответствии с п.п. 2.1.3.1 п. 2.1.3 подраздела 2.1 раздела № 2 «Условия поручительства» Общих условий поручительства (цитата): «Право Кредитора на предъявление требования к Поручителю может быть обусловлено, в том числе, фактом неисполнения Должником обязательств, вытекающих из Договора потребительского кредита (займа), ввиду нахождения Должника в трудной жизненной ситуации, либо ввиду наступления иных обстоятельств, оказавших существенное влияние на Должника, вызванных, в том числе проведением специальной военной операции на территории Украины, Донецкой народной Республики и Луганской народной Республики. При этом под трудной жизненной ситуацией Должника понимаются любые из обстоятельств, указанных в п. 10.1.11 Общих условий. Требование Кредитора обоснованное наступлением обязательств, поименованных в настоящем пункте, направляется Поручителю с подтверждающими документами, предоставленными Должником». На основании п.п. 10.1.11 п. 10.1 раздела № 10 «Специальные условия о выкупе автомобиля» Общих условий поручительства: «Для целей настоящего раздела Общих условий под трудной жизненной ситуацией Должника понимается любое из следующих обязательств: - регистрация Должника в качестве безработного гражданина, при условии, что работа у Должника после заключения Договора потребительского кредита (займа) по независящим от должника причинам; - признание Должника инвалидом и установление ему федеральным учреждением медико-социальной экспертизы I и II группы инвалидности после заключения Договора потребительского кредита (займа) по независящим от Должника причинам; - временная нетрудоспособность Должника сроком более 4 месяцев подряд после заключения Договора потребительского кредита (займа); - снижение после заключения Договора потребительского кредита (займа) среднемесячного дохода Должника; - увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у Должника после заключения Договора потребительского кредита (займа)». Согласно п.п. 2.1.2 п. 2.1 раздела № 2 «Условия поручительства» Общих условий поручительства (цитата): «Поручитель обязуется предоставить поручительство в соответствии с п.1.1 Общих условий на следующих условиях: Поручительство обеспечивает исполнение обязательства Должника, вытекающих из Договора потребительского кредита (займа), в том числе обязательства по своевременному возврату полученных по Договору потребительского кредита (займа) денежных средств, уплате процентов за пользование кредитом (займом), судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Должником, а также надлежащее исполнение Должником прочих денежных обязательств по Договору потребительского кредита (займа), как существующих, так и тех, которые могут возникнуть в будущем. Поручительство обеспечивает исполнение обязательств Должника полностью или в части, определяемой Должником в Заявлении». Согласно взаимосвязанным статьям п.п. 1, 2 ст. 8 и п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 № 2300-1 (далее – Закон РФ №2300-1) исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность ее правильного выбора. В связи с изложенным, Управлением установлено, что в Общих условиях поручительства содержатся противоречивые (взаимоисключающие) условия, а именно с одной стороны (согласно п. п. 1.5 раздела № 2 «Предмет договора») «Услуга «Поручительство» считается уже исполненной (предоставленной) ООО «Брокер» в полном объеме сразу в момент заключения Договора поручительства между ООО «Брокер» и Кредитором», с другой стороны (согласно п.п. 2.1.3.1 п. 2.1.3 подраздела 2.1 раздела № 2 «Условия поручительства» и п.п. 10.1.11 п. 10.1 раздела № 10 «Специальные условия о выкупе автомобиля») у Поручителя возникнут обязательства только при наступлении у потребителей трудной жизненной ситуации или обязательства Поручительства не возникнут вовсе. Управление приходит к выводу, что считать обязательства ООО «Брокер» перед Кредитором исполненными в полном объеме сразу при заключении Договора «Поручительство» невозможно, поскольку, согласно п. 2.1.2 подраздела 2.1 раздела № 2 «Условия поручительства» Общих условий, ООО «Брокер» обязано обеспечить поручительство на весь срок действия кредитного договора (займа). Кроме того, невозможно установить, возникнут ли жизненные трудности у потребителя при исполнении обязательств перед Кредитором или такие обязательства потребителем будут исполнены в полном объеме и в установленные кредитным договором сроки. Таким образом, в Общих условиях поручительства, до потребителей доводится недостоверная информация об условиях оказания (исполнения) услуги «Поручительство», что лишает потребителей сделать правильный (осознанный выбор) выбор такой услуги, в том числе имеется ли у потребителей необходимость в приобретении услуги «Поручительство» на указанных выше условиях, что приводит к нарушению требований п.п. 1, 2 ст. 8, п. 1 ст. 10 Закон РФ № 2300-1). Согласно п.п. 3.1.3 п. 3.1 раздела № 3 «Права и обязанности сторон» Общих условий поручительства (цитата): «Поручитель вправе в одностороннем порядке внести изменения в Общие условия, уведомив Должника о таких изменениях не позднее 14 (Четырнадцати) календарных дней до введения их в действие посредством размещения информации на веб сайте Поручителя https://www broker18.ru/, либо иным способом, позволяющим Должнику получить информацию и установить, что она исходит от Поручителя. Моментом ознакомления Должника с опубликованной информацией считается момент, с которого информация становится доступна для Должника». В силу ч. 2 ст. 310 ГК РФ в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне. Указанное означает, что если договор на оказание услуг заключен между юридическим лицом и физическим лицом, то в соответствии с ч. 2 ст. 310 ГК РФ право на одностороннее изменение условий договора, может быть предоставлено договором только физическому лицу, не осуществляющему предпринимательской деятельности. Цель данной нормы состоит в защите слабой стороны договора. На основании ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Таким образом, Управление приходит к выводу, что ООО «Брокер» (Поручитель) включило в «Общие условия договора о предоставлении поручительства с обеспечительным платежом» условия ущемляющие права потребителей, а именно, Поручителю предоставлено право на одностороннее изменение Общих условий поручительства, после того, как потребитель ознакомился и согласился на приобретение услуги «Поручительство» на конкретных условиях, что нарушает требования п.п. 1 п. 2 ст. 16 Закона РФ № 2300-1, ч. 2 ст. 310 ГК РФ. Следовательно, Общие условия договора Поручительства, позволяющие ООО «Брокер» в одностороннем порядке изменять условия договора (при этом, потребителям такое право не предоставлено) ничтожны, являются недопустимыми, ущемляющими права потребителей в соответствии с требованием п. 1 ст. 16 Закона РФ № 2300-1. Кроме того, действиями ООО «Брокер» могут привести к нарушению требования п.п. 1, 2 ст. 8, п. 1 ст. 10 Закона РФ № 2300-1. В соответствии с абзацем № 3 п. 7.5 раздела № 7 «Обеспечительный платеж» Общих условий поручительства (цитата): «Остаток Обеспечительного платежа может быть направлен в доходы Поручителя, в случае если в период действия Договора поручительства по Договору потребительского кредита (займа) осуществлялась реструктуризация долга (изменение размера платежа, изменение срока платежа и т.д.». Таким образом, условия, указанные в абзаце № 3 п. 7.5 раздела № 7 «Обеспечительный платеж» Общих условий поручительства, лишают потребителей возможности получить остаток Обеспечительного платежа при досрочном или частично досрочном погашении кредита, что, в конечном счете, приводит к финансовым убыткам потребителей. Кроме того, получение в доход ООО «Брокер» остатка Обеспечительного платежа в связи с досрочным или частично досрочным погашением кредита потребителями, приводит к неосновательному обогащению. Управление приходит к такому выводу, поскольку при досрочном погашении кредита, необходимость в услуге «Поручительство» однозначно отпадает, следовательно, потребители вправе в одностороннем порядке досрочно расторгнуть с ООО «Брокер» договор на оказание услуг «Поручительство» и получить остаток Обеспечительного платежа, за вычетом фактически понесенных Поручителем расходов/убытков. С учетом изложенного Управление полагает, что условия, указанные в абзаце № 3 п. 7.5 раздела № 7 «Общих условий поручительства» являются ущемляющими права потребителей, поскольку затрагивают (защищают) интересы, в том числе экономические, исключительно профессионала (ООО «Брокер»). Согласно п. 1.5 раздела № 2 «Предмет договора» Общих условий поручительства (цитата): «Услуга считается предоставленной в полном объеме в момент заключения Договора поручительства между Поручителем и Кредитором». Согласно Информационному письму Банка России № ИН-06-59/148, Роспотребнадзора № 02/20986-2020-23 от 12.10.2020 "О праве потребителя на отказ от дополнительных платных услуг" помимо права на отказ от приобретения дополнительных платных услуг законодательство также предоставляет потребителю право на отказ от уже заключенного договора оказания дополнительных платных услуг (в соответствии со ст. 32 Закона РФ № 2300-1 гражданину предоставлено право в любое время отказаться от договора оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору). В ситуации, когда договор оказания дополнительных платных услуг предусматривает предварительную оплату их стоимости, последующий отказ потребителя от договора влечет обязанность исполнителя услуг возвратить полученное вознаграждение за вычетом фактически понесенных им расходов. (Анализируемые «Общие условия поручительства» обязывают потребителей оплатить услуги «Поручительства», до заключения Договора на предоставление таких услуг - п.п. 3.2.2 п. 3.2 раздела № 3 «Права и обязанности сторон» Общих условий поручительства). Согласно требованиям ч. 1 ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. Поскольку в «Общих условиях поручительства» содержатся условия, согласно которым услуга «Поручительства» исполнена в полном объеме в момент заключения Договора поручительства между Поручителем и Кредитором, следовательно, потребителям не предоставлено право на расторжение договора такой услуги. С учетом изложенного Управление приходит к выводу, что условия услуги «Поручительство», указанные в п. 1.5 раздела № 2 «Общих условий поручительства» препятствуют потребителям воспользоваться правом на отказ от такого договора и получения денежных средств за вычетом фактически понесенных убытков/расходов, чем нарушают требования абзац 1 п. 1 ст. 16 и п.п. 3 п. 2 ст. 16 Закона РФ № 2300-1, а также ч. 1 ст. 782, ст. 309 и ч. 2 ст. 310 ГК РФ. Таким образом, по результатам проведенного наблюдения за соблюдением обязательных требований сведения, изложенные Службой по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в поступившем Информационном письме подтвердились, а именно, по итогам проведенного наблюдения за соблюдением обязательных требований установлено, что «Общие условия договора о предоставлении поручительства с обеспечительным платежом», утвержденные генеральным директором ООО «Брокер» А.Г. Бузиным 04.07.2023г. нарушают следующие обязательные требования: п.п. 1, 2 ст. 8, абзац 1 п. 1 ст. 10, п. 1 ст. 16, п.п. 1 п. 2 ст. 16, п.п. 3 п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 № 2300-1. В связи с изложенным, Управление приходит к выводу, что вступление потребителей с ООО «Брокер» в договорные отношения на оказание услуги «Поручительство» к договорам потребительского кредита (займа), непосредственно не создают для клиентов (потребителей) ООО «Брокер» какое-либо самостоятельное имущественное благо. Кроме того, при отсутствии услуги «Поручительство» у финансовой организации не возникают препятствия (нет оснований для отказа от предоставления кредита) для заключения кредитного Договора. В соответствии с требованием ст. 13 Закона РФ за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. Указанные действия/бездействия могут привести/приводят к нарушениям следующих обязательных требований: - п.п. 1, 2 ст. 8 Закона РФ №2300-1 потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об исполнителе и реализуемых им услугах. Указанная в п. 1 названной статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров об оказании услуг способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей; - п. 1 ст. 10 Закона РФ № 2300-1 исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность ее правильного выбора; - п.п. 1 п. 2 ст. 16 Закона РФ № 2300-1 к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя относятся: - условия, которые предоставляют исполнителю право на одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий), за исключением случаев, если законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации предусмотрена возможность предоставления договором такого права; - абзац 1 п. 1 ст. 16 Закона РФ № 2300-1 недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны; - п.п. 3 п. 2 ст. 16 Закона РФ № 2300-1 к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся условия, препятствующие свободной реализации права, установленного ст. 32 названного Закона РФ. Несоблюдение ООО «Брокер» обязательных требований нормативных правовых актов может способствовать возникновению угрозы причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям потребителя, а также нарушает его права, охраняемые законодательством о защите прав потребителей.